云南省中小企业融资难的原因及对策研究.doc
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云南省中小企业融资难的原因及对策研究
摘要
不管是发展中国家还是发达国家,中小企业在经济发展中占据重要作用,中小企业的重要性主要体现在:
一,中小企业数量多、涉及范围广;二,经营方式灵活,市场适应能力很强;三,支持经济增长、解决就业压力。
近年来云南省中小企业也取得了快速发展,在促进就业、促进技术进步、促进周边贸易、保持经济持续稳定快速发展方面发挥了重要作用。
云南省中小企业虽然取得了较快发展,但由于云南中小企业起步晚,基础差,交通不便,经济发展落后等,与全国中小企业发展平均水平相比,差距接近20个百分点。
依据相关的研究和资料分析表明,融资难是制约我省中小企业发展的最主要原因之一。
所以在这样背景下,本文通过研究云南省中小企业融资研究,并从企业、政府、金融机构等方面进行了,并提出解决的对策。
进一步优化融资结构,解决我省中小企业融资困难的问题提供有效指导。
关键词:
云南省,中小企业,融资难,建议
Abstract
第一章绪论
1.1选题意义
随着改革开放的发展,云南省中小企业取得了较快发展。
我省的中小企业为创造就业、增加财政税收收入、活跃市场、促进技术进步、扩大内需、繁荣周边贸易、促进经济发展、稳定社会等方面做出了突出贡献。
但云南省地处祖国的西南边陲,由于政治、经济、文化等多方面的原因,云南省中小企业发展起步晚、发展慢、基础差、发展不平衡、总量低、比重少,上述不利因素的叠加效应更加明显,尤其是融资难问题特别突出。
据云南省工商联2012年初调查的统计资料,中小企业缺乏资金的占88.9%,重点中小企业融资满足率为43.5%,一般小微企业满足率为32.3%,不缺乏资金的仅占11.1%。
尽管政府出台了一系列拉动内需的各项货币政策和财政政策,但中小企业融资难问题仍然未得到有效解决,而且再度成为政府、银行、企业及理论界等社会各层面关注和热议的焦点问题。
融资难是制约我省中小企业快速发展的瓶颈,深入研究并逐步解决云南省中小企业融资难问题,不但有利于促进云南省中小企业自身的持续健康发展,而且有利于地方经济又好又快的发展。
基于此本文在现有研究成果的基础上,就云南省中小企业在融资环境、融资结构、融资方式、融资渠道等方面存在的新矛盾、新问题进行系统分析,全面总结我省中小企业融资难的主要表现,并从政府、金融机构、中小企业自身等层面,深入剖析我省中小企业融资难的主要成因,探索中小企业融资难的实现路劲,提出中小企业融资难的对策建议。
为我省中小企业融资提供理论和实践指导。
1.2研究方法
第一,宏观、微观分析相结合的研究方法
在分析云南省中小企业融资困难成因时,分别从宏观、微观两方面进行分析,宏观因素主要是政治、制度、政府等对中小企业融资的影响;微观因素最主要存在于中小企业自身和金融机构等相关部门。
第二,定量分析和定性分析相结合的研究方法。
通过收集到的各种数据,包括查询云南省统计年鉴、金融年鉴、及官方互联网站等进行科学的定量分析和各种资料的定性分析相结合的方法,分析云南省中小企业融资难的成因,从而为更好的解决中小企业融资难提供了强有力的工具。
第二章中小企业融资理论
2.1中小企业融资的概念
2.1.1中小企业的概念
中小企业又称中小型企业或中小企,它是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。
此类企业通常可由单个人或少数人提供资金组成,其雇用人数与营业额皆不大,因此在经营上多半是由业主直接管理,受外界干涉较少。
我国对企业的划分标准进行过六次大的调整第六次调整即2011年6月18日,工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部四部门研究制订了《中小企业标准暂行规定》,将中小企业划分为中型、小型、微型三种类型,结合各行业特点,根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标,将中小企业界定如下(见表1)
行业
中下企业
从业人员
营业收入
农、林、牧、渔业
2000万元以下
工业
1000人以下
40000万元以下
建筑业
80000万元以下
批发业
200人以下
40000万元以下
零售业
300人以下
20000万元以下
交通运输业
1000人以下
30000万元以下
仓储业
200人以下
30000万元以下
邮政业
1000人以下
30000万元以下
住宿业
300人以下
10000万元以下
餐饮业
300人以下
10000万元以下
信息传输业
2000人以下
100000万元以下
软件和信息技术服务业
300人以下
10000万元以下
房地产开发经营
200000万元以下
物业管理
1000人以下
5000万元以下
租赁和商务服务业
300人以下
其他未列明行业
300人以下
2.1.2融资和融资制度的概念
融资是指以企业为主体融通资金,使企业及其内部各环节之间资金供求由不平衡到平衡的运动过程。
当资金短缺时,以最小的代价筹措到适当期限,适当额度的资金;当资金盈余时,以最低的风险、适当的期限投放出去,以取得最大的收益,从而实现资金供求的平衡。
从定义中不难看出,融资其实就是为了维持企业正常运行,在立足于企业的资金周转状况的基础上,准确地预测企业未来资金需求。
融资制度是指资金融通过程中各个构成要素之间的作用关系及其调控方式,包括融资主体的确立、融资主体在资金融通过程中的经济行为、国民储蓄转化为投资的渠道、方式以及确保促进资本形成良性循环的金融手段等诸多方面。
融资制度具有五个功能:
第一风险转移功能;第二筹资功能;第三价格发现的功能;第四减少交易成本的功能;第五流动性的功能。
2.2企业融资理论
2.2.1信息不对称理论
信息不对称理论(AsymmetricInformationtheory)是由约瑟夫.斯蒂格利茨、乔治·阿克尔洛夫和迈克尔.斯彭斯三位美国经济学家提出的该理。
该理论是指在市场经济活动中,各类人员对有关信息的了解是有差异的;掌握信息比较充分的人员,往往处于比较有利的地位,而信息贫乏的人员,则处于比较不利的地位。
该理论认为:
市场中卖方比买方更了解有关商品的各种信息;掌握更多信息的一方可以通过向信息贫乏的一方传递可靠信息而在市场中获益;买卖双方中拥有信息较少的一方会努力从另一方获取信息;信息的不对称是市场经济发展的弊病。
发挥政府在经济发展中的作用,是减少信息不对称对经济产生危害的有效措施。
企业与银行之间的信息不对称是中小企业融资难的一个重要原因。
2.2.2信贷配给理论
信贷配给的内涵可以从宏观和微观两个角度定义。
就宏观上的信贷配给而言,它是指在确定的利率条件下,信贷市场上的贷款需求大于供给。
就微观角度而言,它又包括两个方面:
一方面在所有的贷款申请人当中,一部分人的贷款申请被接受,而另一部分人既使愿意支付高利率也得不到贷款;另一方面贷款人的贷款申请只能部分被满足。
在存在信贷配给机制的经济中,利率机制的作用受到限制,金融变量对宏观经济的影响主要通过信贷配给机制对投资的影响来实现。
同时信贷配给理论否定了利率自主调节,市场自动出清的假说,为政府的市场干预提供了理论依据。
另外信贷配给机制的存在促使银行寻求利率以外的贷款定价手段。
第三章云南省中小企业的发展现状及融资现状分析
3.1中小企业的发展现状
近几年来云南省中小企业户数呈现逐年增长的良好态势,从业人员从2008年274.8万人到2012年的626.3万人。
上缴的税收大幅度提高,增加值占全省GDP比重逐年提高。
如下表所示是近几年我省中小企业增长户数情况(表二)、就业人员情况(表三)、税收情况(表三)、增加值占全省GDP情况(表四)
表一2008年到2012年云南省中小企业户数
年份
2008年
2009年
2010年
2011年
2012年
户数(万户)
970.8
1120.5
1300
1421.3
1654.7
比上年增长
4.20%
15%
15.60%
9.30%
16.40%
表二2008年到2012年云南省中小企业从业人员
年份
2008年
2009年
2010年
2011年
2012年
从业人员(万人)
356.5
400.2
441,6
523.9
626.3
比上年增长
13.2%
12.3%
10.3%
18.6%
16.3%
表三2006年到2010年云南省中小企业税收
年份
2006
2007
2008
2009
2010
税收额(亿元)
147.6
200.1
247.8
290
369.4
比上年增长
45.60%
35.60%
23.80%
17%
27.40%
表四2006年到2010年云南省中小企业增加值占GDP比重
年份
2006
2007
2008
2009
2010
2011
增加值占GDP比重(%)
36.5
37.4
38.5
39.1
40.6
42.1
中小企业是社会主义市场经济的重要组成部分,在长期的发展中取的了优越的成绩,带动了我省经济的快速发展,为广大的人民群众提供了广阔的就业渠道,满足了群众对生活多样化的物质需求,与此同时促进了技术的进步、科技的创新,吸引了外资,为打造我省桥头堡战略建设作出了突出贡献。
在取得成绩的同时我们也应看到不足,近几年来云南省中小企业虽然取得了较快的发展,由于各方面的原因,同样存在很多漏洞。
其中融资难是最突出的表现。
3.2中小企业融资现状分析
3.2.1融资环境
1.内部环境
云南省中小企业户数占全省企业户数的99%,但GDP的增值量仅占全省的42%,相对于东中部发展地区而言,竞争力不强,发展水平低,差距非常大。
中小企业的工业企业多数以初加工产品为主,产业链处于较低发展水平,优质、高科技、高附加值得产品较少。
由于经济、文化、政治发展相对落后,难以吸引外商投资。
管理水平低,与大型企业合作能力较弱。
另外,云南省中小企业发展不平衡,全省十六个州中,昆明、玉溪、红河、曲靖、大理、楚雄等地区的中小企业发展较快,其他地区的中小企业发展相对滞后,工业基础非常薄弱。
但总体而言,我省中小企业底子薄、自有资金严重不足,融资渠道少。
2.外部环境
进年来随着经济的发展,中小企业融资难问题社会各界的高度关注和重视,各级政府和相关的机构出台了一系列的政策和解决措施,对解决中小企业融资难问题发挥了积极的作用。
云南省根据省委六届八次全会通过的《中共云南省委关于贯彻〈中共中央关于国有企业改革和发展若干重大问题的决定〉的意见》文件中出台了一系列关于我省中小企业发展的意见,从政策上为中小企业融资创造了一个良好的环境和条件。
2011年5月《国务院关于支持云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡的意见》正式批复后为云南省经济的快速发展迎来了一个崭新的春天,政府应充分利用有力条件,支持我省中小企业实施“走出去”发展战略,积极引进外资,接纳人才,是融资环境更加良好。
3.2.2融资方式
融资是根据企业自身的实际需要、成本高低、资金取得的难易程度,以及可获取得资金的来源等因素,而做出的选择。
通过相关资料显示,云南省中小企业在融资方式的选择上,可选项目较少,且呈现出单一性。
1.内源融资,即企业由于自身的经营活动而产生的资金。
内源融资是企业融资首选的选择,但2008年以来这种融资方式发生了根本性的变化,一是云南省中小企业资本金规模小、行业分布广、尚未完成原始积累,未能建立起自我积累、自我发展的机制;二是受金融危机的影响,企业经营不景气,经济效益下滑,赢利较低或基本不赢利。
根据资料显示,云南省中小企业完全靠企业积累实现融资的仅为7.2%
2.民间借贷,是一种直接融资的方式,是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间因借贷而产生的一种融资方
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