理财手册.ppt
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2006年5月加入中意人寿任TA2006年7月晋升转正SA2006年7月新人第二名2007年4月晋升助理经理AU2007年12月代理人第七名2007年度百万星协会会员2007年12月成为国家注册理财规划师2007年12月成为卡西欧CASIO特约金融顾问2008年4月晋升业务经理UM2008年5月个人身份达标西安荣誉会黄智黄智理财手册一、什么是个人理财?
一、什么是个人理财?
个人理财就是通过对个人或家庭财务资源的合理分配管理,达至实现人生目标的过程,是科学客观制定的一整套互相协调的计划!
理理财财是是一一种种习习惯惯,是是一一种种科科学学对对待待生生活活的的哲哲学学二、为什么要理财?
二、为什么要理财?
少有所依少有所依老有所养老有所养健康生活健康生活幸福人生幸福人生+=养一个孩子要多少钱养一个孩子要多少钱?
06岁学龄前生育生前检查孕妇装生产费用坐月子养育婴儿床、车哺育用品幼婴衣物奶粉副食品尿片学步车、玩具医药费、其他护理费用保姆费712岁小学1318岁初中、高中养育生活费用医疗费用旅游活动零用钱教育学杂费兴趣班才艺学习养育生活费用医疗费用旅游活动零用钱教育学杂费上学车资1925岁大学、研究生养育在外住宿费生活费用医疗费用交通费零用钱教育学杂费上学车资总计49万元考虑每年5%的通胀到25岁总共需要95万完成总成本:
15万元总成本:
8万元总成本:
11万元总成本:
15万元未来养老需多少钱未来养老需多少钱?
李先生,30岁,55岁退休,生命目标80岁,25年后需要多少钱?
现在每月3000元生活费假设通货膨胀5%,25年后每月就是10159元退休后25年的生活费为:
10159X12X25=305万元退休,您准备好了吗?
医疗费医疗费重大疾病重大疾病平均费用平均费用心肌梗塞心肌梗塞4万万冠状动脉旁路手术冠状动脉旁路手术7.5万万脑中风脑中风8万万癌症癌症12万万洗肾洗肾8万万重大器官移植术重大器官移植术10万万爆发性肝炎治疗爆发性肝炎治疗15万万严重烧伤严重烧伤2万万2006年治疗大病平均要花多少钱?
大病平均需要大病平均需要8.3万元万元但但10年、年、20年后得到大病又需要多少?
年后得到大病又需要多少?
目前,您的医疗账户有多少钱?
14年后,您的医疗账户还够用吗?
25年后需要多少?
5%通胀率通胀率14年后翻一倍年后翻一倍25年后为年后为281067元元辛辛苦苦几十年,一病回到解放前!
辛辛苦苦几十年,一病回到解放前!
子女教育子女教育49万元万元共382万元!
您准备好了吗?
养老储备养老储备305万元万元医疗费医疗费28万元万元二、怎样准备这笔钱?
二、怎样准备这笔钱?
子女教育子女教育子女教育子女教育养老储备养老储备养老储备养老储备00岁岁岁岁100100岁岁岁岁112525岁岁岁岁6060岁岁岁岁22疾病疾病疾病疾病意外意外意外意外这是我们的生命线,人从一出生到老,一直都在消费;这是我们的生命线,人从一出生到老,一直都在消费;这是我们的生命线,人从一出生到老,一直都在消费;这是我们的生命线,人从一出生到老,一直都在消费;可是我们挣钱的时间有限,还得支出子女的教育和顾及我们自身的养老储蓄;可是我们挣钱的时间有限,还得支出子女的教育和顾及我们自身的养老储蓄;可是我们挣钱的时间有限,还得支出子女的教育和顾及我们自身的养老储蓄;可是我们挣钱的时间有限,还得支出子女的教育和顾及我们自身的养老储蓄;就在这短短的几十年中,我们还不一定能保证安定的挣到钱,因为疾病和意外就在这短短的几十年中,我们还不一定能保证安定的挣到钱,因为疾病和意外就在这短短的几十年中,我们还不一定能保证安定的挣到钱,因为疾病和意外就在这短短的几十年中,我们还不一定能保证安定的挣到钱,因为疾病和意外随时会不期而至,当它们来临,我们所有的美好期望都会化为泡影。
随时会不期而至,当它们来临,我们所有的美好期望都会化为泡影。
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人生必须要规划!
人生必须要规划!
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-我们必须要理财!
我们必须要理财!
我们必须要理财!
我们必须要理财!
背景介绍:
吴发喜欢抽烟喝酒,每天大概浪费背景介绍:
吴发喜欢抽烟喝酒,每天大概浪费55元;元;刘财则将这笔钱用于投资,假定年收益在刘财则将这笔钱用于投资,假定年收益在10%10%5050年后,吴发损失竟达到二百万元年后,吴发损失竟达到二百万元积少成多,积沙成塔,不起眼的积少成多,积沙成塔,不起眼的积少成多,积沙成塔,不起眼的积少成多,积沙成塔,不起眼的小钱小钱小钱小钱都能让我成为百万富翁都能让我成为百万富翁都能让我成为百万富翁都能让我成为百万富翁吴发刘财不同时间开始规划回报差距每月每月10001000元,年回报率元,年回报率10%10%,6060岁退休时的财富岁退休时的财富6868万元万元197197万元万元531531万元万元00100100万元万元200200万元万元500500万元万元600600万元万元2020岁开始投资岁开始投资3030岁开始投资岁开始投资4040岁开始投资岁开始投资五大理财必须五大理财必须-助您实现幸福人生助您实现幸福人生1、理财必须及早2、理财必须长期坚持3、理财必须从少做起4、理财必须合理配置资产5、理财必须根据不同时期规划目标投资的风险投资的风险分散分散鸡蛋不要放在同一个篮子里鸡蛋不要放在同一个篮子里人生的风险人生的风险转移转移只有保险可以同时解决投资和人生的风险!
保保险险理财当中所遇到的二大风险保保障障储储蓄蓄增增值值家庭保障家庭保障风险管理风险管理财富管理财富管理家庭理财家庭理财目标目标资金投资管理资金投资管理储蓄积累储蓄积累功能功能财务独立财务独立投资功能投资功能节税功能节税功能财务安全财务安全财务自由财务自由补偿功能补偿功能家庭理财金字塔保障层家庭风险管理保障层家庭风险管理确保家庭正常运作确保家庭正常运作不拖累亲朋好友不拖累亲朋好友投资目的投资目的该买多少该买多少投资策略投资策略工具选择工具选择保险或者低风险的投资保险或者低风险的投资1、以确定损失换取不确、以确定损失换取不确定损失定损失2、移交资金支配权换取、移交资金支配权换取弥补承诺弥补承诺视视实际实际需要需要该买的保险该买的保险储蓄层家庭生活目标管理储蓄层家庭生活目标管理安全、可行的达至生活安全、可行的达至生活目标。
目标。
投资目的投资目的该投资的险种该投资的险种该买多少该买多少投资策略投资策略工具选择工具选择保险或者大量的储蓄保险或者大量的储蓄1、本金安全,适度收益,、本金安全,适度收益,抵御通胀。
抵御通胀。
2、万一储蓄能力中断,、万一储蓄能力中断,依然可保证目标达成。
依然可保证目标达成。
视视实际实际需要需要增值层家庭财富管理增值层家庭财富管理财富增值,传承财富。
财富增值,传承财富。
投资目的投资目的该何种产品该何种产品该买多少该买多少投资策略投资策略工具选择工具选择高收益理财工具高收益理财工具1、清晰自己风险偏好、清晰自己风险偏好2、在风险承受范围内进、在风险承受范围内进行高收益投资。
行高收益投资。
视视实际实际需要需要综合儿童教育基金计划综合儿童教育基金计划豁免保险费功能豁免保险费功能若投保人不幸因意外残疾或身故(中意提供2万元教育成长基金)教育基金教育基金年龄18岁2万元年龄19岁2.2万元年龄20岁2.4万元年龄21岁2.6万元红利(约)6万元10种儿童重大疾病10万元儿童健康保障儿童健康保障严重再生性障碍性贫血残废川崎病严重哮喘细菌性脑膜炎癌症婴儿型脊肌萎缩症胰岛素依赖型糖尿病急性脊髓灰质炎幼年型类风湿性关节炎(国际卫生组织鉴定发病率最高的儿童疾病国际卫生组织鉴定发病率最高的儿童疾病)被保险人:
女0岁投保人:
男32岁年度储蓄(存到宝宝满年度储蓄(存到宝宝满15周岁)周岁)10024元元儿童住院及意外无论任何疾病住院报销3万意外门诊:
3000元/次残废收入保障600元/月年龄28岁6万元少有所依少有所依-教育教育总收益(约)21.2万元豁免保费豁免保费若投保人不幸残疾身故或患有28种重大疾病中任何一种,豁免本保单未缴保费,教育金及意外保障利益不变!
实例:
30岁男性,保额20万元,20年存,50岁开始领取30周岁88周岁储蓄期50周岁每年领取10,000元老有所养老有所养-未来未来共缴保费:
15720元/年20年314400元保证领取:
10000元39年39万元满期金20万红利(约):
88万元总领取(约):
总领取(约):
147万元万元1万1万1万1万1万1万1万1万20万中意综合女性保障计划中意综合女性保障计划重大疾病的保障重大疾病的保障32种一经确诊立即一次性给付种一经确诊立即一次性给付20万元万元女性健康保障:
女性健康保障:
1、意外面部整形手术保险金、意外面部整形手术保险金:
2万元万元2.女性特定手术医疗保险金女性特定手术医疗保险金:
2万元万元3.怀孕期并发症保险金:
怀孕期并发症保险金:
4万元万元4.新生儿先天性重疾保险金新生儿先天性重疾保险金:
8万元万元意外保障意外保障5000元元/次、实报实销次、实报实销全年不限次数全年不限次数住院保障住院保障被保险人:
被保险人:
女性女性3030岁岁年度年度储蓄储蓄(存存20年)年)10789元元疾病或意外住院可报销疾病或意外住院可报销5-6.5万元万元住院津贴:
住院津贴:
100元元/天天x180天天ICU:
200元元/天天x180天天健康生活健康生活-医疗医疗意外烧伤意外烧伤残疾残疾30万万元元抚恤金抚恤金3000元元送送:
全球紧急救援服务全球紧急救援服务4万美金万美金(海外医疗尊贵救援)(海外医疗尊贵救援)特别赠送特别赠送:
2、护理津贴、护理津贴:
4万元万元3、防癌基金、防癌基金:
4万元万元生存利益生存利益:
1、贺寿金、贺寿金:
10万元万元2、满期金、满期金:
10万元万元3、红、红利利:
40万元万元4、体检津贴、体检津贴:
1000元元/2年年共共:
2.9万元万元携手中意携手中意-幸福人生!
幸福人生!
30岁岁32岁岁33岁岁40岁岁45岁岁4652岁岁55岁岁60岁以后。
岁以后。
中意理财,人生规划的开始。
中意理财,人生规划的开始。
奋斗奋斗开始开始结婚结婚购房购房生生育育抚抚养养赡赡养父养父母母孩子的教孩子的教育育休闲休闲娱乐娱乐爱好爱好高品质的退休生活高品质的退休生活财务自由财务自由4、3、2、1法则法则收入收入40%用于生活费用支出!
用于生活费用支出!
收入收入30%用于理财投资!
用于理财投资!
收入收入20%用于银行存款作为应急准备金!
用于银行存款作为应急准备金!
(月总支出的(月总支出的3至至6倍)倍)收入收入10%用于保险规划!
用于保险规划!
谢谢谢谢!
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