银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟194有答案Word文档下载推荐.docx
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[解答]场内交易市场又称为有形市场,是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场,如股票交易所等。
场外市场又称为柜台市场或无形市场,指没有固定交易场所的市场。
交易所属于场内交易市场,全国银行间债券市场属于场外市场。
3.现金在商业银行资产负债中属于______。
A.长期负债
B.长期资产
C.流动负债
D.流动资产
D
[解答]现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产,在商业银行资产负债表中属于流动资产。
4.关于银行的资金业务,下列说法错误的是______。
A.既面临市场风险,也面临信用风险和操作风险
B.是银行重要的资金运用,银行可以买入证券获得投资收益
C.是银行重要的资金来源,银行可以拆入资金获得资金周转
D.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务
[解答]并非银行所有资金的取得和运用都属于资金业务。
5.在直接标价法下,银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为______。
A.一样高
B.卖出价
C.中间价
D.买入价
B
[解答]在直接标价法下,数额较小的价格为买入价,数额较大的价格为卖出价。
6.下列机构从业人员中,不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的是______。
A.村镇银行工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.政策性银行工作人员
D.农村信用社工作人员
[解答]《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守,基金管理公司不属于银行业金融机构,其工作人员不需要遵守《银行业从业人员职业操守》。
7.______是指交易双方基于自己的比较利益,对各自的现金流量进行交换,一般分为利率互换和货币互换。
A.期货
B.互换
C.远期
D.期权
[解答]互换是指交易双方基于自己的比较利益,对各自的现金流量进行交换,一般分为利率互换和货币互换。
8.______是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
[解答]我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类称为“不良贷款”,不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
9.客户不可以通过商业银行购买的产品有______。
A.保险
B.债券
C.基金
D.股票
[解答]商业银行可以代理国债买卖、代理保险业务、代销开放式基金,但不能代理股票买卖。
10.中国银行业协会的日常办事机构为______。
A.秘书处
B.会员大会
C.理事会
D.常务理事会
[解答]B选项中“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构;
C选项中“理事会”是会员大会的执行机构;
D选项中的“常务理事会”负责闭会期间行使理事会职权。
中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。
11.银行风险中的国家风险不包括______。
A.经济风险
B.市场风险
C.社会风险
D.政治风险
[解答]银行风险中的国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险三类,不包括市场风险。
12.短期融资券的发行对象为______。
A.中央直属企业
B.银行间债券市场机构投资者
C.场内市场个人投资者
D.场内市场机构投资者
[解答]短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者。
银行间债券市场机构投资者主要包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、财务公司等机构,故A选项错误;
银行间债券市场区别于交易所债券市场,属于场外市场。
13.按照《公司法》的规定,普通股股东不享有______的股东权益。
A.资产受益
B.重大决策权
C.选择管理者
D.优先分派股息权
[解答]普通股股东不具有优先分派股息权;
优先股股东具有优先分派股息权。
14.商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求,为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品,这种业务叫做______。
A.财务顾问业务
B.资产管理顾问业务
C.私人银行业务
D.担保业务
[解答]商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求,为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品的业务称为财务顾问业务。
15.商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益时,______可以对该银行实行接管。
A.财政部
B.中国银行业监督管理委员会
C.政策性银行
D.中国人民银行
[解答]《银行业监督管理法》第六十四条规定,商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
目前,我国的国务院银行业监督管理机构是指中国银行业监督管理委员会。
16.______是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益,但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。
A.保本浮动收益理财产品
B.保证收益理财产品
C.个人理财产品
D.非保本浮动收益理财产品
[解答]非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益,但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。
17.有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品指的是______。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.封闭式非净值型产品
D.收益型产品
[解答]封闭式净值型产品是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。
18.______与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
A.银行间债券市场
B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场
D.证券公司间债券市场
[解答]1997年6月,银行间债券市场成立,并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
19.下列关于中国的中央银行的说法,错误的是______。
A.在1984年前,中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
C.中国人民银行作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动
D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备
[解答]中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能,外汇储备并非越多越好,要使其控制在一个合理的范围内,不影响我国的金融安全。
20.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时,不宜______进行披露。
A.对被代理机构所承担的最终责任
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任
D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
[解答]根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则,银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。
披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料,B选项不宜进行披露。
21.______,要求银行做好客户评估和识别工作,针对不同目标客户群,提供不同的金融产品和服务,使所销售的产品适合客户的真实需求,同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。
A.“认识你的业务”(KnowYourBusiness)
B.“认识你的风险”(KnowYourRisk)
C.“认识你的客户”(KnowYourCustomer)
D.“认识你的交易对手”(KnowYourCounterparty)
[解答]“认识你的客户”(KnowYourCustomer),要求银行做好客户评估和识别工作,针对不同目标客户群,提供不同的金融产品和服务,使所销售的产品适合客户的真实需求,同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。
22.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为______。
A.合同
B.民事行为
C.票据
D.承诺
[解答]合同是指平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。
23.发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多,包括融资、咨询和交易服务,如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等指的是______。
A.财富管理业务
B.商业银行业务
C.金融市场业务
D.投行业务
[解答]投行业务指的是发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多,包括融资、咨询和交易服务,如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。
24.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是______。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国银行
[解答]A选项中的国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务;
B选项中的中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务;
C选项中的中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;
D选项中的中国银行不是政策性银行。
25.付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为称为______。
A.背书
B.转让
C.承兑
D.出票
[解答]承兑是指付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。
26.下列关于计算活期存款利息的表述中,正确的是______。
A.按月度结息,每月20日为结息日
B.本金计息起点为分
C.活期存款100元起存
D.利息金额算至分位
[解答]我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,次日付息,A选项错误。
活期存款本金的计息起点为元,B选项错误。
活期存款通常1元起存,C选项错误。
27.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险,银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露,这属于银行金融创新需要遵循的______原则。
A.风险可控
B.信息充分披露
C.维护客户利益
D.合法合规
[解答]为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险,银行必须对创新过程中不涉及商业秘密,不影响知识产权的部分予以充分披露,属于银行金融创
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