银行从业《初级银行管理》复习题集第4945篇.docx
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银行从业《初级银行管理》复习题集第4945篇
2019年国家银行从业《初级银行管理》职业资格考前练习
一、单选题
1.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()。
A、为消费者提供规范服务
B、履行信息披露要求
C、做好消费者信息管理
D、遵守相关法律
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第2节>我国银行业消费者权益保护概况
【答案】:
D
【解析】:
银行业消费者权益保护主要内容:
健全银行自身的体制机制;为消费者提供规范服务;履行信息披露要求;做好消费者信息管理;开展消费者金融知识教育;完善消费者投诉管理;加强员工日常行为的管理教育。
遵守相关法律是银行对消费的主要义务。
2.商业银行一级资本充足率不得低于()。
A、5%
B、8%
C、10.5%
D、6%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第1节>我国银行监管改革
【答案】:
D
【解析】:
根据《商业银行资本管理办法(试行)》,银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6%和5%。
3.商业银行的代理业务不包括()
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第3节>代理业务
【答案】:
C
【解析】:
代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务和其他代理业务。
代发工资属代收代付业务,故A选项属于代理业务。
代理财政性存款属于代理银行业务,故B选项属于代理业务。
代销开放式基金属于其他代理业务,故D选项属于代理业务。
4.无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计()。
A、违约概率
B、违约损失率
C、违约风险暴露
D、期限
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第2节>信用风险管理概述
【答案】:
A
【解析】:
违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素,无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计违约概率。
5.下列()属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标
B、合规执行
C、业务及客户发展指标
D、公众金融教育
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>绩效考评指标体系与结果应用
【答案】:
D
【解析】:
社会责任类指标用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况,包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、普惠金融、公众金融教育等。
6.货币经纪公司最早起源于()。
A、德国
B、美国
C、意大利
D、英国
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第7节>行业发展情况和机构基本功能定位
【答案】:
D
【解析】:
货币经纪公司最早起源于英国外汇市场,其盛行始于20世纪70年代的美国。
7.对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为()
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第2节>贷款风险分类与不良贷款管理
【答案】:
A
【解析】:
下列贷款应至少归为关注类:
①本金和利息虽尚未逾期,但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑;
②借新还旧,或者需通过其他融资方式偿还;
③改变贷款用途;
④本金或者利息逾期;
⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良;
⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款
8.某人投资债券。
买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为()。
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>投资业务
【答案】:
B
【解析】:
持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%=(600-500+50)/500=30%。
9.()是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
A、信用风险
B、操作风险
C、社会风险
D、流动性风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第1节>风险的定义和分类
【答案】:
D
【解析】:
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
10.对于()方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入。
A、以券融资
B、以券融券
C、以资融券
D、以资融资
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第1节>其他负债业务
【答案】:
A
【解析】:
以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为抵押品,以一定的利率取得资金使用权的行为。
在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为买入。
以资融券,在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。
11.商业银行应当认真遵循()的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户
B、认识你的客户
C、审查你的客户
D、检查你的客户
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第3节>支付结算业务
【答案】:
A
【解析】:
商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。
12.银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。
A、目标定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位
D、市场营销方式定位
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第1节>市场定位
【答案】:
B
【解析】:
银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。
13.()是银行业自律管理的最高权力机构,由参加协会的全体会员单位组成。
A、中国银行业协会
B、中国银行业协会会员大会
C、银监会
D、中国银行业协会理事会
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第4节>中国银行业协会
【答案】:
B
【解析】:
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会,由参加协会的全体会员单位组成。
14.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送()。
A、银行业监督管理机构
B、银行业协会
C、人民银行
D、国务院
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第5节>银行从业人员行为管理的监管
【答案】:
A
【解析】:
银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构。
15.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是()。
A、业务部门是内部控制的“第二道防线”
B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第1节>内部控制的职责分工
【答案】:
B
【解析】:
业务部门是内部控制的“第一道防线”
内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”
内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
内部审计部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题
16.2013年末,假设某商业银行相关指标为:
人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为()。
A、3.0%
B、2.5%
C、20.0%
D、25.0%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第2节>主要监管指标
【答案】:
A
【解析】:
贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。
故该行的贷款拨备率=120/4000=3.0%,A项正确。
17.商业银行实施有条件授信时应当遵循()的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。
A、先落实条件、后实施授信
B、先落实授信、后实施条件
C、先落实授权、后实施授信
D、先落实授信、后实施授权
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第2节>信用风险管理概述
【答案】:
A
【解析】:
商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件,后实施授信”的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。
在实施授信业务时应签署相应的法律文件,确保法律文件的合法性、合规性、有效性、可行性。
18.()是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。
A、通过代理收付款进行洗钱活动
B、某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失
C、某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费
D、某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资,造成客户损失
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第3节>主要的操作风险
【答案】:
B
【解析】:
第一项属于外部事件,第三项属于人员因素,第四项属于内部流程。
19.关于合规管理,下列表述不正确的是()。
A、合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B、相关部门实施合规管理的政策和程序,督促、监控银行的合规工作,不定期对银行的合规工作进行考核评价,发现并纠正其中的偏差和不足等
C、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D、商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第2节>合规管理概述
【答案】:
B
【解析】:
相关部门实施合规管理的政策和程序,督促、监控银行的合规工作,定期对银行的合规工作进行考核评价,发现并纠正其中的偏差和不足等。
20.中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第3节>货币政策目标与工具
【答案】:
A
【解析】:
当中央银行需要增加货币供应量时,可利用公开市场操作买入证券,增加商业银行的超额准备金,通过商业银行存款货币的创造功能,最终导致货币供应量的多倍增加。
21.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的,超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的()
A、1%
B、2.5%
C、0.6%
D、1.25%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第2节>主要监管指标
【答案】:
D
【解析】:
商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的,超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的1.25%。
22.商业银行各业务条线和分支机构的()应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第2节>合规管理概述
【答案】:
B
【解析】:
商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
23.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是()
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第2节>信用风险管理概述
【答案】:
D
【解析】:
单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固定资产贷款资金支付和超过1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。
24.商业银行应认真评估客户的财务报表,对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价,预测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的()。
A、敏感度分析
B、久期分析
C、情景分析
D、压力测试
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第2节>信用风险管理概述
【答案】:
A
【解析】:
对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价,预测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。
25.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是()。
A、严格执法,深入整治银行业市场乱象
B、处置一批重大风险点
C、弥补监管制度短板
D、多设立银行监督管理机构
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第4节>防范金融风险
【答案】:
D
【解析】:
我国银行监管机构防范金融风险的措施包括:
一是弥补监管制度短板。
二是严格执法,深入整治银行业市场乱象。
三是处置一批重大风险点。
26.由银行签发的,承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。
A、银行本票
B、银行承兑汇票
C、支票
D、商业承兑汇票
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第3节>支付结算业务
【答案】:
A
【解析】:
银行本票是银行签发的,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
27.下列()不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标
B、风险管理类指标
C、发展转型类指标
D、盈利潜力类指标
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>绩效考评指标体系与结果应用
【答案】:
D
【解析】:
银行绩效考评指标一般包括一下五大类:
1、合规经营类指标
2、风险管理类指标
3、经营效益类指标
4、发展转型类指标
5、社会责任类指标
28.以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>银行绩效考评的内涵及原则
【答案】:
D
【解析】:
商业银行绩效考评的基本要素:
评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。
29.下列政策不属于扩张性财政政策的是()。
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率,增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第2节>财政政策对金融的影响
【答案】:
B
【解析】:
实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。
财政支出是社会总需求的直接构成因素,财政支出规模的扩大会直接增加总需求。
减税政策可以增加民间的可支配收入,在财政支出规模不变的情况下,也可以扩大社会总需求。
30.()作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
A、国务院
B、人民银行
C、银保监会
D、银行业协会
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第3节>反洗钱的监管框架
【答案】:
B
【解析】:
人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
31.客户信用评级中,违约概率的估计包括()两个层面。
A、单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率
B、单一借款人的违约概率和该借款人所有债项违约概率
C、某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率
D、单一借款的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第2节>信用风险管理概述
【答案】:
A
【解析】:
客户信用评级中,违约概率的估计包括两个层面:
单一借款人的违约概率;某一信用等级所有借款人的违约概率。
32.下列不属于单位结算账户是()。
A、基本存款账户
B、长期存款账户
C、临时存款账户
D、一般存款账户
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第1节>存款业务
【答案】:
B
【解析】:
单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
33.()是国家重要的核心竞争力。
A、金融
B、GDP
C、教育
D、文化
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第1节>加强党对金融工作的领导
【答案】:
A
【解析】:
金融是国家重要的核心竞争力。
34.下列关于流动性风险的说法,错误的是()。
A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因单一,通常被视为独立的风险
B、流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例
C、流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险
D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面l临较大的流动性风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第1节>风险的定义和分类
【答案】:
A
【解析】:
流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因更加复杂和广泛,通常被视为一种多维风险。
故A选项说法有误。
35.银行从业人员应(),不得利用内幕信息牟取个人利益,不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A、规范操作
B、自觉抵制内幕交易
C、遵循公平竞争原则
D、遵守相关法律法规
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第1节>银行从业人员行为规范
【答案】:
B
【解析】:
银行从业人员行应自觉抵制内幕交易,不得利用内幕信息牟取个人利益,不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
36.债务人对银行的实质性信贷债务逾期()天以上,债务人即被视为违约。
A、30
B、60
C、90
D、180
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第2节>信用风险管理概述
【答案】:
C
【解析】:
债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上,债务人即被视为违约。
37.下列不属于非现场监管的基本程序的是()。
A、制定监管计划
B、日常监测分析
C、资产评估
D、现场检查联动
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第2节>监管方法
【答案】:
C
【解析】:
非现场监管的基本程序是:
1.制定监管计划;2.日常监测分析;3.风险评估;4.现场检查联动;5.监管评级;6.监管总结。
38.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理,按照代理协议的约定办理资金划转手续,遵循()原则,不介入委托人与其他人的交易纠纷。
A、银行不亏损
B、银行不挪用
C、银行不垫款
D、银行不支付
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第3节>主要的操作风险
【答案】:
C
【解析】:
商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理,按照代理协议的约定办理资金划转手续,遵循银行不垫款的原则,不介入委托人与其他人的交易纠纷。
39.下列不属于金融企业会计的主要特点的是()。
A、核算方法的独特性
B、监督的政策性
C、风险管理的严格性
D、核算内容的社会性
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第3节>财务会计制度
【答案】:
C
【解析】:
金融企业会计的主要特点:
1.核算内容的社会性
2.核算方法的独特性
3.监督的政策性
4.内部控制的严密性。
40.以下不属于投诉处理基本要求的是()。
A、建立投诉处理机制
B、畅通投诉渠道
C、明确投诉处理时限
D、投诉处理结果公开
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第2节>银行业消费者投诉处理
【答案】:
D
【解析】:
投诉处理基本要求:
建立投诉处理机制;畅通投诉渠道;明确投诉处理时限;跟进投诉处理结果。
二、多选题
1.金融消费者受教育权可分为()。
A、金融管理教育权
B、金融业务教育权
C、金融消费知识教育权
D、金融消费者权益保护教育权
E、以上都正确
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第1节>银行业消费者的主要权利
【答案】:
C,D
【解析】:
银行业消费者的受教育权可以分为两类:
银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。
前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育,后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。
2.银行从业人员应履行反洗钱义务,拒绝洗钱,及时报告()。
A、与国外交易
B、跨行交易
C、大额交易
D、可疑交易
E、损失交易
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第1节>银行从业人员行为规范
【答案】:
C,D
【解析】:
从业人员应履行反洗钱义务,拒绝洗钱,及时报告大额交易和可疑交易。
3.商业银行的战略风险主要体现在()。
A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
C、整个战略实施过程的质量难以保证
D、为实现目标所需要的资源匮乏
E、风险偏好不适当
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第1节>风险的定义和分类
【答案】:
A,B,C,D
【解析】:
战略风险主要体现在四个方面:
一是战略目标缺乏整体兼容性;
二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;
三是为实现目标所需要的资源匮乏;
四是整个战略实施过程的质量难以保证。
4.我国的金融机构体系包括()。
A、货币当局
B、金融监管机构
C、银行金融机构
D、非银行金融机构
E、司法监督机构
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第5节>金融机构体系和金融工具
【答案】:
A,B,C,D
【解析】:
我国的金融机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非银行金融机构组成。
5.内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?
()
A、向高级管理层提交的全面审计工作报告
B、内部审计部门开展异地审计的,应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构
C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后,在问题未得到认真查处整改的情况下,应直接向监管机构报告相关情况
D、外部中介机构对银行的审计报告
E、向监事会提交的全面审计工作报告
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第4节>内部审计
【答案】:
B,C,D
【解析】:
内部审计部门应就以下事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告:
1.向董事会提交的全面审计工作报告。
2.内部审计部门开展异地审计的,应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构。
3.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后,在问题未得到认真查处整改的情况下,应直接向监管机构报告相关情况。
4.外部中介机构对银行的审计报告。
6.商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括()。
A、重要性原则
B、及时性原则
C、统一性原则
D、谨慎性原则
E、相关性原则
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第3节>操作风险管理概述
【答案】:
A,B,C,D
【解析】:
商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际,制定操作风险损失数据收集统计实施细则:
①重要性原
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- 初级银行管理 银行 从业 初级 管理 复习题 4945