中国个人住房贷款平均利率走势分析及银行首付比例情况分析.docx
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中国个人住房贷款平均利率走势分析及银行首付比例情况分析
中国个人住房贷款平均利率走势分析及银行首付比例情况分析
长短期国债收益率的利差自2018年至今年持续扩大,可见市场去杠杆-稳杠杆成效显著。
我国经济目前处于U型底部回升阶段,进入2019以来宏观调控继续逆周期调节,而“去杠杆-稳杠杆”目标初步完成后,货币供应从收紧转为适度宽松。
整体来说,目前经济基本面持稳,市场资金面中性向松,以“稳健的货币政策要松紧适度”为导向,从2018年的“宽货币紧信用”逐步转入“宽货币宽信用”。
当然为防范经济扩张期的未知风险,银行贷款融资仍持相对理性谨慎态度,倾向差别化发放。
虽然房地产市场调控周期持续延长,但在当下市场去库存弱化,新一轮地产补库存周期开始,土地供给回暖下,也将利好地产投资金融信贷流动性。
按揭利率自2014年以来持续下行后,2017年下半年开始上扬,至2019年初以来随着信贷松动呈回落趋势,拐点或已出现。
2019年3月个人住房贷款加权平均利率为5.68,较2018年末回落7bp;其中全国首套房平均按揭利率5.56%,连续4个月下行,而且较2018年10月的最高点下降15bp。
此外,2019年1-4月共计有138家银行下调了房贷利率。
由按揭利率的稳健下调可见,在今年年初确立的稳健宽松的货币政策下,宽货币逐渐向宽信用传到,按揭贷款作为银行偏好优质资产自然也吸引了部分资金的流入。
同时房贷利率的松动也与2019年3月“小阳春”以来的销售回暖相辅相成,我们预计拐点或已出现,2019年下半年按揭利率继续稳步下行趋势的可能性较大,或将进一步改善疲软的供需市场。
2019年以来按揭利率持续改善/季%
数据来源:
公开资料整理
国债收益率差值扩大%
数据来源:
公开资料整理
全国首套房贷利率已连续4个月下行%
数据来源:
公开资料整理
各能级城市房贷利率变化%
数据来源:
公开资料整理
分城市能级来看,一线城市房贷利率小幅回调,大部分热点二线城市房贷利率处于持续下调区间。
2019年3月共有29个城市的首套房贷利率下降。
其中厦门降幅最大,同比下降了46个BP至基准水平(4.90%),超越上海成为全国首套房平均利率最低的城市;其次是福州和天津,下调幅度也超过了30个BP。
4月以来,深圳、广州、杭州、南京、宁波、郑州6个城市连续下调房贷利率。
总体而言,大部分人口净流入增加、刚需购房压力较大的热点一二线城市,进入今年以来都进行了不同程度的首套房贷利率下调。
此举符合央行一再强调的商业银行要落实差别化的住房信贷政策,对住房贷款执行差别化的定价,积极支持居民特别是新市民购买住房的合理需求的导向,是正常理性的回归。
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