银行从业资格考试试题及答案abv.docx
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银行从业资格考试试题及答案abv
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.下列选项中,不是由银监会承担的职责是(C)。
A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度
C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督
2.合同是(D)的民事行为,是当事人意思表示一致的结果。
A、单方B、双方C、多方D、双方或多方
3.某甲欠联社10万元贷款已逾期,某甲对某乙有到期债权50万元,并有一套价值50万元的商品房,为逃避债务,某甲放弃了对某乙的到期债权,并将商品房赠与某丙,联社对某甲的行为可以行使(B)。
A、代偿权B、撤销权C、不安抗辩权D、留置权
4.根据《物权法》规定,收取不动产登记费的标准是(A)。
A、按件收取B、不动产面积C、不动产体积D、不动产的价款
5.证券服务机构的虚假陈述采取过错推定,由()举证其无过错。
A.证券服务机构B.上市公司C.发行人D.证券投资者
【答案】A
6.商业银行违反规定,提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于(A)。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪
7.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权(C)。
A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产
8.某公司向信用联社贷款100万元,期限4个月,因特殊原因不能按期归还,在贷款到期前向联社申请贷款展期,请问该贷款展期最长期限是(B)。
A、2个月B、4个月C、6个月D、8个月
9.下列选项中,(A)不属于银行核心资本。
A、优先股B、未分配利润C、实收资本D、盈余公积
10.短期贷款展期期限累计不得超过(A)。
A、原期限B、原期限的一半C、一年
11.在办理个人住房抵押消费贷款时,(D)指定为抵押财产保险的第一受益人。
A、借款人B、担保人C、财产所有权共有人D、贷款信用社
12.贷款人按照(B)贷款管理制度进行贷款审批。
A、第一责任人B、审贷分离,分级审批C、主任负责制D、调查人。
13.农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为(D)。
A、3万元B、5万元C、7万元D、10万元。
14.根据规定,从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳储蓄存款利息所得税,利息税税率为(A)。
A、5%B、10%C、15%D、20%
15.管理会计主要向(C)提供,用于经营决策等方向的信息。
A、投资者B、债券人C、企业管理部门D、政府监管机构
16.全面风险管理体系的灵魂是(A)。
A、风险管理文化B、风险管理策略C、公司治理结构D、内部控制系统
17.下列项目中,属于利润表项目的有(C)。
A、货币资金B、应收账款C、经营费用D、长期借款
18.下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是(C)。
A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率
19.在我国银行贷款五级分类方法中,已无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为()。
A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款
20.对于有些中长期贷款项目,银行会给予贷款客户一定的宽限期(如前1-2年)。
在宽限期内,企业(C)。
A、偿还每期利息,本金可偿还,也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金
C、只需偿还每期利息,不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还
21.一般商业性助学贷款,贷款额度最高不超过(C)万元,贷款最短期限为6个月,最长期限不超过8年。
A、10B、25C、50D、3
22.王女士花1万元认购了某种债券,债券的期限为2年,年收益率为5%,到期后一次性还本付息。
假如她一直持有该债券,按单利计算,到期的收益为(B)元。
A、975B、1000C、1025D、1050
23.证券市场可分为发行市场和交易市场,这反映了证券市场的()。
A.交易结构B.层次结构C.品种结构D.主体结构
【答案】B
【解析】层次结构通常是指按证券进入市场的顺序而形成的结构关系。
按这种顺序关系划分,证券市场的构成可分为发行市场和交易市场。
按证券市场的交易场所结构,证券市场可分为有形市场和无形市场;按品种结构,证券市场可分为股票市场、债券市场、基金市场和衍生品市场等。
24.利率期货以()作为基础资产。
A.浮动利率B.固定利率C.市场利率D.各类固定收益金融工具
【答案】D
【解析】利率是继外汇期货之后产生的又一个金融期货类别,其基础资产
是一定数量的与利率相关的某种金融工具,主要是各类固定收益金融工具。
25.证券投资基金管理人与托管人之间是()关系。
A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务
【答案】B
【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。
26.美国和日本的证券经营机构的类型为()。
A.分离型B.综合型C.中间型D.集中型
【答案】A
【解析】证券经营机构的类型可分为:
以美国、日本等为代表的,将银行与证券业施行较为严格的分业管理,并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;以德国等欧洲大陆国家为代表的,不区分银行业务与证券业务,也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。
27.国际多边金融机构在中国发行的人民币债券称为()。
A.龙债券B.武士债券C.熊猫债券D.扬基债券
【答案】C
【解析】“熊猫债券”是指国际多边金融机构在中国发行的人民币债券,属于外国债券。
28.凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种()。
A.流通凭证B.会计凭证C.收款凭证D.付款凭证
【答案】C
二、多项选择题
29.税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户,其必须提供和出示那些文件、证明;金融机构如何校对(ABCD)。
A、查核的税务人员应当出示税务检查证
B、由所查金融机构负责人核对签字,并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料
C、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明
D、该证明必须是经县以上税务局(分局)局长批准的
30.贷款五级分类中“不良贷款”是指(ACD)。
A、损失B、关注C、次级D、可疑
31.贷款通则所称借款人,系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的(ABCD)。
A、法人B、其他经济组织C、个体工商户D、自然人
32.票据发行业务,包括票据(AB)等一级市场业务。
A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现
33.下列关于整存整取存款表述正确的是(ABC)。
A、整笔存入B、到期一次支取本息C、起存金额50元D、固定期限、分期支取
34.目前,我国银行开办的外币存款业务的币种有(ABC)。
A、美元B、欧元C、日元D、德国马克
35.书面贷款申请的主要内容包括(ABCD)。
A、借款金额B、借款用途C、偿还能力D、还款方式
36.审核项目贷款,必须评估(ABC)。
A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险
C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况
37.金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时,可以行使先履行抗辩权(ABCD)。
A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金,以逃避债务
C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
38.银监会“三项治理”的内容是指(ACD)。
A、案件专项治理B、合规风险管理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理
39.下列(ABCD)主体可以成为借款人。
A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织
40.以下(ABCD)是关于银行绩效评价的正确表述。
A、要运用定量与定性相结合的方法
B、要对银行经营业绩、管理水平,作出科学、客观、公正的考核与评价
C、借助系统科学的评价指标,参照客观合理的评价标准
D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称
41.以下属于所有者权益的有(ABD)。
A、实收资本(股本)B、盈余公积C、净利润D、未分配利润
42.从总体上看,银行风险管理经历了以下几个阶段:
(ABCD)。
A、资产风险管理阶段B、负债风险管理阶段
C、资产负债风险管理阶段D、全面风险管理阶段
43.参与美国存托凭证发行与交易的中介机构包括()。
A.存券银行B.托管银行C.中央存托公司D.外汇交易所
【答案】A,B,C
44.证券收益性的多少通常取决于(AC)。
A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长短
45.优先股票不同于普通股票,它有(ABCD)的特征。
A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权
46.债券与股票相同的地方表现在(ABC)。
A.两者都是有价证券B.两者都是筹资手段C.两者收益率相互影响D.两者的风险差不多
47.证券从业人员的行为准则规定内容包括(AD)。
A.保证性行为B.自律性行为C.道德性行为D.禁止性行为
48.商品证券是证明持有人有商品所有权或使用权的凭证,取得了这种证券就等于取得这种商品的所有权。
下面属于商品证券的有(ABC)。
A.提货单B.运货单C.仓库栈单D.存款单
49.基金份额持有人是(ABCD)。
A.基金投资者B.基金的出资人C.基金资产的所有者D.基金投资回报的受益人
【解析】基金份额持有人是证券投资基金当事人之一。
基金份额持有人即基金投资者,是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。
三、判断题
50.证券市场的形成离不开信用制度的发展。
(√)
【解析】证券市场产生的相关内容。
51.贷款及其利息收入的总量都列于我国商业银行各业务的首位。
(√)
52.借款用途必须明确,不得以“消费”、“周转”、“经营”等模糊概念代替。
(√)
53.使用呆账准备金冲销的贷款,应停止催收。
(×)
54.银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。
(×)
55.在银行的所有资产中,现金资产流动性最高,因而其效益性也较高。
(×)
56.银行绩效评价作为实现银行经营目标的工具和手段,看重银行的现状和既有的业绩。
(×)
57.风险等同于损失。
(×)
58.美式权证仅可以在权证失效日当日行权。
(×)
【解析】美式权证可以在权证失效日之前任何交易日行权;欧式权证仅可以在失效日当日行权;百慕大式权证则可在失效日之前一段规定时间内行权。
59.目前,中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统,基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。
(√)
60.国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
(√)
61.主要以国家机构、国有企业和国有控股公司等公有制单位为资金募集对象的证券称为公募证券。
(×)
【解析】公募证券是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的股票。
62.对于办理楼宇按揭的借款人,必须购买住房保险且投保金额不小于借款金额。
(√)
63.个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内,且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。
(√)
64.中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营中经常占用。
(√)
65.当年表内贷款利息收回率=(利息收入-表内应收利息增加额)/(利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额)(×)
66.贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。
(×)
67.客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。
(×)
68.单位通知存款,不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短,可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。
(√)
69.同一存款客户只能在一家银行,开立一个一般存款账户。
(×)
70.如果是银行主动向借款人推销贷款,借款人无需提出正式的书面贷款申请。
(×)
71.违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。
(√)
72.商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。
(√)
73.经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制,由放款信用社根据信贷市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利率。
(√)
74.农户联保贷款申请展期的,联保小组成员应亲自在《展期还款申请书》和《借款展期协议书》上签字盖章。
(√)
75.证券交易所作为证券市场的核心,可以买卖证券,确定证券价格。
(×)
【解析】证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所,是整个证券市场的核心。
证券交易所本身并不买卖证券,也不决定证券价格,而是为证券交易提供一定的场所和设施。
158发行4亿股以上、参与报价的询价对象不足50家,发行人不得定价并应中止发行。
(√)
76.银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。
(×)
77.股票是一种设权证券而不是证权证券。
(×)
78.股份有限公司的董事会规模应在5至17人之间。
(×)
79.债券与其代表的权利联系在一起,拥有债券就拥有了债券所代表的权利,但是转让债券并不意味着债券所代表的权利也被转移。
(×)
【解析】债券与其代表的权利联系在一起,拥有债券就拥有了债券所代表的权利,转让债券也就意味着将债券代表的权利一并转移。
80.商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证,取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权,持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
(√)
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