民生银行贷款产品细则没有办理流程.docx
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民生银行贷款产品细则没有办理流程.docx
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民生银行贷款产品细则没有办理流程
民生银行贷款产品细则
个人类:
贷款小微金融
企业类:
融资中小企业
个人——贷款
一、个人住房按揭贷款二、经营及消费贷款
一、个人住房按揭贷款:
1、按揭开放账户2、一手楼按揭贷款3、二手楼按揭贷款4、异名转按揭贷款5、同名转按揭贷款6、车位贷款7、二次抵押授信
按揭开放账户
指将客户按揭贷款账户与存款账户关联,当存款账户中的存款余额高于约定的额度时,客户便可以委托我行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款;当客户有新的资金需求时,可在我行承诺的贷款额度内轻松取得贷款。
一、产品亮点
(1)开放的存、贷合一账户:
存款与贷款账户之间的开放贯通,实现资金的自由流动,最大限度降低资金的使用成本
(2)开放的融资账户:
贷款可以循环使用,贷款归还后可用贷款额度自动恢复
(3)开放的扩展账户:
在该账户基础上还可以涵盖汇兑、结算、贵宾服务等多种功能及服务,并可逐步实现其他金融功能的进一步扩展
具体的功能亮点为:
智能关联——存贷合一省时省心
存款、贷款及理财产品之间自动划转。
超过最低留存额的存款自动归还贷款,最大限度的节省贷款利息。
交易轻松——三大渠道举手之劳
一次额度申请,在有效期内可多次、循环使用,不需重复经历繁琐的贷款申请手续。
贷款金额立等可取,及时到账使用。
申请简单——一次申请循环使用
客户通过一次额度申请,在获得授信额度后,在有效期内可多次、循环使用,不需重复经历繁琐的贷款申请手续
一贷再贷——一笔签约贷贷省心
如果您已经办理了按揭贷款,而您的房子已升值或已归还部分贷款,可通过“转按揭”的方式申请按揭开放账户,并获得我行的追加贷款额度。
贷款归还后可用贷款额度自动恢复、循环使用。
按揭开放账户,使您支付最少的贷款利息、获得最大的理财收益
盘活不动产、增加资产流动性,使您更有效地管理财富
二、产品对象:
住房按揭贷款客户
三、额度、期限、利率:
1.额度、期限
房产类别
最高授信额度
最长授信期限
一手楼
类型
套型建筑面积
90平米以下的自住住房
抵押物价值80%
最长不超过30年;
借款人贷款年限与其年龄之和最长不超过70年;
贷款期限与楼龄之和最长不超过35年
中、高档商品房、公寓
抵押物价值70%
二手楼
楼龄
5(含)年以内,套型建筑面积
90平米以下的自住住房
抵押物价值80%
5~20年(含)
抵押物价值70%
2.利率
利率按照该额度对应的贷款基准利率及利率浮动比例确定;额度基准利率执行人民银行同期同档次贷款利率标准。
一手楼按揭贷款
一、一手住房按揭贷款-给我温馨生活:
一手楼按揭贷款指申请人(购房人)在向房地产商购买房产时,自己先交首期房款,其余部分由我行贷款,并用所购买的房产权益作为抵押,分期还本付息。
1.产品对象:
具有完全民事行为能力的自然人,申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。
2、贷款成数、期限、利率:
一手楼按揭贷款,最高8成30年,贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。
二、一手商用房按揭贷款:
一手商用房按揭贷款指申请人(购房人)在购买商业用房时,自己先交首期房款,其余部分由我行贷款,并用所购买的房产权益作为抵押,分期还本付息。
1.产品对象:
具有完全民事行为能力的自然人,申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。
2.贷款成数、期限、利率:
一手商用房按揭贷款,最高6成10年,贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。
二手楼按揭贷款
一、二手住房按揭贷款-给我实惠生活:
二手楼按揭贷款是指借款人(购房人)在向售房人购买具有合法完全产权(已取得房地产权证),能上市流通的住房时,自己先交首付款,其余部分由银行贷款,并用所购买的房产权益作为抵押,分期还本付息。
1.产品对象:
具有具有完全民事行为能力的自然人,申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。
2.贷款成数、期限、利率:
二手楼按揭贷款,最高8成30年,贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。
二、二手商用房按揭贷款:
二手楼商用房按揭贷款是指借款人(购房人)在向售房人购买具有合法完全产权(已取得房地产权证),能上市流通的商业用房时,自己先交首付款,其余部分由银行贷款,并用所购买的房产权益作为抵押,分期还本付息。
1.产品对象:
具有具有完全民事行为能力的自然人,申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。
2.贷款成数、期限、利率:
二手商用房按揭贷款,最高6成10年,贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。
异名转按揭贷款
异名转按揭贷款-买卖随心
交易转按指已获得本行或他行按揭贷款的申请人,拟将抵押给银行的个人住房转让给第三人时,由我行向购房人(即现借款人)发放的用于购买该房产的按揭贷款。
一、产品对象:
具有完全民事行为能力的自然人,申请人年龄加贷款年限不超过70岁。
二、额度、期限、利率
住宅转按揭贷款最高8成30年,楼龄与贷款年限之和最长不超过35年;商业用房转按揭贷款最高6成10年。
同名转按揭贷款
同名转按揭-选我喜欢
同名转按揭指已在商业银行办理个人住房按揭贷款的借款人,偿还原住房按揭贷款并撤销抵押登记后,重新将该房产抵押给我行获得按揭贷款的业务。
一、产品对象:
住房按揭贷款客户
二、额度、期限、利率
贷款最高8成30年(分不同地区按差别成数管理),楼龄与贷款年限之和最长不超过35年,借款人贷款年限与其年龄之和最高不超过70年;
贷款利率执行中国人民银行公布的同期同档次贷款利率,可根据规定浮动。
车位贷款
车位按揭贷款-爱车有家我安心
车位按揭贷款是指申请人(购买车位人)在购买已购一手房所在楼盘车位时,自己先交首付款,其余部分由银行贷款并用所购买的车位权益作为抵押,分期偿还贷款本息。
1.产品对象:
已在我行办理住房按揭贷款的业主
2.贷款成数、期限、利率:
借款人年龄加贷款年限之和不超过70年,利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行。
二次抵押授信
二次抵押授信-灵活理财巧省息
二次抵押授信是指已获得我行一手楼或二手楼按揭贷款的申请人,在偿还一定按揭贷款后,以我行核定的该住房价值减去住房贷款余额后的差额作为最高额抵押,申请授信额度。
在授信额度和期限内,可根据需要随时申请不同用途的贷款,贷款归还,授信额度自动恢复。
一、产品特色:
1.一次申请,循环使用
2.多彩用途,随心组合
3.手续简便、省时省心
二、授信对象:
已获得我行住房按揭贷款的借款人
三、额度、期限、利率
1.授信额度=我行认定的抵押房产的价值×抵押率-申请日住房按揭贷款余额+授信有效期内预计偿还贷款金额。
(1)房屋的价值是以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价比较,取两者中的低者
(2)抵押率最高不得超过70%
(3)授信额度最高不得超过50万元
2.授信期限:
授信有效期最长不超过3年,授信项下贷款期限根据贷款的具体用途确定,贷款的到期日不得超过授信到期日。
3.授信项下贷款利率根据贷款的具体用途确定,按照中国人民银行有关规定执行。
二、经营及消费贷款:
1、房产抵押贷款2、理财产品质押贷款3、自助循环贷款4、个人质押信用组合贷款5、汽车消费贷款6、网银自助质押贷款7、商贷通
房产抵押贷款
房产抵押贷款是指我行向个人客户发放的以本人或他人合法拥有、可上市流通的房产作抵押的贷款。
一、产品对象:
具有完全民事行为能力的自然人
二、额度、期限、利率
1.额度
贷款用途
房产类型
个人消费(万元)
投资经营(万元)
楼龄
普通住房
抵押率≤70%
且,5≤贷款金额≤200
抵押率≤70%
且,5≤贷款金额≤500
20年
商业用房、高价房、别墅、高档公寓等
抵押率≤50%且,5≤贷款金额≤200
抵押率≤50%且,5≤贷款金额≤500
20年
2.期限
贷款期限最长不超过10年,且贷款期限加借款人年龄不得超过70年
3.贷款利率
贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行,可在规定范围内浮动
理财产品质押贷款
人民币理财产品质押贷款
人民币理财产品质押贷款是指借款人以其合法拥有的人民币理财产品全部权益做质押,向我行申请的短期人民币贷款。
一、借款人条件:
(1)年满18周岁,具有完全民事行为能力的中国公民
(2)具备还本付息的能力,无不良信用记录
(3)已在我行购买个人人民币理财产品,且该产品允许质押
(4)借款人与出质人为同一人
(5)符合我行规定的其他条件
二、贷款金额、期限、利率:
1.贷款金额
贷款金额=人民币理财本金×质押率,且最低贷款额度为人民币10000元。
质押率按照各产品规定的质押率执行,但最高不超过90%。
2.贷款期限
贷款期限最长不超过一年。
3.贷款利率
贷款利率按照人行规定的同期同档次贷款利率执行,并可在规定的范围内浮动。
4.还款方式
本贷款采取按月(季)付息,到期还本的还款方式。
外汇理财产品质押贷款
个人外汇理财产品质押贷款是指借款人以其合法拥有的外汇理财产品全部权益做质押,向我行申请的短期人民币贷款。
一、借款人条件:
(1)年满18周岁,具有完全民事行为能力的中国公民
(2)具备还本付息的能力,无不良信用记录
(3)已在我行购买个人外汇理财产品,且该产品允许质押
(4)借款人与出质人为同一人
(5)具有合法外汇来源的证明材料
(6)符合我行规定的其他条件
二、贷款金额、期限、利率:
1.贷款金额
贷款金额=外汇理财本金×汇率×质押率,且最低贷款额度为人民币10000元。
其中:
(1)汇率:
按照审批当日前一天的汇率(中间价)折算
(2)质押率:
按照各产品规定的质押率执行
2.贷款期限
贷款期限最长不超过一年。
3.贷款利率
贷款利率按照人行规定的同期同档次贷款利率执行,并可在规定的范围内浮动。
4.还款方式
本贷款采取按季付息,到期还本的还款方式。
自助循环贷款
自助循环贷款是对符合我行授信条件的个人客户给予一定的授信额度,在授信限额和有效期内,客户可以循环支用贷款,以满足日常消费和个人经营周转需求的信贷产品。
给予额度后,客户可分别通过我行的柜台和电子化自助交易渠道(如网银贵宾版、ATM和自助查询终端等)支用、查询和归还额度项下的贷款。
一、产品对象:
授信对象为具有完全民事行为能力的中国境内居民。
二、额度、期限、利率
1.额度
(1)质押额度质押率为:
质物
币种
最高质押率
本行本币定期存款或卡中定期存款
人民币
90%
本行发售的凭证式国债
人民币
90%
具有现金价值的保单
人民币
85%
(2)房产抵押担保额度抵押率
各类抵押物业可执行的最高抵押率标准
抵押物业类型
消费用途贷款
可执行的最高抵押率
经营用途贷款
可执行的最高抵押率
住宅
80%
80%
商铺、别墅、写字楼
70%
70%
综合楼、仓库、厂房等
——
50%
2.额度限额
(1)抵押和法人保证限额:
最低限额5万元,最高限额度500万元
(2)质押限额:
本行存单、存款等标准化质物质押最低限额1万元,最高额按照质押物价值和规定的质押率确定
(3)信用限额:
对于优质代发工资企业的正式员工,最高授信限额为20万元,且不超过借款人1年收入总和;其他客户最高授信限额为100万元
3.单笔贷款发放和归还的限额:
借款人在额度下申请单笔贷款的最低金额为1万元,提前还款的起点金额为1万元
4.期限
授信期限最长为三年,额度内单笔贷款最长期限不超过一年,到期日均不得超过授信额度的有效期截止日。
5.利率
根据授信风险程度、贷款用途、客户信用状况等因素确定授信额度利率浮动比例、逾期利率加收比例和罚息利率加收比例。
额度项下的贷款执行利率根据其对应的贷款基准利率及授信额度利率浮动比例确定;贷款基准利率根据贷款期限,执行人民银行同期同档次贷款利率标准。
个人质押信用组合贷款
个人质押信用组合贷款是指对在我行办理个人质押贷款、信用良好的客户,除给予质押贷款额度外,另可按一定比例发放信用贷款的业务。
一、产品对象:
具有完全民事行为能力之境内居民或具有合法身份证件(如护照、身份证、回乡证)之境外人士。
二、额度、期限和利率:
1.额度
授信额度=质物价值*(质押率+信用率),其中质押率根据个人质押贷款业务操作的相关规定确定,信用率控制在10%以内。
具体如下:
币种
人民币
港币
美元
日元
其他外币
质押率
90%
85%
85%
80%
80%
2.期限
贷款期限一般不超过一年
3.利率
参照中国人民银行同期同档次贷款利率执行
汽车消费贷款
个人汽车消费贷款,是指我行向个人借款人发放的用于购买自用车(不含商用车、二手汽车)的贷款。
注:
目前只有个别分行有此项业务,并非全国民生银行卡均能办理此业务。
一、产品对象:
产品对象须是年满18周岁,具有完全民事行为能力的自然人
二、贷款额度、期限、利率及还款方式
1.贷款额度
(1)国产车型贷款额度≤贷款所购车辆净车价×70%
(2)进口车型贷款额度≤贷款所购车辆净车价×60%
2.期限
贷款期限原则最长不超过3年(以个人房产抵押或我行认可的低风险担保方式的除外),且贷款期限与借款人年龄相加之和不超过60年。
3.贷款利率
个人汽车消费贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率规定执行,最低下浮比例不超过10%。
网银自助质押贷款
个人存款质押网上自助贷款是指我行“民生借记卡”的持卡人以卡内的人民币或外币定期储蓄存款作质押,通过在我行网上银行提供的业务平台,自行操作办理的短期人民币贷款。
一、产品对象:
具有完全行为能力,在我行开立民生卡账户,并在卡内存有一定数额本外币定期存款的自然人
二、贷款金额、期限和利率
1.贷款金额
(1)单笔贷款最低金额为人民币2000元,最高金额为人民币10万元
2.质押物
(1)本贷款的质押物必须是卡内定期储蓄存款
(2)质押存款币种:
可质押的存款币种为人民币、美元、港币、日元、瑞士法郎、英镑、欧元等七个币种
3.质押率
质押率=贷款本金/所质押的定期存款本金
当前执行的各币种质押率如下:
质押币种
最高质押率
人民币
90%
美元
85%
港币
85%
日元
80%
其它外币
85%
4.贷款期限
本贷款期限最短一天,最长一年;贷款到期日可以超过质押物到期日
5.贷款利率
本贷款利率按贷款时人民银行规定的同期同档次贷款利率执行
个人——小微金融
一、商贷通
产品概况
一、定义
商贷通是中国民生银行向中小企业主、个体工商户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。
二、贷款方式
贷款根据发放方式的不同,可分为单笔贷款和贷款额度两种。
三、贷款要素
贷款金额依据您的资金需要、自身还款能力和所能提供的担保方式而有所不同,如采用抵押方式的,金额最高可达抵押物评估价值的80%,贷款期限最长10年,贷款利率在人行规定范围内协商确定。
四、服务渠道
您可以通过支行网点办理相关业务。
担保方式
多样的贷款担保方式
我行认可的担保方式除住房、商业用房及工业厂房抵押外,还包括其他多种担保方式。
您可以根据自身情况和经营模式,选择一种或多种担保方式,增强您的资信实力。
自然人联合担保:
联合担保是指由3个(含)以上自然人自愿组成联合担保体,相互提供连带担保责任的一种保证形式。
市场开发商(或管理者)保证:
各类开发区、工业园区、科技园区、交易市场、商业街的市场开发商(或管理者)提供的法人担保。
产业链的核心企业法人保证:
大型零售商或特大型企业提供的法人担保。
商铺承租权质押:
拥有商铺承租权的承租户以商铺承租权进行质押。
应收账款质押:
经营过程中要求义务人付款的应收账款进行质押。
共同担保方式:
指多种担保组合的方式。
业务特色
商贷通,“贷”给您锦绣“钱”程,手续便、循环用、随心还、路路通。
用款方便
为支持您事业发展,我行贷款金额原则上不设最高额限制,期限最长可达10年;贷款额度支持随借随还功能,贷款资金可循环使用,帮助您省息省心。
担保灵活
抵押、质押、保证、联保等11种担保方式,依据情况,为您服务!
增值服务
持有商户卡,即可成为中国民生银行商户俱乐部成员,享受我行多项专属服务。
贵宾礼遇
拥有贷款,合作良好,就有机会升级为我行贵宾客户,享受尊贵礼遇
企业——融资
一、短期流动资金贷款
二、中长期贷款
三、保理
四、仓单及动产融资
短期流动资金贷款
业务概述
流动资金贷款也称为短期资金周转贷款,短期流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中因流动资金不足而发放的贷款。
贷款期限一般不超过一年,贷款方式分为担保和信用两种。
担保贷款主要分为保证、抵押和质押贷款等。
业务流程
1.借款企业向民生银行提出书面申请,并提交相关材料;
2.民生银行对借款企业进行审查,做出贷款与否的决定;
3.签订借款合同;
4.办理抵押、质押或担保手续;
5.执行借款合同。
中长期贷款
业务概述
按照中国人民银行发布的《贷款通则》中规定,中期贷款是指贷款期限在一年以上(不含一年),五年以下(含五年)的贷款;长期贷款是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。
包括:
技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款。
保理
业务概述
保理业务是指保理商和卖方之间存在一种契约,根据该契约,卖方将现在或将来的基于卖方与其客户(买方)订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商提供集贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收及信用风险控制于一体的综合性金融服务。
客户需提供资料
1.经年检的营业执照副本;
2.税务登记证、组织机构代码证、企业法人代表身份证明、企业公司章程及贷款卡/证;
3.保理业务申请书;
4.经审计的近三年财务会计报表;
5.应收账款的详细情况;
6.应收账款付款人情况;
7.商务购销合同及申请人履行合同的有关凭证;
8.民生银行要求提交的其他有关文件。
仓单及动产融资
业务概述
仓单及动产融资业务是指以企业法人仓单、动产或货权为质押品,向其提供用于满足其流动资金需求的授信业务。
目前我行主要以银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、进口开证及押汇等方式开展该业务。
我行仓单及动产融资业务所指的仓单包括标准仓单和非标仓单。
标准仓单是指由期货交易所统一制定的,由期货交易所指定交割仓库在完成入库商品的验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效的提货权凭证。
非标仓单是指我行认可的生产、物流领域有较强变现能力的通用产品以提单、出库单等形式表现的权益凭证。
目前我行推出的仓单及动产融资业务并非完全的质押担保方式,而是一种综合保证方式,即一部分为一定比例的保证金质押,另一部分授信敞口以仓单质押、动产质押或回购担保、保购担保、汽车合格证监管等方式控制风险。
经销商需要提交的资料
1.年审后的法人营业执照、公司章程、机构代码证书;
2.国税、地税证书;
3.与生产商签订的《特许经销合同》及《销售合同》;
4.承兑申请书;
5.贷款卡及查询结果(查询应由民生银行办理);
6.已经审计的上年度及近期财务报表、上年度纳税资料复印件;
7.上个月采购税务发票或销售发票(用以查明经销商的销售能力)。
生产商需要提交的资料
法人执照、公司章程、财务报表(生产商如为知名大企业的,可不必提供)。
如为担保做法,需担保人提供相应的担保材料
企业——中小企业
一、金融套餐:
1、生产经营性金融套餐2、国内贸易金融套餐3、物流金融套餐4、票据金融套餐5、国际贸易金融套餐6、便利金融套餐7、零售金融套餐
生产经营金融套餐
作为生产经营型企业:
“您是否在采购生产物资时常受到流动资金不足的困扰?
”
“您需要一位助您融通资金的金融专家!
”
民生银行,助力您的生产经营民生银行,助力您的业务拓展
为您提供的套餐有:
采购阶段:
1.短期流动资金贷款
2.票据置换
3.开立银行汇票
4.订单融资
5.项目融资
销售阶段:
1.保理
2.商业票据贴现
3.买方付息票据贴现
4.代理贴现
对您的好处:
1.获取充裕资金,支持业务发展
2.加快资金周转
3.实现低成本融资
4.盘活资产
5.提高资金使用效益
国内贸易金融套餐
作为国内贸易型企业:
“您是否经常面临应收帐款的困扰?
”“您是否常因资金问题而错失许多良好的市场机会?
”“您需要一个能为您提供最佳解决方案的专业金融顾问!
”
民生银行,帮您拓展市场民生银行,帮您解决困扰
为您提供的组合套餐有:
1.厂商一票通
2.保理
3.票据贴现
4.代理贴现
5.存货融资
6.票据置换
对您的好处:
1.抢占市场,提高市场份额
2.免除应收帐款的后顾之忧
3.降低融资成本
4.提高资产使用效率
物流融资套餐
作为物流企业:
“您是否希望尽可能地扩大经销规模?
”
“您是否希望最大限度地盘活存货资产?
”
民生银行,为您提供灵活的物流融资方案民生银行,助您上下融通,应对从容
为您提供的套餐有:
存货融资:
1.仓单质押
2.动产质押
厂商一票通:
1.质押回购:
质押+生产商回购
2.差额回购:
生产商回购承诺
3.仓单质押:
仓单质押+押品处置
4.担保:
担保人担保
我们的优势:
1.产品适用面广
2.监管方式灵活
对您的好处:
1.生产商
(1)扩大商品销售
(2)提高市场份额
2.经销商
(1)加大商品采购
(2)融通资金
票据金融套餐
面临日益增多的票据:
“您是否有时感到无所适从?
”
“您是否希望票据能成为您可利用的有效资源?
”
民生银行,为您打造多样的票据融资方案民生银行,帮您激活票据,助您倍添商机
为您提供的套餐有:
1.银行承兑汇票
2.票据贴现
3.买方付息票据贴现
4.协议付息票据贴现
5.票据代理贴现
6.票据包买
7.票据置换
8.票据委付
9.票据管理
我们的优势:
1.按需设计,度身定制
2.全国首创,份额领先
3.集中审验,集中处理
4.弹性价格,贴近市场
对您的好处:
1.低成本融资,降低财务费用
2.延期支付,提高资金效益
3.灵活、有效利用资产
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