理财规划师专业能力习题.docx
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理财规划师专业能力习题
理财规划师专业能力
1、整存零取是一种事先约定存期,整数金额一次存入,分期支取本金,到期支取利息的定期储蓄。
该储蓄产品适合的(C)客户。
(A)有存款在一定时期内不需动用,只需定期支取利息作为生活零用
(B)将闲置资金转为定期存款,当活郑账户因消费或取现不足时需要将定期存款自动转为活期存款
(C)有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用
(D)有整笔较大款项收入且需在一定时期内金额支取使用
2.如果客户每月收入、支出情况都非常稳定,那么理财规划师通常会建议其流动性比率应保持在(B)左右
(A)1(B)3(C)6(D)10
3、关于典当的说法不正确的是()(C)
(A)典当对客户的信用要求几乎为0
(B)典当手续便捷
(C)所有股票都可以典当
(D)所有符合条件的不动产可以典当
4、所有的保单部可以质押.(X)
5、医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司进行短期融资。
(X)
6、股票属于现金规划的工具.(X)
7、如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间的(C),那么现金和现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出。
(A)同步性确定性(B)同步性不确定性(C)不同步性不确定性(D)不同步位确定性
8、对于那些工作缺乏稳定性、收入无保证的客户来说,资产()显然要重要得多,因此理财规划师应建议此类客户保持较高的流动比率。
在一般情况下,流动比率应保持在(D)。
(A)收益性3
(B)收益性2以内
(C)流动性4以上
(D)流动性3左右
9、活期"一本遇"可在()营业网点存款、取款,客户还可以指定活期"一本遇"作为水电费、通讯费等日常费用的缴费账户,省时省心,还可以开通电话银行和网上银行,但转账汇款(A)。
(A)同行同城十分方便
(B)同行同城十分不便
(C)所有银行同城十分方便
(D)所有银行十分不便
10、整存整取是种由客户选择存款期限,整笔存入,到期提取本息的一种定期存款。
一般来说,人民币()元起存,欧元(B)起存
(A)5050欧元
(B)5010欧元
(C)1050美元等值欧元
(D)1010没有等值欧元
11、作为理财的一般原则,理财规划师需要让客户明白,现金规划应遵循的一个原则是:
短期需求可以用手头的()来满足,而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足(D)
(A)活期存款:
短期融资工具
(B)现金:
短期融资工具
(C)活期存款;货币基金
(D)现金;短期投、融资工具
12、通常来说,金融资产的流动性与收益率呈反方向变化,离流动性也意味着收益率校低.由于()的存在,持有收益率()的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会.(C)
(A)流动性:
较低
(B)流动性:
较高
(C)机会成本,较低
(D)机会成本:
较高
13、活期储蓄适用于所有客户,其资金运用灵活性较高,人民币()元起存,欧元起存金额为(D)
(A)5;5欧元
(B)1;1欧元
(C)5;5美元的等值外币
(D)1;1美元的等值外币
14、整存整取的利率校高,因此具有较高的稳定收入,利率大小与期限长短成正比.其中,外币存期最长为()年.(C)
(A)5(B)3
(C)2(D)1.
消费支出规划
何先生为外企员工,每月的收入大概为7000元,虽然当前收入般,由于每月的支出较大,因此还款能力较弱,但由于职业前景较好,预计未来收入会逐渐增加.何先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套住房,贷款总额为30万,期限为15年,贷款利率为6.5%根据案例二回答74-82题。
74、作为理财师,应该建议何先生采用的还款方式为().(C)
(A)等额本息还款法
(B)等额本金还款法
(C)等额递增还款法
(D)等额递减还款法
75、如果何先生采用等额本息法,则何先生要在贷款期内每月以相等的还款额足额偿还贷款的(B)。
(A)本金
(B)本金和利息
(C)利息
(D)本金或利息
76、如果何先生采用等额本息法,每月的还款额为(B)元.
(A)988.32(B)2613.32
(C)2718.91(D)2914.62
77、如果何先生在还款3年后有一笔10万元的意外收入,他打算用这笔钱提前还贷,那么3年后何先生的未还本金余额是(B)元.
(A)39160.80(B)28687.97
(C)260831.20(D)24910.72
78、如果何先生打算保持现有的每月还款额不变,那么贷款的剩余期限为(C)期。
(A)80.28(B)79.19
(C)75.06(D)72.32
79、如果何先生打算保持还款期限不变,那么每月还款额为()元.(A)
(A)1611.60
(B)1726.80
(C)1832.40
(D)1856.80
80、如果采用等额本金还款法,何先生第一个月的还款额为()元.(D)
(A)1429.87
(B)2016.85
(C)2879.67
(D)3291.67
81、如果采用等额本金还款法,何先生偿还的利息总和为()元.(A)
(A)147063
(B)158420
(C)162188
(D)164820
82、如果采用等额本金还款法,在还款3年后,何先生己经偿还了()元利息.(A)
(A)52813(B)58420(C)62188(D)64820
2006年,裴小姐购买了一套110平方米的普通住宅准备结婚用,房屋总价77万元,首付三成,公积金贷款10万,贷款利率4.41%,期限15年,其余部分利用商业住房抵押贷款,贷款利率5.508%.期限25年,可以选择等额本息、等额本金、等额递增和等额递减四种还款方式.根据案例,回答问题:
(1)假设裴小姐平时收入、支出情况都比较稳定,生活上也偏向过平稳、安定的生活,理财规划师应建议裴小姐采用(A)还款方式.
(A)等额本息(B)等领本金
(C)等领递增(D)等额递减
(2)假设裴小姐现在的收入比较高,在还贷时非常希望能够尽量减少利息支出,并有提前还款的计划,那么理财规划师应建议裴小组对商业贷款部分采用〈〉还款方式.(D)
(A)等额本息(B)等额本金
(C)等额递增(D)等额递减
(3)裴小组应付首付款金额为(A)。
(A)231.000元(B)154.000元
(C)19.250元(D)269.500元
(4)若采用等额本息还款,裴小姐每月应还公积金贷款额为(B).
(A)666.7元(B)760.4元
(C)897.1元(D)774.9元
(5)若采用等额本息还款,裴小姐每月应还商业贷款额为(C)。
(A)2474.83元(B)2531.52元
(C)2697.94元(D)3458.34元
(6)按照前两题,裴小姐每月共需还款(A).
(A)3,458.34元(B)3,235.23元
(C)4,413.28元(D)3,291.92元
(7)按照有关规定,裴小组购买的住宅需要交纳的契税为房屋总(A)
(A)1.5%(B)2%
(C)1%(D)3%
(8)在公积金贷款全部还清时,商业贷款的余额为(B)
(A)275,480元(B)248,507元
(C)194,695元(D)210,970元
张先生和马先生同时各购买了一辆小轿车,但是张先生是通过银行贷款购买,而马先生则是通过汽车金融公司贷款购买.下列关于汽车贷款利率的说法中错误的是().(B)
(A)银行和汽车金融公司都提供汽车贷款
(B)一段情况下,通过银行进行汽车贷款的利率高于通过汽车金融公司贷款的利率
(C)通过汽车金融公司进行贷款相对比较容易
(D)通过汽车金融公司进行贷款交纳的其他杂费少于通过银行进行的汽车贷款
冯先生年收入为12万元,假定这五年内收入不变,每年的储蓄比率为40%,全部进行投资.五年以后预计冯先生的年收入可达到15万元,储蓄比率不变.目前有存款5万元,打算5年后买房.假设冯先生的投资报酬率为8%.冯先生买房时准备贷款25年,假设房贷利率为6%.
根据案例二,请回答76-83题.
76、如果冯先生以现有银行存款5万元进行投资,投资报酬率8,那么在他打算买房时,这笔钱的终值为(C)
(A)5.87万元(B)8.66万元
(C)7.35万元(D)8.34万元
77、冯先生可负担的首付款为()。
(A)
(A)35.51万元(B)37.66万元
(C)27.34万元(D)28.34万元
78、如果冯先生每月最多将收入的40%用于偿还贷款,则冯先生可负担的贷款为().(B)
(A)79.64万元(B)77.60万元
(C)68.7万元(D)65.72万元
79、冯先生可负担的房屋总价为().(D)
(A)115.15万元(B)96.04万元
(C)101.23万元(D)113.11万元
80、房屋贷款占总房价的比率为()(D)
(A)73%(B)70%
(C)60%(D)69%
81.按照经验,首付比例一般应高于〈〉。
(B)
(A)10%(B)20%
(C)50%(D)60%
82、按照有关规定,冯先生购买住宅在与开发商签订购房合同时需要按照()交纳印花税.(C)
(A)贷款总额的0.03%
(B)贷款总额的0.003%
(C)房屋总价的0.03%
(D)房屋总价的0.003%
83、按照有关规定,冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照()交纳印花税.(B)
(A)贷款总额的0.05%
(B)贷款总额的0.005%
(C)房屋总价的0.05%
(D)房屋总价的0.005%
张先生,公务员,40岁,家庭月收入7,500元,计划买房,需要贷款300,000元.假设其贷款利息率为6%,张先生希望15年还清贷款.
1、在等额本息和等额本金两种还款方式间,张先生应该选择().(B)
(A)等额本金还款法
(B〉等额本息还款法
(C)任意选择
(D)在两种还款方式下,张先生都负担太重,应当延长还款期限
2、如果张先生选择等额本息还款法,其每月应还款额为().(B)
(A)2,631.57元
(B)2,531.57元
(C)2,431.57元
(D)2,331.57元
3、张先生选择等额本金还款法,其第一个月应还款额为().(C)
(A)2,631.57元
(B)2,531.57元
(C)3,166.67元
(D)3,066.67元
4、张先生选择等额本金还款法,其最后一个月的应还款额为().(B)
(A)1,875.00元
(B)1,675.00元
(C)1,475.00元
(D)1,275.00元
5、在等额本息的情况下,张先生总共需要支付的利息是().(B)
(A)175,682.60元
(B)155,682.60元
(C)135,682.60元
(D)115,682.60元
6、在等额本金的情况下,张先生总共需要支付的利息是().(C)
(A)175,750.00元
(B)155,750.00元
(C)135,750.00元
(D)115,750.00元
7、在等额本息的情况下,5年以后(即第60次分期付款后)总的利息支付是().(C)
(A)59,921.00元
(B)69,921.00元
(C)79,921.00元
(D)89,921.00元
8、在等额本息的情况下,5年以后(即第60次分期付款后〉总的本金归还是().(A)
(A)71,972.00元
(B)81,972.00元
(C)91,972.00元
(D)101,972.00元
9、在等额本金的情况下,第61次的月还款中有〈〉利息.(A)
(A)1,000.00元
(B)1,340.14元
(C)1,666.00元
(D)1,140.14元
10、由于银行认为利率有上升的趋势,为方便客户,纷纷推出()住房抵押贷款产品.(A)
(A)固定利率(B)双周供
(C)接力贷(D)循环货
资料:
杨女士和她先生结婚己经3年,近期计划买房,带生活安定下来就可以生宝宝了.目前他们夫妇二人月收入合计12800元.经过多次考察,他们己经看好了一套住于地铁附近的二居案,房屋总价120万元,杨女士计划首付40万元,公积金贷款30万元,再利用商业银行贷款50万元,计划贷款20年,其中公积金贷款利率为4.9%,商业银行贷款为5.3%(均为等额本息法).根据资料回答71-74题:
71、如果杨女士确定购买此套房屋,且不考虑其他税费,则她每月月供为()元(C)
(A)1802.17元(B)3383.20元
(C)5346.53元(D)5413.12元
72、杨女士的月供负担().(B)
(A)在合理范围内
(B)超过合理负担能力
(C)沦为房奴
(D)条件不够,不足以判断公式计算。
73、如果杨女士的房贷全部利用商业银行贷款,要比全部利用公积金贷款,总共多支付()元.
(A)12043.20(B)42616.80(B)
(C)379447.20(D)432520.80
74、如果杨女士在第三年末将其投资帐户的80000元用于商业银行贷款的提前还贷,还款期限不变,可节省(A)元得利息。
(A)41545.24(B)144434.40
(C)137908.08(D)162244.80
小顾和小时计划年底结婚,两人共同储蓄5年时间,届时买房。
顾税前月收入为6000元,小时为5000元,租房居住,二人已经储蓄8万元,其中5万元用于结婚各项开支,其余3万元作为购房基金的首期储蓄,开展基金投资,并且每月工资的25%(以税的收入为基础)作为基金定投,持续投入该基金,其基金组合的年收益率为8%。
假设他们买房时的银行贷款利率为6.3%,贷款期限为25年,并不考虑他们的工资增长.根据案例回答下列问题
71、在理财规划中,下面选项符合合理的房贷月供与税前月收入的比例为().(B)
(A)15%(B)25%
(C)35%(D)45%
72.如果按照上一间的比例从工资收入中支付月供,他们可以承担的贷款总额为()元.(A)
(A)414929(B)248958
(C)746873(D)580901
73、小顾和小时的购房基金在买房时可以有〈〉元的积累.(C)
(A)44695(B)202061
(C)246757(D)276554
74、如果他们将上述购房基金的积累额度与可负担贷款总额确定为购房总预算,则其贷款占房屋总价的比例为().(A)
(A)67.28(B)60.01
(C)70.18(D)68.33
75、如果他们将上述购房基金一直积累下去,则在相当于他们付清房贷之际,他们的基金资产规模为〈〉元.(D)
(A)2615323(B)2835528
(C)4098488(D)4426560
76如果他们购房后,房产价值的增长速度为5%,略高于通货膨胀速度,则待其付清房款之际,其房产价值为()元(不考虑房屋折旧及房租影响)。
(C)
(A)2802744(B)2903647
(C)2240704(D)2341607
77、如果放松工资增长的假设条件,他们计划买房时贷款75万元,在等额本金条件下,他们总计支付的利息为()元.(A)
(A)741218(B)1039461
(C)642689(D)921227
78.如果放松工资增长的假设条件,他们计划买房时贷款75万元,在等额本金条件下,他们总计支付的利息为()元.(C)
(A)741218(B)1039461
(C)592594(D)1185188
教育规划
1、适合用来作为筹备子女教育金的投资工具是()。
(B)
(A)权证(B)投资基金
(C)期货(D)外汇
2、关于教育保险的说法错误的是()。
(C)
(A)与教育储蓄相比,教育保险适用范围更广
(B)教育保险具有强制储蓄的功能
(C)教育保险是一种最有效率的资金增值手段
(D)教育保险并不是买的越多越好
资料:
赵女士的儿子今年刚上初一,但考虑到现在大学幸费是一笔不小的支出,赵女士想早准备出儿子读本科期间的学费.孩子还育6年上大学,现在大字四年掌费总计约5万元左右.假设大学学费每年上涨5%,赵女士希望通过稳健的投资来筹集这笔费用,估计年回报可以达到6%
1、赵女士儿子上大学时,他四年的学费约为()左右.(A)
(A)67,000元(B64,000元
(C)65,000元(D)86,000元
2、如果赵女士决定在孩子上大学当年就准备好大掌四年的学费,她计划现在开始每月投入一笔钱,则每月应投入的资金为().(B)
(A)320.18元(B)775.38元
(C)800.44元(D)1,200.5元
资料.冯先生育一个12岁的儿子,目前刚读初中.但考虑到高等教育费用较高,他们一家想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用.为丁及早准备教育费用,冯先生向理财规划师咨询相关问题.根据资料回答4~6题.
4、理财规划师建议冯先生筹建教育资金首先应考虑的是〈).(C)
(A)获得高收益(B)利率变动的风险
(C)投资的安全性(D)人民币升值问题
5、冯先生向理财规划师询问教育储蓄的相关问题,得知教育储蓄每月最低起存额为().(A)
(A)50元(B)100元
(C)200元(D)500元
6.冯先生准备以现有资金作为启动资金,为准备儿子的教育费用进行投资.则以下投资组合中最为合理的是().(D)
(A)80%股票,20债券型基金
(B)60%股票.30%股票型基金.10%国债
(C)100%货币型基金
(D)30%股票型基金,40%分红险.30%债券型基金
12、以下关于子女教育规划的说法中,()是正确的.(D)
(A)由于子女尚未成年,所以在设定子女教育的目标的不用考虑子女的意见
(B)子女教育资金的规划弹性很大
(C)从各方面来看,教育保险都要优于教育储蓄
(D)定期定额投资是积累子女教育金的一种很好的方法
13、老赵的儿子今年18岁,马上要出国留学.老赵对给儿子带多少生活费的问题感到困惑,一万面担心如果带的少儿子一人在海外急需用钱时不够,帝的多了又担心儿子对这笔钱无法正确使用.对于老赵这种情况,理财规划师应建议其()。
(A)
(A)为儿子设立子女教育信托
(B)尽量多地购买教育保险
(C)尽量少给儿子带钱以防其无法驾驭
(0)定期给儿子汇去固定额度的生活费
14、教育保险的缺点是().(B)
(A)办理教育保险的投保者范围小
(B)相对锁商储蓄而言变现能力低
(C)本金损失的风险大
(D)产品不能够分红
随着人们接受教育程度的要求越来越高,教育费用也在持续上涨,家长为了保障子女能够接受较好的教育,一般有教育规划方面的需求.何先生的儿子即将上小学,他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询根据上面资料,请回答13-22题.
13、理财规划师为何先生做子女教育规划,他所做的第一项工作为(C)
(A)要求何先生确定子女的教育规划目标
(B)估算教育费用
(C)了解何先生的家庭成员结构及财务状况
(D)对各种教育规划工具进行分析
14、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划,接下来要选择教育规划工具,下列四项中,不属于长期教育规划工具的().(B)
(A)教育储蓄(B)投资房地产
(C)教育保险(D)购买共同基金
15、何先生的儿子今年7岁,预计18岁上大学,根据日前的教育消费大学四年学费为5万元,假设学费上涨率6%何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金,这笔资金的年投资收益率为10%,则儿子上大学所需学费为()元.(D)
(A)78415.98(B)79063.21
(C)81572.65(D)94914.93
16、如果何先生没有后期投入,则儿子的大学费用缺口。
(B)
为0元.
(A)58719.72(B)60677.53
(C)65439.84(C)68412.96
17、由于何先生最近需要大笔支出,因此决定把12000元启动资金取出应急,变更计划为每月固定存款筹备费用,假定该存款'年收益率为5,则何先生每月需储蓄()元.(D)
(A)487.62(B)510.90
(C)523.16(D)540.81
18、下列四项中不属于政府教育资助项目的为()(C)
(A)特殊困难补助(B)减免学费政策
(C)奖学金(D)"绿色通道"政策
19、如果何先生儿子上大学时一时资金周转存在困难,何先生想通过教育贷款的方式解决,下列四项中不属于教育贷款的项目为()(A)
(A)商业性银行贷款(B)财政贴息的因家助学贷款
(C)学生贷款(D)特殊困难贷款
20、如果何先生儿子上完大学后想出国留学,要申请留学贷款,下列()是何先生的儿子不需要具备的条件。
(B)
(A)具有完全民事行为能力
(B)愿意与国家签署协议承诺学成后回国
(C)身体健康,诚实守信
(D)在贷款期日的实际年龄不超过55周岁
21、何先生的儿子申请留学贷款时,不需要提供的资料为()(D)
(A)留学学校出具的入学通知书、接受证明信
(B)本人的学历证明材料
(C)拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照
(D)与国家留学基金签署的回国工作承诺
22、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款,那么留学贷款不能用作为用途()(D)
(A)支付留学人员的学费
(B)支付留学人员的基本生活费
(C)支付何先生在国外留学儿媳的学费
(D)支付何先生自己的坐活费
资料.客户郑女士就子女教育规划的相关问题向理财规划。
币进行咨询,并清理财规划师为她出具子女教育规划建议书.她有一个10岁的儿子,预计18岁上大学
1.理财规划师为郑女士做子女教育规划时,他所做的第一项工作应该是().(B)
(A)要求郑女士确定子女教育规划的目标
(B)了解郑女士的家庭成员结构及财务状况
(C)估算教育费用
(D)对各种教育规划工具进行分析
2、理财规划师根据资料得知,目前大学平均学费为四年总计24,
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