一般授信业务模板0.docx
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一般授信业务模板0.docx
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一般授信业务模板0
信贷业务申请书
申请人全称:
申请日期:
2015年08月26日
法定代表人:
注册资本:
6000万元
经营范围:
高低压成套设备,元器件,智能电气设备,自动化信息时报,电力设备,供电配电设备,电子产品,LED社备,通风设备,母线,桥架,橡胶制品,塑料制品,等
申请授信额度(万元):
期限(年):
担保方式:
□保证□抵押□质押
拟保证人名称:
拟抵(质)押物名称:
业务种类
贷款:
票据承兑:
票据贴现:
贸易融资:
非融资类保函:
其他:
申请用途:
用于久安高新电气(宁夏)股份有限公司建厂筹资及高低压配电柜等的设备投资使用
还款来源:
股东个人资金
其它需说明事项:
申请人公章:
法定代表人签章:
一般授信业务授信调查报告
一、授信客户管理情况
(一)基本信息
以列表形式描述申请人基本信息。
申请人名称
成立时间
注册地址
注册资本
实收资本
企业性质
法定代表人
经营范围
主营业务
历史沿革
其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
(二)集团及关联关系
描述申请人所属集团及集团中的地位;若所属集团为我行集团客户,则须说明所属集团的类别、已核定授信控制额度、已使用额度。
以列表形式描述申请人股东情况(如股东超过10家,则列明持股超过10%的所有股东)。
序号
股东名称
持股比例
与申请人经营及管理上的联系
备注
1
2
其中对控股股东的经营情况进行调查和说明,重点说明控股股东在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系;若申请人为民营企业,要调查和了解实际控制人,重点说明实际控制人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系。
以列表形式描述申请人控股及主要参股子公司情况。
序号
子公司名称
投资金额
控股(参股)比例
与申请人经营及管理上的联系
备注
其中重点说明申请人内部的管理机制,特别是本部对子公司的资金管理体制;申请人收入、利润主要来源于哪些子公司,本部对这些子公司的管理和控制能力。
以列表形式描述申请人其他关联企业情况,其他关联企业指与申请人无直接股权关系但存在一定关联、控制、管理关系,如事业单位的上级主管部门、同一母公司下的兄弟公司、同一实际控制人控制的企业等,同时对申请人的管理、经营等产生重大影响的企业。
序号
关联企业名称
与申请人的关联关系
对申请人管理的影响力
对申请人经营的影响力
备注
(三)制度建设及执行情况
描述申请人管理制度的建设及执行情况,包括公司章程、财务、会计、审计、生产及其他内控制度;会计重大信息披露情况和信息披露质量说明;关联交易活动遵循商业原则情况。
(四)管理层情况
描述申请人实际控制人(如无,请注明)、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。
说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为,对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。
对自然人实际控制的企业,对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。
二、授信客户经营情况
(一)行业及生产情况
根据现场调查结果,描述申请人主营业务的行业情况(所处行业、资质等级、行业地位)、生产流程、工艺设备(生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率)、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。
若申请人采取多板块经营方式,要分板块进行描述。
注:
根据申请人的行业和经营特点进行有针对性的调查和重点描述,对商贸企业重点描述营销网络建设情况,营销人才及激励政策,经营场所及位置优势(如有),拥有特许经营权情况等;对建筑施工企业重点描述施工设备完备性和先进性,施工经验及质量,承揽工程能力,施工质量、成本、安全等方面的管理和控制能力,在建及拟建项目情况等;对投资管理类企业重点描述投资管理队伍的实力,对投资风险的把握能力,投资管理经验,以往投资管理业绩;对交通类企业重点描述所拥有的交通网络的流量及稳定性,收费收入及持续性,资金管理机制,是否存在来自其他已建或待建线路的威胁;住宿餐饮类企业重点描述拥有店面情况(适用餐饮),经营环境,品牌优势、总客房数和入住率(适用住宿)等;院校重点描述师资力量,教学水平,科研水平,招生人数,升学率,就业率,政策支持,负债情况及偿还记录等;医院重点描述就医环境,医疗设备,医疗及服务水平,特色及特长等。
(二)产品及市场情况
描述申请人主导产品的产量、质量、定位、替代性、产销率;描述申请人产品研发能力、主攻市场、市场占有率、市场竞争能力(含价格竞争力)等。
(三)供销及结算情况
描述申请人供应渠道的稳定性、集中度,详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式,以及是否是申请人的关联企业等。
对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等资源加工类企业,要调查并说明申请人拥有的资源储量、原材料自给率。
描述申请人销售网络的健全性、有效性,详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录,以及是否是申请人的关联企业等。
(四)发展前景及重大事项
描述申请人经营战略、中长期发展规划,短期内经营计划、投资项目、市场拓展方向等。
说明其他会对申请人管理、经营、资金及偿债能力等方面有重要影响的重大事件,包括人事变动、资产重组、重大建设项目、重大或有项目、法律起诉、帐户冻结等。
三、授信客户财务及帐务情况
(一)财务报表情况
描述申请人财务报表审计情况。
若经过审计,则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等;审计事务所若连续两年及以上发生变更的,则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。
若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的,要对财务报表数据进行现场调查和核实,详细描述核实内容、过程及结果。
编制财务数据简表如下:
近三年及近期财务数据简表 (万元)
序号
项目
2013年
2014年
年
2015年7月
1
总资产
1.1
流动资产
其中:
货币资金
应收帐款
其他应收款
存货
1.2
长期投资
1.3
固定资产净值
1.4
在建工程
6869
8208
2
负债总额
2.1
流动负债
其中:
短期借款
应付票据
应付帐款
1324
1869
2.2
长期借款
3
所有者权益
其中:
实收资本
100
6000
4
营业收入
5
营业利润
6
投资收益
7
利润总额
8
净利润
9
经营活动现金流入量
10
经营活动现金净流量
11
投资活动现金净流量
12
筹资活动现金净流量
(二)资产负债重点项目分析
对申请人上年度和最近一期的重点资产、负债项目及重大损益变化情况进行调查和分析。
重点项目原则上为申请人资产或负债中占比超过10%、与上期相比变化超过20%、以及其他对申请人经营、资金等产生重要影响的资产或负债项目,包括但不限于:
调查并说明银行存款中是否有质押、冻结情况,如有,质押或冻结的金额、占比及产生原因。
调查并说明持有的短期投资的种类、明细、金额、是否已质押。
调查并说明应收帐款的帐龄分布,列示金额前五名的应收账款的欠款人名称、贸易背景、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足,应收账款是否已作质押,产生变化的原因等。
调查并说明其它应收款的帐龄分布,列示金额前五名的其它应收款的欠款人名称、产生原因、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足,产生变化的原因等。
调查并说明主要存货种类及明细情况,保管状况是否良好,市场价值是否有重大变化,是否已质押,是否已办理保险,是否存在长期积压的现象及原因等。
调查并说明持有债权投资的种类、金额、是否已质押;持有多少其他公司的股权,占被投资单位的股权比例、投资收益情况、是否已质押等。
调查并说明主要固定资产的种类、数量、成新率、是否正常运转、是否已抵押,是否存在固定资产灭失、损毁、长期闲置的现象,如有对申请人资产价值、生产经营的影响。
调查并说明在建工程的项目名称、已完成投资情况、后续资金安排、工程进度和完工时间,是否存在资金缺口、是否已抵押等。
调查并说明申请人拥有的无形及递延资产的种类、金额、取得或发生背景、目前价值或作用。
其中对土地使用权,调查土地位置、使用状态、是否抵押、变现能力等。
调查并说明预收帐款的预收对象、产生原因、对应产品生产和劳务支出的进展情况,是否存在无法按期交付的可能性等。
调查并说明应付帐款的帐龄分布,详细列示金额前五名的应付帐款的应付对象、产生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。
调查并说明其它应付款的帐龄分布,详细列示金额前五名的其他应付款的应付对象、产生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。
注:
若申请人同时提供合并和本部报表的,应同时对合并和本部报表上的重点项目进行说明;若申请人提供的经审计的财务报表附注对以上重点项目的明细情况有相应说明内容,可以不做重复说明,只需对调查的中掌握的其它情况进行说明。
(三)损益及现金流情况分析
通过现场核对申请人账务账簿和重要原始凭证,重点核实并说明以下情况:
增值税、所得税等缴纳情况是否与财务报表、纳税凭证反映的一致,销售收入是否真实,各项费用支出是否真实,现金流量是否真实。
分析申请人最近三年及近期收入和利润的变化趋势及原因,分析申请人三项活动现金流变化趋势,并重点分析经营活动现金流入、流出及净流量情况。
(四)财务指标分析
列示申请人偿债能力、营运能力、盈利能力、现金偿还能力、增长能力等主要财务指标及行业均值(如有),并对申请人的财务状况及变化情况进行综合评价和分析(对申请人同时提供合并和本部财务报表的,要同时列示合并及本部的财务指标,但对采取资金集中管理体制、本部只从事投资管理职责的企业,可只列示合并的财务指标)。
1.偿债能力指标
项目名称
××年
××年
××年
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