现金重空系统建设方案.docx
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现金重空系统建设方案
成都农商银行
现金重空管理系统
技术评估报告
(系统建设方案)
科技信息部
项目概述
1.1项目背景
1.外部环境
现金是当前使用最广泛的支付手段,随着现金的快速增加,现金业务运行成本也在快速上升。
面对来自现金物流成本的挑战,中央银行在仅保留现金的市场准入、市场退出、反假货币三项职能外,将其他的现金押运、保管、清分等业务移向了下游的商业银行,促使商业银行承担更多的现金物流业务;于此同时,商业银行通过成立自己的现金处理中心等形式,以应对中央银行在现金业务方面的变革.随着银行现金存取款业务由柜面渠道逐步转移至自助渠道,银行网点由业务处理型转变为业务营销型,导致前台现金业务处理人员的减少,后台现金处理压力的增大,以及利率市场化和复杂的金融环境对商业银行运营成本管理提出的更高要求,未来商业银行的现金处理、保障模式必将发生巨大的变革。
随着物联网技术的发展,物流企业、零售企业、电商平台等早已实现了实物、信息、账务的同步处理,商品库存、调拨的在线管理,银行现金实现信息化管理迫在眉睫.
在这一背景下,各商业银行不断加快现金业务电子化、信息化建设的进程,逐步完善电子化基础设施并建立集中、统一的后台处理中心,以加强管理,防范风险。
建设一套符合我行实际的集现金清分、调拨、库房管理、冠字号管理等功能为一体的现金重空管理系统,对我行现金业务的高效运营、风险控制、精细化管理、流程化控制具有重大意义,且已成为业务发展的必然趋势。
当前国内各大商业银行在现金重空系统建设方面均取得了不同程度的进展。
2.内部因素
目前,我行的现金业务主要包括:
现金配送调拨、现金清分、库房管理、自助设备加配钞等.随着现金运营流程再造项目的逐步推进、业务流程和管理流程的不断完善以及各类业务风险的提高,现行的业务处理模式弊端日益突显,存在的主要问题如下:
●现金业务运营效率低.现有系统无法承载现金重空保管配送、自助设备清机加钞、现金全额清分等集中作业处理,营业网点承担了大量的手工登记、录入等工作,难以有效减负、转型.
●数据分析能力较差。
工作人员无法系统的得出业务数据统计、分析,难以做出长远的工作计划;清分、管库、解款等人员工作量统计不准确;清分中心运营能力评估缺乏数据支撑.
●风险控制力较弱。
现金业务难以实现现金实物流、信息流、账务流的一一对应,违规加钞、库存超限、查库执度执行走样,现金调拨、凭证领用操作违规等现象偶有发生。
1.2项目建设目标
1.2.1业务目标
现金重空系统的建设,坚持整体化规划、集约化建设、系统化管理的原则,实时反映现金、重空等物资在各环节的保管、调拨、配送和流转等状况,跟踪记录物资流通中各环节重要信息,实现实物流、信息流、账务流的一一对应。
以协同办公为重点,实现各机构之间信息共享,达到无纸化办公的目的。
具体目标如下:
1.统一全行出纳管理,建立扁平化的信息共享平台,实现操作和管理职能的分离;
2.实现对调拨流程各环节的自动控制,减少调拨过程中的人工干预水平,在保证风险控制水平的同时减少审批控制,简化调拨操作;
3.充分利用电子交接技术,实施全面过程控制,提高现金业务的操作风险控制能力,同时促进行内现金业务的前后台分离,提高对内对外的现金物流服务水平;
4.利用系统对业务数据进行分析、监测,建立规范的、科学的决策机制,为重大决策提供正确的前提和基础。
1.2.2技术目标
1.技术架构先进,技术架构主流,结构层次清晰。
2.功能清晰易用,提供方便灵活的数据查询、管理功能,交互界面清晰直观,功能组织合理,提示、指引明确.
3.易与关联系统集成,接口定义规范且具有扩展性,能方便快速地与相关系统无缝集成,同时满足将来接口的修改和扩展。
1.3项目范围
1.项目的功能范围包括对现金、凭证、箱包等物资在保管、调拨、出入库、清分、押运等环节的电子化、流程化、集中化管理,实现信息流、实物流与账务流一一匹配。
2.项目的对外接口范围包括对现金重空系统完整实施、对关联系统接口的开发。
其中关联系统及功能包括如下部分:
●与物资管理系统对接,实现对出纳机具、耗材等在使用过程中的电子化管理.
●实现内部往来交易与核心系统的联动、对接。
●预留接口,满足未来支持与自助设备监控管理系统、动态密码锁系统对接,同步传输自助设备余额、运行状态、故障报警、账务处理等相关数据信息.
1.4术语定义及参考资料
1.射频识别(FRID):
又称电子标签、无线射频识别,是一种通信技术,可通过无线电讯号识别特定目标并读写相关数据,而无需识别系统与特定目标之间建立机械或光学接触.。
2.条码技术:
条码技术是在计算机应用和实践中产生并发展起来的一种自动识别技术,具有输入速度快、准确度高、成本低、可靠性强等优点,在当今的自动识别技术中占有重要的地位。
3.指纹采集技术:
指纹仪是利用手指指纹特征“人各不同,终生不变”的特点进行身份识别的一种电子仪器,该仪器工作原理包括采集指纹图像、提取指纹特征、保存数据和进行指纹比对四个功能。
其中读取指纹图像是指纹仪最基本最重要的功能。
通过利用手指指纹凹凸不平的纹形来进行成像.
4.证件采集:
证件采集仪,是一款身份证件信息快速采集产品,将二代身份证证芯片成像识别为一体,可以准确快速提取身份证件中的相关信息。
5.申请行:
发起业务申请或登记的行部。
6.管理行:
为辖属各营业机构提供现金、重要空白凭证、箱包等物资调配的行部,系统内调拨一般为现金中心、支行库、网点库。
与人民银行、系统外代理(被代理)行、系统外其他机构发生现金、重要空白凭证等物资调拨时,调拨管理行行号需统一编号。
7.内部寄库单位:
行内寄存箱包的单位。
8.外部寄库单位:
行外寄存箱包的单位。
9.上门收款单位:
与我行开展上门收款业务的单位。
项目需求
1.5总体需求
现金重空管理系统在于构建现金、凭证、箱包等的集中调拨与集中管理,实现信息流、实物流与账务流一一匹配,促进金库物资在保管、调拨、配送等环节的标准化、规范化管理,推动全行现金运营工作质量稳步提升,有效控制操作风险,切实减轻网点负担。
本系统从业务划分的维度出发,将整个现金重空管理系统划分为五个业务模块,并提出了每个模块的功能需求。
具体模块如下所示:
1.公共业务模块
2.现金、凭证、假币模块
3.箱包管理模块
4.清分业务模块
5.押运管理模块
除了以上五个模块以外,现金重空管理系统须具有扩展性,前瞻性搭建公共平台,预留接口,能够满足贵金属、查库管理、自助设备集中加配钞、上门收送款、保险箱、冠字号查询管理等业务开发接入。
1.6业务功能需求
1.6.1公共业务模块
采用任务流的方式控制业务流程,将主要业务功能模块化,各业务模块相对独立(箱包模块除外),模块之间尽量减少直接数据交互,并实现总、分支行权限的基础数据维护,以达到系统的最大适应性。
所有公共业务基本信息,包括机构、角色、状态等实行信息共享.
1.1.1.1机构管理
1.1.1.1.1内部机构及金库(库房)信息设置
1.机构
设置机构信息,可以新建、查询(修改、删除)、重置(重置查询条件)、导出、同步.可联动相应的角色、用户和业务模块。
分别设置总行、分支行系统管理员,总行系统管理员具有所有机构管理权限,机构系统管理员只具有辖内机构管理权限。
需要支持多法人的模式,机构关系如图所示:
1.1.1.1.2外部机构信息设置
提供现金、假币、凭证类物资系统外调入、调出的人行、代理行、厂商等信息设置处理,主要包括人行、代理行、厂商的机构代码、组织机构代码证、联系人、联系电话号码、名称、地址、邮编等增加、删除、修改、查询功能。
1.1.1.2库房管理
库房分为总行中心金库、郊区支行金库和网点库三大类,每一类又可根据功能类型划分为现金库、重空库、网点库和柜员尾箱等,所有明细库房都要挂靠在机构上,如下图:
1.库房信息维护
大项
细分
说明
金库
金库名称
金库性质
是否为实际库、虚拟库和柜员尾箱
基本信息
金库管理机构级别
总行,一级支行,二网点
金库按限额分类
备用
金库详细地址
金库账务挂靠行号
服务对象数量
服务网点数量
服务分支行数量
金库限额
核定限额的频率
年,季,月,日,其他
金库限额(上限)
主任
无,有
副主任
无,有
记账
无,有
……
无,有
库房设置
独立现金箱库
无,有
独立重控凭证库
无,有
外币实物
无,有
贵金属
无,有
管库人员
专职管库员数量
兼职管库员数量
金库负责人姓名
金库负责人职务
金库负责人固定电话
金库负责人手机
守押情况
守库方式
自守—异地集中守库、自守-本地-专职、自守-本地-专职、外包
押运方式
无,自押,外包
随车业务员
无,自配,外包
金库达标情况
库房达标情况
达标,不达标
安防设施达标情况
达标,不达标
其它情况
他行寄库
无,封包,其它方式
金库使用状况
使用状态
未启用,启用
建库日期
撤库日期
2.查询
可汇总查询下级行的所有机构信息。
查询结果可输出EXCEL表.金库行查询辖内所有调拨关系行的调拨信息。
查询结果输出到EXCLE表中。
1.1.1.3用户管理
设置用户信息,可以新建、查询(修改、删除)、重置(重置查询条件)、克隆(将该用户的角色类型和菜单权限完全复制给另一个用户)、导出。
可联动相应的机构、角色和业务模块.总行系统管理具有所有用户管理权限,机构系统管理员只具有机构辖内用户管理权限。
可汇总查询本行及下级行的所有岗位信息。
查询结果可输出到EXCEL表。
1.1.1.4岗位管理
设置岗位信息,可以新建、查询(修改、删除)、重置(重置查询条件)、克隆(将该角色的权限完全复制给另一个角色).可联动相应的机构、用户和业务模块。
包括但不局限于以下岗位:
岗位分类
所属机构
岗位职责
系统管理员
总行
具有系统最高权限,可以查询、增加、修改、删除系统内所有机构、人员信息,及所建用户的密码重置。
系统管理员
分支行
具有辖内所有权限,可以查询、增加、修改、删除辖内机构、人员信息,及所建用户的密码重置。
财务经理岗
分支行
本支行内一般核心业务授权、查库
营业经理岗
网点
报送现金存取、凭证预约计划
柜员岗
网点
核心会计账务与一般账务处理
金库经理
中心金库
业务审批、授权、查库
库务经理岗
中心金库
对库区进行管理、交接时进行审核
库务管理岗
中心金库
库房业务交接、处理
配送作业经理岗
中心金库
人行存取款及郊区存取款及上门收送款等业务审核
配送作业岗
中心金库
对调拨业务进行配送
账务处理岗
中心金库
对调拨类业务进行审批
清分主管岗
总行、支行清分中心
查库、差错处理、机具评价、清分场所管理等
自助设备加钞岗
总行、支行清分中心
对自助设备进行加钞、换箱等操作
清分岗
支行清分中心
对现金进行清分
出纳管库岗
支行清分中心
库房业务交接、处理
押运人员
外包公司
对调拨物品进行押送
1.1.1.5权限管理
设置权限内容,可分别对机构、岗位等进行授权,并将其分配给各个角色,可以新建、查询、修改、分配。
可联动相应的机构、岗位、用户。
由系统管理员进行权限管理。
建立用户时,只有关联岗位后,登录系统才能有操作交易的权限。
根据不同业务分类,设置不同权限、逐级审批,已达到不同业务都有独立审批路径。
1.1.1.6物品分类
调配管理的物资包括现金类、号码类、箱包、无号类物品等.
类别
物品
计量要素
定义
备注
现金类
现金、假币
币种、券别、票面、数量
总行定义
号码类
重空、有价单证
名称、数量、起止号段等
总、分行可定义、维护
物品号码长度有区分,可以号码段方式记录
箱包
柜员袋、柜员尾箱、配送袋(现金、重空)、传票袋、寄库箱(内、外部)、自助设备钞箱、上门收送款箱、空箱等
种类、序号、数量等
总行定义、维护
属号码类物品,不能以号码段方式记录,并且部分类别箱包作为配送载体,部分箱包作为库房保管物品,类别特殊,单独设立。
无号类物品
票样等其他经批准纳入金库管理的物品
名称、种类、数量(金额)等
总、分行可定义
2。
2。
1.7登记薄及报表管理
实现包括但不限于本系统涉及相关业务登记簿、报表电子化管理,包括但不限于交接类、库存类、出入库类、钥匙密码管理类、人员变动类、检查类、业务统计类等,如在现金、假币、凭证、箱包调拨预约申请、出入库、交接中自动生成相关预约申请单、出入库、交接登记薄,清分业务中生成清分任务分配表,清分数量统计表,清分交接登记薄,实现各业务流程信息实时跟踪、记录、查询。
2.2.1。
8各种业务事件流
在系统中,一种金库业务对应一种事件,事件类型如下:
现金调拨、假币上缴、凭证调拨、箱包出入库管理、清分管理、钞车线路规划。
各事件流如下表:
事件
事件类型(大类+小类)
现金
01系统内领用
02系统内上缴
03挂靠行领用
04挂靠行上缴
05自助设备加钞调出
06自助设备回钞调入
11系统外领用—人行
12调出系统外-人行
13系统外领用-他行
14调出系统外—他行
91库存余额调整
92现金对账
假币
系统内解缴
网点向支行解缴
支行向总行或当地人行解缴
总行向人行解缴
12调出系统外
91库存余额调整
重空凭证
01系统内领用
02系统内上缴
03挂靠行领用
04挂靠行上缴
11系统外领用
12调出系统外
31凭证销毁
32凭证作废
33凭证遗失
91库存余额调整
箱包
01网点柜员现金箱上缴
02网点柜员现金箱领用
03网点配物箱包上缴
04金库配物箱包出库
05网点空箱上缴
06网点空箱领用
07网点配物箱包2上缴
08金库配物箱包2出库
09网点空箱2上缴
10网点空箱2领用
11外寄款箱调出
12外寄款箱调入
31内部寄库箱调入
32内部寄库箱调出
33外部寄库箱调入
34外部寄库箱调出
41上门收款箱出库
42上门收款箱入库
43上门收款箱出入库
44自助设备钞箱包出库
45自助设备钞箱包入库
46自助设备钞箱包出入库
91库房箱包信息
清分
01库房现金清分
02非库房现金清分
03自助设备清机
04网点清分
2.2.1.9库房与业务流程的对应关系
1.以城区网点领取现金流程为例,参见下图:
现金在库房间的流转过程为:
总行中心金库完整券库到网点库,网点库再分配至柜员尾箱。
2.以城区支行网点交存现金流程为例,参见下图:
现金在库房间的流转过程为:
柜员尾箱到网点库,再到总行中心金库尾箱库,次日出库经清分后,根据钱捆质量分别入库至总行中心金库完整券库、残损券库、自助设备钞箱库。
2。
2。
1.10与门禁系统的对接
支持与门禁系统之间的数据传输、通讯.系统向门禁系统推送进出、权限指令,实现有任务才能发起授权。
2。
2。
1。
11安全认证
系统采用指纹验证(特殊人群或可采用“员工号+密码+授权"或“安全认证卡+密码”等形式)的方式进行系统登录、业务授权和交接确认,仅凭“员工号+密码”登陆只能进行授权范围内的业务查询。
卡、密码应适用于系统中登陆、交接、身份验证等各个模块。
1.6.2现金、假币、凭证业务模块
实现现金、假币、凭证等“调拨指令电子化、流程制约系统化、实物信息实时化”,实现现金、假币、凭证等调拨业务过程监控、跟踪。
反映现金、假币、凭证等在保管、调拨、配送等各环节的流转状况,实现信息流、实物流与账务流一一匹配,有效控制操作风险,提高业务运营效率.
1.1.1.7基础数据维护
1.1.1.7.1现金基础数据维护
1.币种维护
●总行维护,支持币种代码、符号、名称、主币单位、小数点位置、使用状态(使用、未使用)等信息的新增、删除、修改、查询功能。
●支持按每捆或每把钞币冠字号码、机构名称、人员姓名、日期等信息生成条形码(二维码)。
2.券别维护
总行维护,支持代码、名称、币种、类型(纸币、硬币、纪念币、纪念钞)、版别(第几套)、券别、票面金额、票面金额与元的关系、使用状态(使用、未使用)等信息的增加、删除、修改、查询功能.
3.票面类型维护
总行维护,支持票面代码、票面类型名称(完整、残损、ATM钞、假币等)、票面类型启用状态(启用、未启用)等信息的增加、删除、修改、查询功能。
4.单位换算关系维护
总行维护,可实现各类换算关系的增加、删除、修改、查询功能。
下级行可查询。
例纸币:
1袋=20捆,1捆=10把,1把=100张;硬币:
1盒=10卷,1卷=50枚。
1.1.1.7.2凭证类基础数据维护
1.凭证种类维护
总行维护,支持凭证代码、名称、数量单位、种类、类型、批次号、起止号码、使用状态(使用、未使用)、使用范围、内部与外部使用凭证(内部使用、外部使用)、允许从系统外调入的机构范围等信息的新增、删除、修改、查询功能.
2.凭证类型维护
总行维护,提供凭证、有价单证、中间业务凭证、其他有号凭证等类型的新增、删除、修改、查询功能。
3.单位换算关系维护
总行维护,可实现各种凭证类有号物品换算关系的增加、删除、修改、查询功能。
下级行可查询。
例:
存单:
25张=1本,40本=1封,5封=1箱,存折:
100份=1封,10封=1箱。
1.1.1.8库房管理
1.1.1.8.1出入库、库存的登记管理
实现总行现金中心库、支行业务库、网点虚拟库现金、假币、凭证等的出库、入库、库存管理。
出库、入库、库存反应包含但不限于以下信息:
1.现金反映币种、类型、版别、券别、票面类型、数量、金额、所属库房等信息;
2.假币反映冠字号码、币种、类型(变造、伪造)、版别、券别、票面类型、数量、金额、所属库房等信息;
3.凭证反映凭证数量、单位、类型、种类、批次号、起止号码、状态(作废待销毁等)、所属库房等信息;
1.1.1.8.2移库管理
通过移库录入、移库复核、移库交接实现库房内现金、假币、凭证等物资在同一机构不同库房之间的实物转移、身份确认、账务登记处理(支持PDA/PC多种操作模式)。
对移出金库、移入金库、移库日期、移库管库人员变动、移库摘要说明及对应信息(详见出入库、库存登记信息)等进行记录,自动更新相应的出入库、库存、交接登记簿。
1.1.1.8.3碰库管理
根据库房、物资类型,设置碰库频率及要求、碰库形式(自碰、换人碰),通过PDA/PC输入碰库实物数量,自动与核心系统、现金管理系统明细、余额进行核对,登记碰库结果和记录.根据库房类型,支持单人、双人及多人操作确认方式。
1.自碰库
管理责任人自行清点库房内保管的实物,通过PDA/PC在系统中输入对应实物数量,账实相符系统自动确认碰库成功。
2.换人碰库
管理责任人之外的其他责任人共同清点实物后,通过PDA/PC在系统中输入对应实物数量,账实相符系统自动确认碰库成功。
1.1.1.8.4库房物资交接管理
1.支持库房管理责任人增加、删除、修改、查询功能。
2.支持通过交接录入、交接复核、业务交接、业务监交对交出人员、接收人员、监交人员进行登记(支持PDA/PC多种模式),支持同一组人员同时交接和部分人员平行交接(对平行交接进行跟踪续时登记,防止一人掌管密码、钥匙),并生成的相应的交接登记簿,交接成功后,自动变更库房出入库登记簿、库存余额登记簿的库房管理责任人,并对其变动情况进行记录。
1.1.1.8.5预警功能
1.预警类型.实现包括限于以下预警:
现金、假币、凭证余额预警管理;;配送物资与配送路不匹配预警;假币未及时上交,月末存在余额预警。
(管理最小单位:
柜员)
2.预警参数设置。
分为总额预警(是,否)、分类预警(是,否),支持分类设置(按不同类型的网点、不同物资类型、不同物资品种等)、分级设置(上级可设定下级)、统一设置是否预警,预警标准设置、修改、删除、查询功能.
1.1.1.8.6库存物资异常处理
1.实现同一币种库存现金不同券别之间修改、调整;
2.库房物资盘亏(遗失、毁损)、盘盈处理,需联动核心系统进行账务处理;
3.库存凭证类物资销毁、作废处理,需由核心系统日终传输数据;
4.以上操作需双人操作,并经有权人审批。
1.1.1.8.7库存现金管理
实现库存余额等实时监控,根据现金重空等收支数量、券别等建立相应数据模型,按机构层级、分类反映现金收支高峰期和低谷期应保持的最高、最低限额,统计分析现金综合利用率、周转率等,并生成相关的统计列表,为库存余额等预警管理提供预警值,以满足合理调配库存余额之需要。
1.1.1.9网点与支行、支行与总行、网点向总行之间物资调拨管理
1.1.1.9.1主要调拨业务种类
实现系统内、系统外现金、假币、凭证调拨业务处理,包含但不限于以下业务调拨类型:
分类
功能编号
功能类型
功能描述
现金
凭证
调拨
01
系统内调入
实现系统内网点向支行(可跨支行)、支行向总行、网点向总行之间领用业务现金、凭证;
02
系统内上存
实现系统内网点向支行(可跨支行)、支行向总行、网点向总行之间上缴业务现金、凭证;
03
系统外调入-人行
实现行内有权机构从外部机构(人民银行或代理行)调入现金、凭证。
04
调出系统外—人行
实现行内有权机构向外部机构(人民银行或代理行)调出现金、凭证。
05
系统外调入—他行或厂商
实现行内有权机构从外部机构(人民银行或代理行)调入现金、凭证。
06
调出系统外—他行或厂商
实现行内有权机构向外部机构(人民银行或代理行)调出现金、凭证。
假币
调拨
07
系统内-假币调出
实现网点向支行(可跨支行)、支行向总行、网点向总行之间调出假币
08
系统内-假币调入
实现网点向支行(可跨支行)、支行向总行、网点向总行等测试假币调入
09
系统外-假币调出
实现支行向总行、支行向人行、总行向人行调出假币
10
系统外-假币调入
实现从支行向人行、总行向人行等测试借用假币调入
1.1.1.9.2主要功能描述
1.调拨申请
●申请行有权人员提出现金(含自助设备现金)、凭证领取、上交和假币解出、解入申请(支持系统内、系统外)。
调拨申请根据明细自动汇总,自动生成调拨单号(供打印和后续查询),调拨申请在未进行审批前可进行信息修改(例:
现金券别、金额,凭证种类、数量、起止号段,假币币种、冠字号码、金额等)。
2.调拨信息审批
●有权人员通过申请起始日期、终止日期、事件类型、申请行行号、线路等条件组合查询筛选申请事件单,对各管辖行提出现金、假币、凭证、调拨申请进行审批.审批类型可分“自动审批"、“单人审批”、“双人审批”等三种方式,支持批量审批和单个审批,审批时需自动、更新、列示申请事项中调出库、调入库每类物品的库存余额,仅审批人员决策参考。
有权人员可根据调拨单、库存情况调整下级行申请领用信息(例:
现金券别、金额,凭证种类、数量、起止号段,假币币种、冠字号码、金额等)。
●支持超过规定金额的调拨申请由有权人审批;支持逐级审批,既下一级审批后,申请信息向上一级传递并进行审批.
3.实物配装
●实物调出方库务作业人员选择申请信息,生成配装物资汇总信息,管库员根据
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