初级银行从业考试《个人理财》真题练习试题D卷 含答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》真题练习试题D卷含答案
2022年初级银行从业考试《个人理财》真题练习试题D卷含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
姓名:
_______
考号:
_______
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、个人资产负债表中的资产价值是按()计算的。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
2、下列表述中,最符合家庭成长期理财特征的是()
A、应该提高寿险保额
B、以子女教育年金储备高等教育学费
C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品
D、以养老险或递延年金储备退休金
3、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是()
A、信贷关系
B、信托关系
C、委托代理关系
D、供销关系
4、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为()
A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500
B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500
C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500
D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500
5、前期还款较多(清偿本金较多),后期还款压力逐渐减弱,这种还款方式是指()
A、等额本金还款方式
B、等额本息还款方式
C、双周供还款
D、宽限期还款
6、CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是()
A、价格风险
B、再投资风险
C、购买力风险
D、违约风险
7、看涨期权的买方对标的金融资产具有()的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
8、商业银行有关规定,未要求理财人员的()
A、年龄
B、职业操守
C、行业经验
D、管理能力
9、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素()
A、社会因素
B、区域因素
C、自然因素
D、政治因素
10、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。
公司信贷营销主要运用()广告,突出()策略。
A、产品;成本优先
B、形象;差异化
C、产品;差异化
D、形象;成本优先
11、下列关于艺术品投资的说法,不正确的是()
A、流通性好
B、保管难
C、价格波动大
D、一般是中长期投资
12、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是()
A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B、储蓄业务的资金运用是定向的
C、个人理财业务的资金的运用是非定向的
D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务
13、以下有关人力资本的论述中正确的是()
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。
14、债券型理财产品主要投资于信用等级()、流动性()、风险()的产品,收益()
A、高、强、小,不高
B、适中、弱、小,不高
C、高、强、大,高
D、适中、弱、大,高
15、()年12月,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
16、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法,不正确的是()
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D、建立必要的委托投资跟踪审计制度
17、()过程是客户需求满足的过程。
A、理财产品调研
B、理财产品开发
C、理财产品销售
D、理财产品售后服务
18、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?
()
A、即期收益率
B、到期收益率
C、提前赎回收益率
D、债券价格波动率
19、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少()重新确认一次。
A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
20、下列不属于制定保险规划的原则的是()
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
D、转移风险
21、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为()
A、预期收益率
B、最低收益率
C、超额收益率
D、最高收益率
22、债券代表其投资者地权利,这种权利称为()
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
23、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()
A、萌芽阶段
B、形成阶段
C、迅速扩展阶段
D、稳定发展阶段
24、下面()不属于贷款损失准备金的计提原则。
A、充足性原则
B、审慎性原则
C、及时性原则
D、风险性原则
25、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
26、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是()
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
27、宋体广义地证券包括()、货币证券和资本证券。
A、权益证券
B、商品证券
C、凭证证券
D、债务证券
28、宋体根据经验法则,如果债务负担率超过(),对生活品质可能会产生影响。
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
29、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑()
A、增持储蓄产品
B、增持股票
C、增持股票型基金
D、减持固定收益类产品
30、当预期未来利率水平上升时,以下说法正确的是()
A、房地产市场走高
B、固定收益产品价格上涨
C、股票价格上涨
D、房地产市场走低
31、货币市场是融资期限在()的金融市场。
A、半年以内
B、一年以内
C、一年以上
D、五年以上
32、间接融资可以应用的金融工具是()
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
33、风险厌恶程度提高、追求稳定收益,这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?
()
A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
34、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即()
A、监管机构和商业银行
B、商业银行和客户
C、中央银行和商业银行
D、理财人员和客户
35、()作为金融工具,最适于子女教育金储备。
A、原油期货
B、活期存款
C、平衡型基金
D、成长型股票
36、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
37、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分()
A、社会保障收入
B、雇主退休金
C、投资回报
D、意外死亡的保险金赔
38、关于互换交易的作用说法错误的是()
A、可以改善债务结构
B、具有价格发现的功能
C、可以降低筹资成本
D、可以降低利率、汇率风险
39、下列不属于我行现金管理类产品的()
A、天天利
B、安心得利
C、开阳
D、本利丰
40、《物权法》涉及的物权不包括()
A、所有权
B、用益物权
C、债权
D、继承权
41、某舞厅2月取得门票收入为60000元,出售饮料、烟、酒的收入为100000元,收取献花费为10000元,收取卡拉ok点歌费为250000万元。
那么该月应纳营业税为()
A、42000元
B、43000元
C、44000元
D、45000元
42、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使,未行使的,申请权取消。
A、1个月
B、3个月
C、半年
D、1年
43、对于“人及其行为”的调查属于()监控。
A、财务状况
B、经营状况
C、管理状况
D、往来情况
44、以下关于债券和股票说法错误的是()
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
45、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动,这就是()的一种表现形式。
A、波动性之谜
B、股权溢价之谜
C、有限理性
D、有效市场
46、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取何种动作?
()
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
47、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是()万元
A、6.4
B、8
C、3.2
D、5
48、租房和买房的最大区别在于()
A、租房签订的是房屋出租合同,而买房签订的是买卖合同
B、买房需要办理房屋预售登记手续,而租房不需要
C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证,而租房则不需要
D、买房后可对房屋进行装修布置等,而租房后不能行使对房屋的私自变动
49、个人外汇账户按账户性质区分为()
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
50、章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计息期是()
A、1年
B、1月
C、1季
D、半年
51、以下有关定期寿险的说法中错误的是()
A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点。
52、各行信用卡的免息期最短为()
A、18天
B、20天
C、22天
D、25天
53、下列理财顾问服务所不能提供的功能是()
A、财务规划
B、理财产品推介
C、资产管理
D、投资咨询
54、宋体以下关于年金地说法正确地是()
A、普通年金地现值大于预付年金地现值
B、预付年金地现值大于普通年金地现值
C、普通年金地终值大于预付年金地终值
D、A和C都正确
55、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是()
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、
B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、
D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、
56、复利的计息次数增加,其现值()
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
57、理财规划师了解、分析客户的能力不包括()
A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B、收集、整理客户信息
C、客户分类和了解、分析客户需求
D、投资理财产品选择、组合和理财规划
58、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的()做了严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
59、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是()
A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
C、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
60、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合,其中()将对地方进行补助,并且会直接补贴到农民头上。
A、地方财政
B、集体补助
C、中央财政
D、个人缴费
61、“金益农惠农理财”产品()客户可以购买。
A、惠农卡
B、漂亮妈妈卡
C、悠然白金卡
D、尊然白金卡
62、相对于债券的利息收入,投资者购买股票最主要的获利方式是( )
A、股利收入
B、利息收入
C、价格上涨
D、资本升值
63、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指()
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
64、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、货币市场共同基金
65、下列业务中,属于银行代理业务的是()
A、个人存款
B、消费贷款
C、信用卡
D、国债
66、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是()
A、发起主体不同
B、发生时间不同
C、范围和侧重点不同
D、方法不同
67、()不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
68、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的是()
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
69、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是()
A、个人储蓄
B、定息债券
C、教育保险
D、股票
70、为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开()
A、活期存款账户
B、信用卡账户
C、扣款账户
D、定期投资账户
71、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()
A、偿还性
B、收益性
C、流动性
D、安全性
72、债券型理财产品是以国债、金融债和()为主要投资对象的银行理财产品。
A、公司债券
B、主权债券
C、中央银行票据
D、欧洲债券
73、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?
()
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
74、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额分别为每人每年等值()
A、1万美元
B、3万美元
C、5万美元
D、10万美元
75、个人理财的基本流程包括以下几个步骤:
Ⅰ、了解风险偏好;Ⅱ、制定理财计划;Ⅲ、确定理财目标;Ⅳ、检查财务状况;Ⅴ、执行理财计划;Ⅵ、评估和调整理财计划。
正确的次序应为()
A、Ⅰ,Ⅲ,Ⅵ,Ⅴ,Ⅳ,Ⅱ
B、Ⅲ,Ⅰ,Ⅳ,Ⅴ,Ⅵ,Ⅱ
C、Ⅲ,Ⅴ,Ⅱ,Ⅰ,Ⅵ,Ⅳ
D、Ⅳ,Ⅰ,Ⅲ,Ⅱ,Ⅴ,Ⅵ
76、市场利率上升的影响是()
A、债券价格上升
B、股票价格上升
C、房地产市场走低
D、储蓄产品利率上升
77、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数
A、标准差
B、期望收益率
C、方差
D、协方差
78、下列对格式条款理解不正确的是()
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款
79、下列基金中、基金规模不固定的是()
A、封闭式基金
B、契约型基金
C、开放式基金
D、公司型基金
80、以下关于债券和股票说法错误的是()
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
81、关于贷款项目评估的意义,下列表述不准确的是()
A、有助于甄选贷款项目
B、有助于调节和优化信贷结构
C、有助于制订合理的信贷计划
D、有助于解决项目实施过程遇到的问题
82、引发金融产品系统性风险的因素不包括()
A、货币与财政政策
B、金融市场发展状况
C、战争
D、操作风险
83、对于由两只股票构成的投资组合,投资者最希望它们之间的相关系数等于()
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
84、下列关于现值和终值的说法中,不正确的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加
B、期限越长,利率越高,终值就越大
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大
85、()是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
A、传统型养老险
B、分红型养老险
C、商业保障型寿险
D、投资连结保险
86、我国车辆购置税实行法定减免税,下列不属于车辆购置税减免税范围的是()
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
87、以下有关两全保险的说法错误的是()
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款
D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险
88、()是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A、住房消费计划
B、债务管理
C、汽车消费计划
D、现金管理
89、我国法定的退休年龄为女性()周岁。
A、50
B、55
C、60
D、57
90、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是()
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、公司型基金
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括()
A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识
B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解
D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格
2、按照理财目标的重要性划分,理财目标可以划分为:
()
A、必须实现的理财目标
B、可以实现的理财目标
C、期望实现的理财目标
D、可能实现的理财目标
3、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的()原则
A、公平竞争
B、自愿
C、公平
D、等价有偿
E、诚实信用
4、客户信息分为定量信息和定性信息。
其中,定量信息包括的内容有()
A、家庭各类资产额度
B、家庭各类负债额度
C、家庭各类收入额度
D、家庭各类支出额度
E、家庭储蓄额度
5、股票的收益主要来源于()
A、公司利润率
B、股利
C、资本利得
D、利息
E、再投资收益
6、评价公司经营管理情况时,应包括的主要内容有()
A、供应阶段评价
B、生产阶段评价
C、销售阶段评价
D、竞争对手评价
E、经营业绩分析
7、下列哪些不是现金理财的融资工具()
A、信用卡
B、银行理财产品
C、个人保单质押贷款
D、货币基金
8、资产管理类理财产品指以我行()等自主品牌命名的理财产品。
A、“本利丰”
B、“理财金账户”
C、“安心得利”
D、“安心快线”
9、以法人活动的性质为标准,将法人分为()
A、企业法人
B、非法人组织
C、机关法人
D、事业单位法人
E、社会团体法人
10、按照给付期间划分,年金保险可分为()
A、终生年金
B、即期年金
C、定期年金
D、延期年金
11、关于递延年金,下列说法正确的有()
A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项
B、递延年金终值的大小与递延期无关
C、递延年金现值的大小与递延期有关
D、递延期越长,递延年金的现值越大
12、避税规划主要特征包括()
A、非违法性
B、有规则性
C、前期规划性和后期的低风险性
D、有利于促进税法质量的提高
E、反避税性试卷
13、保本浮动收益产品有()
A、保本信托产品
B、保本挂钩股票
C、结构性存款
D、商品指数
14、下列选项中,根据挂钩资产的属性,属于结构性理财产品的是()
A、外汇挂钩类
B、利率/债券挂钩类
C、股票挂钩类
D、商品挂钩类
E、股指挂钩类
15、假设未来经济有四种状态:
繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20%,30%,40%,10%;对应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%;而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%。
下列说法正确的是( )
A、两个基金有相同的期望收益率
B、投资者等额分配资金于基金X和Y,不能提高资金的期望收益率
C、基金X的风险要大于基金Y的风险
D、基金X的风险要小于基金Y的风险
E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的
16、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于()
A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买,而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买
B、商铺上市初始购买时,产权依然在开发商手里,而二手购买时,产权也同时转移
C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装,价格只是参考,而对于二手购买主要是关注其价格
D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力,而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导
17、专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议,以下说法正确的有()
A、在客户子女很小的阶段,流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些
B、家庭形成期至家庭衰老期,投资股票等风险资产的比重应逐步降低
C、家庭衰老期的收益性需求最大,投资组合中债券的比重应该最高
D、在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段
E、在维持期,投资组合应以固定收益投资工具为主
18、银行防范质押风险的措施主要包括()
A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物
B、对于需要进行质物登记的,必须按规定办理质物出质登记手续
C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证,应该拒绝质押
D、动产或权利凭证质押,银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记
E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定
19、获得良好的第一印象的主要方法有( )
A
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