初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题B卷 含答案.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题B卷 含答案.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题B卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2020年初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题B
卷含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
A、股票市场,债券市场
B、期货市场,债券市场
C、货币市场,债券市场
D、金融衍生品市场,货币市场
2、引发金融产品系统性风险的因素不包括()
A、货币与财政政策
B、金融市场发展状况
C、战争
D、操作风险
3、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项()
A、低利息
B、针对性较强
C、还款周期长
D、风险低
4、以下哪一种风险不属于债券的系统风险()
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
5、对于雇佣了家政服务人员的家庭,该家庭潜在的财务风险是()
A、人身风险
B、责任风险
C、信用风险
D、投资风险
6、中外理财专家建议,一般家中留存多少现金为宜()
A、一到四个月
B、两到五个月
C、三到六个月
D、四到七个月
7、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是()
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
8、以下哪种理财产品不是我行发行的?
()
A、周周赢
B、安心得利
C、安心快线
D、汇利丰
9、()是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
10、基金转换的基础是()
A、基金份额
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
11、宋体期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
12、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有C。
A、真实性
B、准确性
C、现实性
D、可行性
13、期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
14、以下关于现值和终值的说法,错误的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。
B、期限越长,利率越高,终值就越大。
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。
15、在面对通货膨胀压力的情况下,下列资产中保值性最好的是()
A、储蓄
B、股票基金
C、黄金
D、债券
16、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项
A、银行信用卡支出
B、房屋装修贷款
C、旅游和娱乐支出
D、汽车和其他支出
17、某公司债券年利率为12%,每季复利一次,其实际利率为()
A、7.66%
B、12.78%
C、13.53%
D、12.55%
18、以下有关房地产投资的说法错误的是()
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高的收益。
19、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是()
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
20、宋体若某客户申购了1万份A基金,申购费率是1.5%,当日净值是1.100元,1年后赎回该基金,赎回费率是0.5%,当日净值是1.160元,则该客户从A基金的投资中获益()元。
A、270
B、377
C、500
D、317.68
21、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的,应当自变更或者终止之日起()日内,到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A、5日
B、10日
C、15日
D、30日
22、下列外汇市场的参与者不包括()
A、中国银行
B、索罗斯基金
C、未进行外汇交易的个人
D、国家外汇管理局
23、在固定收益理财计划中,为了吸引投资者,该类计划提供的固定收益一般都会( )同期银行定期存款利率。
A、低于
B、高于
C、等于
D、不低于
24、古玩投资的特点不包括()
A、交易成本高、流动性低
B、投资古玩要有鉴别能力
C、价值一般较高,投资人要具有相当的经济实力
D、较为平民化
25、对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是()
A、资产和负债
B、收入与支出
C、房地产升值预期
D、客户风险厌恶系数
26、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。
全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。
如果A公司于承租方签订合同,租金为3000万元。
应纳房产税为()
A、300万元
B、320万元
C、340万元
D、360万元
27、消费指标主要有()
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
28、AU(T+D)的保证金为合约价值的()
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
29、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合()的人群。
A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
30、国家外汇管理局的缩写是()
A、SAFE
B、SBFE
C、SCFE
D、SDFE
31、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额分别为每人每年等值()
A、1万美元
B、3万美元
C、5万美元
D、10万美元
32、某项贷款的名义年利率为12%,按季度复利计算的有效年利率为()
A、12.68%
B、12.55%
C、12.86%
D、12.34%
33、金融市场主体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
34、生命周期理论对消费者的()行为提供了全新的解释。
A、消费
B、理财
C、投资
D、储蓄
35、下列不属于货币型理财产品特点的是()
A、资金赎回繁琐
B、流动性强
C、本金安全性高
D、投资期限短
36、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是()
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
37、根据《合同法》规定,()情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失
B、因重大误解订立的
C、在订立合同时显失公平的
D、以上都正确
38、一个投资者以13美元购入一份看涨期权,标的资产协定价格为90美元,而该资产的市场定价为100美元,则该期权的内在价值和时间价值分别是()
A、内在价值为0,时间价值为13
B、内在价值为0,时间价值为13
C、内在价值为10,时间价值为3
D、内在价值为13,时间价值为0
39、下列关于债券通货膨胀风险的说法,不正确的是()
A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的
B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低
C、发生通货膨胀时,投资者投资债券的利息收入会受到价值折损
D、发生通货膨胀时,投资者投资债券的本金会受到价值折损
40、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是()
A、保证收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
41、基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。
A、年底分红
B、配股
C、分配基金单位
D、送股
42、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是()
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
43、制订个人理财目标需要将()作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、购房目标
44、按照《证券投资基金管理暂行办法》,基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益。
A、90%
B、70%
C、60%
D、50%
45、结构性理财产品是指运用金融工程技术,将()组合在一起而形成的一种新型金融商品。
A、衍生金融产品与大宗商品
B、固定收益产品与大宗商品
C、固定收益产品与金融衍生产品
D、股权产品与固定收益产品
46、债券型理财产品是以国债、金融债和()为主要投资对象的银行理财产品。
A、公司债券
B、主权债券
C、中央银行票据
D、欧洲债券
47、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是( )
A、收益型基金
B、成长型基金
C、货币市场基金
D、股票指数基金
48、下列关于生命周期理论的表述,正确的是()
A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D、金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素
49、在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是()
A、净资本
B、留存收益
C、增发股票
D、增加负债
50、申购新股型理财计划属于()
A、结构型理财产品
B、固定收益型产品
C、套利型理财产品
D、衍生工具联结型产品
51、下列做法中,违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()
A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B、某银行工作人员由于业务繁忙,将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户
D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时,错误计算贷款利率
52、贷前调查的主要对象不包括()
A、借款人
B、担保人
C、抵(质)押物
D、贷款项目
53、从理财业务的客户准入角度来说,下列表述错误的是()
A、客户不得利用理财业务洗钱,将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
B、银行无需审查客户的资金来源是否合法
C、客户应当确保提供身份证件真实、合法
D、银行应根据理财产品的风险属性,确定不同投资产品或理财计划的销售起点
54、以下有关人力资本的论述中正确的是()
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。
55、()又称关系营销,是指以特定手段将客户分级或分类,区分出对公司利润贡献大的VIP客户,并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务,使之成为公司的忠诚那个客户,长久的为公司创造收入和利润。
A、差异化营销
B、情感营销
C、数据库营销
D、电话营销
56、流动比率是反映()的指标。
A、长期偿债能力
B、短期偿债能力
C、营运能力
D、盈利能力
57、在一国的资本市场范围内,以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是()
A、某家上市公司发生财务危机
B、经济走向衰退
C、肉制品行业价格全面上调
D、一家上市公司的某个项目失败
58、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的()
A、折余
B、差额
C、收入
D、总额
59、汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。
A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
60、在信用评级操作程序中,不合要求的是()
A、相关部门调查、初评
B、报送到信贷管理部门审批
C、上报至银行主管风险管理领导审批
D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息
61、李先生计划在下一年共使用现金100000元,每次从银行取款的手续费是20元,银行存款利率为5%,则李先生的最佳取款额是()
A、1414元
B、2000元
C、6325元
D、8944元
62、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。
假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金?
()
A、120000元
B、132335元
C、133334元
D、145672元
63、有“金边债券”之称
A、可转换债券
B、国债
C、金融债
D、企业债
64、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的( )
A、财务功能
B、风险管理功能
C、聚敛功能
D、流动性功能
65、以下关于年金的说法,错误的是()
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8。
66、专门融通一年以内短期资金的场所称为()
A、货币市场
B、资本市场
C、现货市场
D、期货市场
67、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过()
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
68、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
69、与同业人员接触时,以下行为恰当的是()
A、交换下个月将要公布的兼并收购消息
B、交流在产品开发中遇到的技术难题
C、询问对方产品开发计划
D、询问对方对央行近期政策的看法
70、某作家指控某杂志社侵犯其著作权,法院裁定作家胜诉,该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元,该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元。
A、0
B、1160
C、1450
D、1600
71、一个行业的进入壁垒越高,则该行业的自我保护越(),该行业的内部竞争越()
A、强;强
B、强;弱
C、弱;强
D、弱;弱
72、《民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的法定代理人
73、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候,不必遵循的原则是()
A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B、应向所在地的银监会派出机构报告
C、所租用场所一年内不得超过15天
D、银行需对产品进行充分的信息披露
74、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于()责任。
A、车辆第三者责任的免除
B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
75、家庭投资资产通常根据()确定它们的价值。
A、历史成本
B、重置价值
C、评估价值
D、市场情况
76、公司信贷是商业银行主要的盈利来源,贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。
贷款价格(),单笔利润就(),贷款的需求会()
A、低;低;增加
B、低;高;减少
C、低;高;增加
D、高;高;增加
77、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
78、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年期利率为()
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
79、下列产品组合中,风险系数最低的是()
A、外汇宝和期权
B、活期存款和国债
C、对冲基金和彩票
D、基金和蓝筹股
80、下列选项中,不属于税收规划原则的是()
A、合法性原则
B、目的性原则
C、逃税性原则
D、综合性原则
81、中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务,由()向中国银监会申请。
A、法人
B、分行
C、支行
D、总行
82、根据《证券投资基金法》的规定,封闭式基金成立的条件包括()
A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额
B、基金份额总额达到核准规模的60%以上
C、基金份额总额达到核准规模的80%以上
D、基金份额持有人数达到1万人以上
83、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
84、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括()
A、社会文化环境
B、人口环境
C、通货膨胀
D、失业保险制度
85、《民法通则》中代理不包括()
A、委托代理
B、法定代理
C、指定代理
D、受托代理
86、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是()
A、证券-基金-金银-国债-期货
B、期货-证券-基金-金银-国债
C、期货-基金-证券-金银-国债
D、证券-期货-金银-国债-基金
87、投资连结险的特点中不包括()
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
88、贷款档案管理的原则不包括()
A、集中统一
B、分散管理
C、定期检查
D、按时交接
89、宋体个人资产负债表中地资产价值是按()计算地。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
90、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元,2014年3月6日支取,在年利率为3%时,得到的利息是()元。
(假设整存整取3个月定期存款年利率为3%,活期利率为0.5%)
A、55
B、65
C、8
D、15
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、下列表述中,属于保证收益理财计划的有()
A、最低收益率2%,到期还本付息,其他投资收益按合同约定分配
B、预期最低收益率2%,到期按实际收益情况还本付息
C、银行保证向客户支付本金,并按年收益率3.5%支付收益
D、银行保证向客户支付本金,并依据投资收益情况确定客户实际收益
E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全
2、在进行保险规划时,会面临很多风险,哪些行为会引发风险?
()
A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元
B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险
C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险
D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元
3、基金托管人应履行的职责有()
A、办理基金备案手续
B、编制年度基金报告
C、办理清算、交割事宜
D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项
E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格
4、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有()
A、固定收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
5、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括()
A、看跌期权
B、看涨期权
C、认沽期权
D、认购期权
E、看平期权
6、古玩投资的特点有()
A、交易成本高
B、流动性低
C、投资古玩要有鉴别能力
D、价值一般较高
E、投资者要具有相当的经济实力
7、教育由()等组成。
A、基础教育
B、高等教育
C、成人教育
D、职业教育
8、相对股票投资而言,债券投资的优点有()
A、投资收益高
B、本金安全性高
C、投资风险小
D、市场流动性好
E、投资风险高
9、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:
()
A、现金与现金等价物
B、其他金融资产
C、其他个人资产
D、固定资产
10、金融期权的要素包括()
A、基础资产
B、期权的买卖方
C、执行价格
D、到期日
E、期权费
11、银行对贷款保证人的审查内容主要包括()
A、是否具有合法资格
B、是否具有较高的信用等级
C、保证手续是否齐全
D、是否在银行开立保证金专用账户
E、净资产在担保债务中的情况
12、下列个人所得中,免征个人所得税的有()
A、军人领取的转业费
B、教师工资所得
C、作家拍卖手稿所得
D、工人取得的保险赔款
13、下列项目中,经批准可减征个人所得税的有()
A、保险赔款
B、外籍个人从外商投资企业取得的红利
C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得
D、因自然灾害遭受重大损失
14、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的()原则。
A、自愿
B、公平
C、等价有偿
D、诚实信用
E、公开
15、个人在准备使用消费信贷时,应该遵循的原则有()
A、审视个人消费的合理性
B、贷款金额要在个人偿债能力之内
C、获得利息收入
D、保持良好的个人信用
16、信托的特点包括()
A、信托经营方式灵活、适应性强
B、受托人不承担无过失的损失风险
C、信托财产具有独立性
D、信托管理具有连续性
E、信托财产权利主体与利益主体相分离
17、不良资产的处置方式主要包括()
A、现金清收
B、以资抵债
C、长期挂账
D、重组
E、呆账核销
18、在适时拿出可行性提议的过程中,要注意把握好的是( )
A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求
B、提议要能巧妙地表达本行的需求
C、要学会清楚简要地提出提议
D、注意提议提出的策略
E、注意提议中的发盘和接盘的问题
19、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有()
A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得
B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入
C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬
D、个体工商户从事手工业地所得
20、银行代理黄金的业务种类包括()
A、条
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