初级银行从业考试《个人理财》综合检测试题C卷.docx
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初级银行从业考试《个人理财》综合检测试题C卷
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《个人理财》综合检测试题C卷
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、关于我国银行理财产品市场的发展,以下说法错误的是()
A、第一个阶段是2005年11月以前
B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期
C、第三个阶段是2008年中期至今
D、第四个阶段是2005年以后
2、下列关于基金销售机构收取费用的表述,错误的是()
A、不得收取销售费用
B、不得向投资人收取额外费用
C、不得对不同投资人适用不同费率
D、收取销售费用
3、客户最基本地需求是()
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
4、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少()重新确认一次。
A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
5、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的()
A、销售业绩
B、技术水平
C、偿债能力
D、信息披露
6、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
7、以下不属于消费信贷的特点的是()
A、贷款对象为个人或家庭
B、贷款用途以营利为目的
C、贷款额度的小额性
D、贷款期限的灵活性
8、保险兼业代理人是指接受()的委托,在从事自身业务的同时,在()的授权范围内代为办理保险业务,并收取保险代理手续费的机构。
A、投保人
B、保险人
C、被保险人
D、保险经纪人
9、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的()
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
10、我国《证券法》规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在(),以每个客户的名义单独管理。
A、证监会
B、商业银行
C、中央结算机构
D、保险公司
11、投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标的
D、保险风险
12、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()
A、萌芽阶段
B、形成阶段
C、迅速扩展阶段
D、稳定发展阶段
13、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为()
A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500
B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500
C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500
D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500
14、对于客户地中期投资目标,应()
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品
C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
15、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A、10
B、20
C、15
D、5
16、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
17、下列外汇市场的参与者不包括()
A、中国银行
B、索罗斯基金
C、未进行外汇交易的个人
D、国家外汇管理局
18、以下有关人力资本的论述中正确的是()
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。
19、理财客户取得下列各项个人所得时,不须交纳个人所得税的是()
A、国家发行的金融债券利息
B、从股份公司取得股息
C、企业集资利息
D、企业债券利息
20、宋体下列支出中,不属于义务性支出的是()
A、日常生活基本开销
B、已有负债的本利偿还支出
C、已有保险的续期保费支出
D、已有股票的追加投资支出
21、宋体以下关于年金地说法正确地是()
A、普通年金地现值大于预付年金地现值
B、预付年金地现值大于普通年金地现值
C、普通年金地终值大于预付年金地终值
D、A和C都正确
22、“中银理财”的品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
23、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及()
A、净资产
B、资产
C、住房
D、企业
24、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。
每月的生活费开销为2000元,每月需固定还房贷5000元,则他的失业保障月数为()个月。
A、3.5
B、4
C、5.1
D、7.6
25、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在()的变化上。
A、收入
B、现金流量
C、支出
D、结余
26、尽力保全已积累的财富、厌恶风险,这样的理财特征通常属于()
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
27、在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是()
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
28、“中银理财”地经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
29、下列关于个人所得税的表述中,正确的是()
A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴
B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税
C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地
D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税
30、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和()举办的补充养老保险计划。
A、事业机构
B、企业
C、公益机构
D、慈善机构
31、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额分别为每人每年等值()
A、1万美元
B、3万美元
C、5万美元
D、10万美元
32、阮先生今年34岁,妻子32岁,女儿3岁。
家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划。
从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于()
A、维持期
B、稳定期
C、探索期
D、建立期
33、以下关于现值的说法,正确的是()
A、当给定终值时,贴现率越高,现值越低
B、当给定利率及终值时,取得终值的时间越长,该终值的现值就越高
C、在其他条件相同的情况下,按单利计息的现值要低于用复利计息的现值
D、利率为正时,现值大于终值
34、()的交易不受时间和空间的限制,形成不间断的市场,是整个世界外汇市场的主体。
A、有形市场
B、无形市场
C、区域性外汇市场
D、国际性外汇市场
35、若预计我国将出现持续的国际收支逆差,则投资者应做出的相应理财决策是()
A、增加外汇配置银行从业资格证题库
B、减少国外股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少外汇配置
36、下列哪种说法是正确地?
()
A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、
B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、
C、凭证式国债可以流通并转让、
D、记账式国债不能上市流通转让、
37、从事代客境外理财业务的商业银行不应当()
A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品
B、定期披露投资风险状况
C、履行结售汇统计报告义务
D、详细告知投资者投资计划
38、()是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A、流动性资产比率
B、流动性资产
C、现金储备
D、自用性资产
39、下列关于货币政策对证券市场的影响,不正确的是()
A、一般说来,利率下降时,股票价格将上升
B、如果中央银行提高存款准备金率,证券市场价格将趋于上涨
C、如果中央银行采取宽松的货币政策,股票价格将上涨
D、如果中央银行提高再贴现率,会使证券市场行情走势下跌
40、()是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。
A、前端收费
B、后端收费
C、终端收费
D、初始收费
41、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是()
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
42、某舞厅2月取得门票收入为60000元,出售饮料、烟、酒的收入为100000元,收取献花费为10000元,收取卡拉ok点歌费为250000万元。
那么该月应纳营业税为()
A、42000元
B、43000元
C、44000元
D、45000元
43、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的()
A、依据
B、签证
C、证据
D、信息
44、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?
()
A、非标准化合约
B、收益稳定
C、没有履约保证
D、柜台交易
45、风险厌恶程度提高、追求稳定收益,这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?
()
A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
46、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是()
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
47、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过()
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
48、《信托法》调整对象是()
A、民事信托
B、营业信托
C、公益信托
D、信托关系
49、证券信用评级的主要对象为()
A、中央政府的债券
B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票
D、各类公司债券和地方债券
50、关于互换交易的作用说法错误的是()
A、可以改善债务结构
B、具有价格发现的功能
C、可以降低筹资成本
D、可以降低利率、汇率风险
51、收藏品中,价值一般较高,投资者要具有相当的经济实力是指()
A、古玩
B、艺术品
C、邮票
D、纪念币
52、国内期货市场中不包括()
A、上海期货交易所
B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所
D、郑州商品交易所
53、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是()万元
A、6.4
B、8
C、3.2
D、5
54、()是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A、投连险
B、分红险
C、生死两全保险
D、万能险
55、在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
这符合银行代理理财产品销售的()
A、适当性原则
B、客观性原则
C、避免利益冲突原则
D、主观性原则
56、个人收入扣除税款后的余额是()
A、国民收入
B、个人可支配收入
C、人均国民收入
D、人均收入
57、AU(T+D)的交易单位为()
A、500克/手
B、1000克/手
C、1500克/手
D、2000克/手
58、《中华人民共和国民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的监护人
59、在存在潜在冲突的情形下,从业人员应当向()主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层
B、银行业协会。
C、银监会
D、利益冲突当事方
60、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变,则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用?
()
A、191569元
B、192213元
C、191012元
D、192567元
61、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果?
()
A、营运资金减少
B、营运资金增加
C、流动比率降低
D、流动比率提高
62、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求,银行个人理财业务人员不得()
A、与本行专家讨论股票走势
B、利用本行电脑操作股票买卖
C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D、在本行上网查看股票信息
63、根据《证券投资基金法》的规定,封闭式基金成立的条件包括()
A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额
B、基金份额总额达到核准规模的60%以上
C、基金份额总额达到核准规模的80%以上
D、基金份额持有人数达到1万人以上
64、对客户的评估报告的审核,负责人员应着重审核(),避免错误销售和不当销售。
A、理财投资建议是否存在误导客户的情况
B、客户分层是否合理
C、投资金额较大的客户的相关材料
D、评估报告是否披露了相关重大事项
65、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的()
A、利润
B、额外报酬
C、利息
D、利益
66、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如()
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
67、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?
()
A、即期收益率
B、到期收益率
C、提前赎回收益率
D、债券价格波动率
68、下列关于低经营杠杆企业的说法,正确的有()
A、固定成本占有较大的比例
B、规模经济效应明显
C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D、对销售量比较敏感
69、宋体假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是( )
A、20.4%
B、20.9%
C、21.5%
D、22.3%
70、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
71、小华月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计多少元()
A、年金终值为1438793.47元
B、年金终值为1538793.47元
C、年金终值为1638793.47元
D、年金终值为1738793.47元
72、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的()
A、稳定期
B、建立期
C、高原期
D、维持期
73、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是()
A、信托关系
B、合同关系
C、委托代理关系
D、供销关系
74、根据《个人所得税法》的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是()
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
75、某投资项目现金流如下:
初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末入15000元,投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资?
()
A、收支相抵,无所谓值不值得投资
B、收支相抵,不值得投资
C、收支不平衡,不值得投资
D、值得投资
76、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于()责任。
A、车辆第三者责任的免除
B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
77、金融市场是指以金融()为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。
A、资产
B、负债
C、工具
D、产品
78、假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是( )
A、8.5%
B、9.1%
C、9.8%
D、10.1%
79、个人理财业务的形成与发展时期里,获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到()人。
A、40
B、41
C、42
D、43
80、下列理财顾问服务所不能提供的功能是()
A、财务规划
B、理财产品推介
C、资产管理
D、投资咨询
81、以下关于收藏品市场的说法中,错误的是()
A、艺术品投资是一种中长期投资,其价值随着时间而提升
B、古玩交易成本高、流动性低
C、经念币是具有相应纪念意义的货币
D、邮票投资的风险性大于其盈利性
82、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
83、在普通年金现值系数的基础上,期数减1.系数加1的计算结果,应当等于()
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
84、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是()
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大,可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成,但客户尚未收到正式的付账通知的,不应计入负债工程中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
85、()不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
86、贷款档案管理的原则不包括()
A、集中统一
B、分散管理
C、定期检查
D、按时交接
87、()不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
88、在信用评级操作程序中,不合要求的是()
A、相关部门调查、初评
B、报送到信贷管理部门审批
C、上报至银行主管风险管理领导审批
D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息
89、下列银行业监管措施中,不正确的是()
A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况
B、要求某银行报送财务报告
C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
90、《贷款通则》从()起施行。
A、2019年8月1日
B、2019年8月1日
C、1996年8月1日
D、1999年8月1日
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、个人保险规划的原则包括()
A、先大人,后小孩
B、家庭互保原则
C、先保障,后投资
D、量力而行原则
2、银行对贷款保证人的审查内容主要包括()
A、是否具有合法资格
B、是否具有较高的信用等级
C、保证手续是否齐全
D、是否在银行开立保证金专用账户
E、净资产在担保债务中的情况
3、相对股票投资而言,债券投资的优点有()
A、投资收益高
B、本金安全性高
C、投资风险小
D、市场流动性好
E、投资风险高
4、客户地购买动机包括()
A、精神动机
B、生理性动机
C、心理性动机
D、物质动机
5、市场营销理论中的4Ps分别是指()
A、产品
B、价格
C、地点
D、促销
E、服各
6、对借款人的贷后监控包括()
A、对管理状况的监控
B、对经营状况的监控
C、对财务管理状况的监控
D、对借款人与银行往来情况的监控
E、对借款人关联企业的监控
7、个人债务管理中应当注意的事项是()
A、债务总量与资产总量的合理比例
B、债务期限与家庭收入的合理比例
C、债务支出与家庭收入的合理比例
D、短期债务与长期债务的合理比例
E、债务重组
8、进行现金管理的目的在于()
A、满足未来消费的需求
B、满足日常的周期性的支出需求
C、满足财富积累与投资获利的需求
D、满足应急资金的需求
9、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任()
A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时,商业银行以书面形式确认
B、商业银行对客户进行了必要的分层,明确个人理财服务适宜的客户群体
C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的
D、商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的
E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料,不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
10、房地产投资的风险主要有()
A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规
B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响
C、利率、税率的变化,工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响
D、股票、债券等投资风险较低,导致投资房地产机会成本偏高
11、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响()
A、国际收支状况
B、通货膨胀率
C、利率水平
D、财政政策和货币政策的协调
12、金融期权按对价格的预期分类,可分为()
A、看涨期权
B、看跌期权
C、溢价期权
D、折价期权
E、平价期权
13、主要宏观经济变量有:
()
A、总体指标
B、投资指标
C、消费指标
D、金融指标
E、财政指标
14、债券按发行主体的不同,可分为()
A、政府债券
B、公债
C、金融债券
D、公司债券
E、国际债券
15、确定沟通目标就要回答以下哪些问题?
()
A、要建立长期合作关系还是建立短期合
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