浅析全民医保下大学生医保的沿革与弊端 社会保险论文.docx
- 文档编号:30151116
- 上传时间:2023-08-05
- 格式:DOCX
- 页数:12
- 大小:23.72KB
浅析全民医保下大学生医保的沿革与弊端 社会保险论文.docx
《浅析全民医保下大学生医保的沿革与弊端 社会保险论文.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《浅析全民医保下大学生医保的沿革与弊端 社会保险论文.docx(12页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
浅析全民医保下大学生医保的沿革与弊端社会保险论文
华东理工大学
EastChinaUniversityofScienceandTechnology
浅析“全民医保”下的大学生医保的沿革与弊端
学生姓名:
院系:
专业:
班级:
学号:
指导教师:
摘要
由于全民医保的实施,大学生也被纳入新医改中。
通过了调查法与文献法的研究,阐述了大学生医保的沿革与在全民医保下的弊端和发展方向。
得出了应该更注重实质性的实施、改进政策使得全民享更落到实处、采取医保卡制度,强制性等措施的结论。
关键词:
全民医保;大学生医保;新医改;覆盖性;实质性.
一、前言4
1.1全民医保的含义4
二、大学生的医疗保险概况4
2.1大学生过去的医疗保险政策4
2.2大学生在全民医保下的现行政策(以上海为例)2
2.3大学生在全民医保下具体实行的手续与待遇5
2.4国外大学生的医疗保险概况简述6
三、大学生医疗保险的弊端7
3.1在过去的大学生医疗保险的弊端7
3.2现行全民医保的政策分析8
3.3全民医保下的大学生现行医疗保险制度弊端9
3.4现行的全民医保下的大学生医保政策解决方案构想11
3.5大学生全民医保向国外借鉴之处12
参考文献13
一、前言
1.1全民医保的含义
全民医保的含义,一是人人享有基本的医疗保障,第二是我们要有一些公共卫生服务,最好能够少生病,不生病,这是最好的,那么这个里头说的,人人享有的全民医保,就是指政府必须建立或举办让城乡所有公民都能参加的医疗保险,使所有的人患病之后都能从政府举办的医疗保险制度那里得到帮助,所有人群不分地位,身份,性别,地区,收入一律平等,这才叫做全民享。
二、大学生的医疗保险概况
2.1大学生过去的医疗保险政策
在全民医保实施前,大学生的医疗费用主要来源于两大方面:
一、公费医疗
目前我国公费医疗制度始建于1952年,从1953年起,大专院校在校学生开始享受公费医疗。
从1994年起至2007年,医疗补贴标准一直为60元/年。
这部分医疗补贴针对的是高校计划内的学生,计划外的学生(二级学院、扩招及高职高专招生)、自费生以及委培生则不能享受此补贴
二、学生平安险(学平险)
学生平安保险是在校大学生可以购买的一种商业医疗保险。
学平险包括死亡、残疾给付保险,住院的医疗保险和以及伤害保险。
学平险的保费一般是每年20~50元,保费低,因而保障水平也很低,最高赔偿额度一般在2~6万元之间。
2.2大学生在全民医保下的现行政策
根据《国务院办公厅关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》:
一、基本原则
按照党中央、国务院关于加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系和开展城镇居民基本医疗保险试点工作的总体要求,坚持自愿原则,将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围,并继续做好日常医疗工作;中央确定基本原则和主要政策,试点地区制订具体办法,对参保大学生实行属地管理;完善医疗保障资金筹集机制和费用分担机制,重点保障基本医疗需求,逐步提高保障水平。
二、主要政策
(一)参保范围。
各类全日制普通高等学校(包括民办高校)、科研院所(以下统称高校)中接受普通高等学历教育的全日制本专科生、全日制研究生。
(二)保障方式。
大学生住院和门诊大病医疗,按照属地原则通过参加学校所在地城镇居民基本医疗保险解决,大学生按照当地规定缴费并享受相应待遇,待遇水平不低于当地城镇居民。
同时按照现有规定继续做好大学生日常医疗工作,方便其及时就医。
(三)资金筹措。
大学生参加城镇居民基本医疗保险的个人缴费标准和政府补助标准,按照当地中小学生参加城镇居民基本医疗保险相应标准执行。
个人缴费原则上由大学生本人和家庭负担,有条件的高校可对其缴费给予补助。
大学生参保所需政府补助资金,按照高校隶属关系,由同级财政负责安排。
中央财政对地方所属高校学生按照城镇居民基本医疗保险补助办法给予补助。
大学生日常医疗所需资金,继续按照高校隶属关系,由同级财政予以补助。
2.3大学生在全民医保下具体实行的手续与待遇
(一)缴费与登记手续
自2011年9月1日起,本市各类高等院校、科研院所中接受普通高等学历教育的全日制本科学生、高职高专学生以及非在职研究生纳入本市居民医保覆盖范围。
大学生纳入本市居民医保设置过渡期,从2011年9月1日至2014年8月31日止。
大学生实行个人缴费。
个人缴费标准按照居民医保中小学生标准执行,并随居民医保中小学生标准同步调整。
2011年为每人每年80元。
2011年秋季学期前已享受本市大学生医疗保障待遇的在校大学生,其个人缴费由市财政全额补助,医疗待遇继续按照原规定执行至过渡期结束。
2011年9月起,参加居民医保的大学生应按规定缴纳下一年度的居民医保费,同时享受大学生居民医保待遇。
各院校为入学的大学生办理参保登记手续。
(二)医保待遇
(1)住院医疗待遇(含急诊观察室留院观察)与居民医保中小学生待遇接轨,并随居民医保中小学生待遇同步调整。
2011年的标准为:
大学生住院发生的医疗费用由居民医保基金支付50%,其余50%由个人自负。
(2)普通门急诊医疗待遇
大学生校内门诊发生的医疗费用,由各院校按不低于90%支付,其余部分由个人自负;校外门急诊发生的医疗费用,按照居民医保中小学生门急诊待遇支付,并随居民医保中小学生待遇同步调整。
2011年的标准为:
门急诊医疗费用设置起付线300元,年累计超过起付线以上的部分,在一级医疗机构就医的,由院校支付65%,个人自负35%;在二级医疗机构就医的,由院校支付55%,个人自负45%;在三级医疗机构就医的,由院校支付50%,个人自负50%。
(三)门急诊就院和住院规定
大学生在本市普通门诊实行院校医务部门就诊和转诊医疗。
大学生经院校转诊在本市医保定点医疗机构发生的门诊医疗费用、在本市或外省市因急诊发生的医疗费用,以及因病等休学期间在外省市发生的普通门急诊医疗费用,由其本人垫付后,回院校按规定报销。
2.4国外大学生的医疗保险概况简述
由于医疗保险以及全民医保的政策及制度实施首先起于欧洲等国外国家,因而他们的完善程度值得我国借鉴,在此简述国外大学生的医疗保险概况
(一)美国
在美国,政府在医疗保障方面的主要职能是制定法律法规并监督执行,仅仅负担特殊人群的医疗保障,除此之外的大多数公民都享受不到社会医疗保险,只能参加商业医疗保险。
而大学生属于特殊人群,自然能够享受价格低廉的社会医疗保险。
大学生都要参加社会医疗保险,在报到时学生必须提交参加医疗保险的证明,否则就不能注册入学。
此外,注册在校的高校学生会自愿参加商业医疗保险,学生的抚养人也可以自愿投保。
(二)英国
英国是最早实行全民医疗保险制度的国家,也是国家医疗保险类型最具有代表性的国家。
英国实行国民卫生保健体系(NHS),向英国居民提供免费或部分免费的医疗服务,其经费主要靠政府财政收入,绝大多数事故、突发事件和社区的医疗服务(不包括住院)对任何人都是免费的。
外国留学生,只要在英国全日制学校学习满6个月以上,只须向所住附近的医疗机构办理登记注册,并选择自己的医生,都可以享受NHS服务。
(三)德国
德国大学生法定医疗保险缴费标准由政府统一制定,2008年为每月55欧元左右,适用于各家公立保险公司。
学生被视为无业者和没有收入的群体,因此该缴费标准非常优惠。
学生每学年的学费一般为1000欧元,一年需交纳的医疗保险费约为660欧元。
在德国,无论学生来自高收入还是低收入家庭,其法定医疗保险费都是一样的。
而且,德国大学生医疗保险不是由政府设置专门机构管理的,而是由德国各保险公司直接负责大学生医疗保障和保障经费的管理。
三、大学生医疗保险的弊端
3.1在过去的大学生医疗保险的弊端
(一)国内学者的研究
刘铁明(2006)认为,在突发疾病与意外事故前,目前的大学生公费医疗显得苍白无力。
传统的公费医疗体制下,对于一旦出现大、重疾病的学生来说,有限的投入成了杯水车薪。
徐馄(2004)提出建立大学生医疗保险制度的原则是必须全员参保,社会医疗保险与商业保险相结合以加强医疗保险的强制性和弥补商业保险的道德风险及逆向选择,属地管理,全国或全省统一做法。
李均(2006)针对现状得出应该探索适应大学生筹资形式的社会医疗保险制度,建立统筹的资金筹集制度。
(二)全民医保所解决的主要问题
过去所采取的公费医疗,补贴60元/年这个标准,在十几年间都没有变化。
可见大学生的医疗保险在这期间都没有进行沿革与进步,更没有契合后面的一系列医药价格的变化。
在医疗保险制度内,只对基本的医疗费用进行补偿,保重范围小,水平低。
而在这个计划内的学生数量也过小,特别是随着高校的扩招,计划外的学生比例也越来越大,形成了外部的不公平。
在保障范围内的学生,所享受到的保险水平低;而在保障范围外的学生数量庞大,无法享受到医疗保险。
关于公费医疗的弊端,我们可以看到这样一个例子:
2004年,清华大学学生张春鸣因腹泻至少4次到校医院看病,校医院诊断为肠炎并不同意转院,被拖了将近4个月后,张自费到北医三院确诊为肠癌晚期,在昏迷中离开人世。
据医学资料显示:
肠癌如果发现早,手术后有存活希望。
校医院为什么不同意转院?
是因为当时实施的一项政策:
北京市大学生所享受的公费医疗,政府承担80%,直接划拨给学校,剩下的20%,由学校和学生负担,学校视自身经济情况,决定全额或部分报销。
由于学校顾虑“剩下的20%”主要由学校支出,更由于政府承担部分只限于计划内招生,所以校医就不能不在用药标准、同意转院上动心思。
可见对于学生医保范围之小,学校承担医疗费用的问题已经十分重大。
而学生平安保险首先是一种商业医疗保险,所保的疾病对象是死亡、残疾、以及意外伤害。
这个保险是对未知大病以及突发事件的一种防范,笔者认为这个保险根本不应该放入医疗保险的行列中,因为它不太具有“医疗”的特征。
由于这个商业险的商业性质,还要求学生在投保的时候是健康的,所以已经患了重病大病的学生是被排除在这个学平险的门外。
由于保费低,每年只有20~50元,因而赔偿的额度也低,2~6万元实际上是根本不能满足大病、残疾、死亡等这类事故的赔付的。
从过去制度中,我们可以总结最急切的问题就是医保在大学生这个群体中的覆盖面、大病的报销、看病贵。
3.2现行全民医保的政策分析
对于过去大学生医保的弊端,出台了新医改方案,其中包括《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》。
在这份新出台的政策中,我们可以看到以下几点显著的变化:
参保的范围已经对于大学生进行了全面的覆盖,无论是普通高等学校还是民办学校,或者是专科学生,研究生都已经纳入了城镇居民基本医疗保险的范畴内。
相较过去这是一个很大的突破,这意味着大学生的医疗可以说达到了全民医保的“大家享”的目的。
其次,资金也由公费医疗转为由个人缴费和政府补助。
从上海的制度来看,大学生校内门诊发生的医疗费用,由各院校按不低于90%支付,其余部分由个人自负。
可以说这个数字对于大学生来说是十分乐观的,大大减轻了学生的家庭负担。
倘若发生了大病,意外伤害导致住院,个人的开支也减到了50%的数字,相较之前的学平险,能报的范围小赔付少,这是更为保险、更为稳固的一种变化。
解决了之前的小病不能报,大病报不了的问题。
相较公费医疗的医药报销限制,全民医保下的现行政策更为合理。
对于报销的划分不再局限于医药的种类或是门诊费用,而是以整个医疗的支出费用为准则进行比例的划分。
所以90%的比例比过去的医疗保险水准实际上是高出许多的。
3.3全民医保下的大学生现行医疗保险制度弊端
(一)参保大学生医疗保险的自愿性
我们可以看到在新医改下的《国务院办公厅关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》强调的一点的参保原则就是自愿性。
一方面而言,由于大学生多数都是20岁左右的年纪,对于自己的身体素质估计良好,有一些同学不愿意参加医疗保险;另外一些经济情况不是很好的家庭来说,更觉得这是一笔没有必要的支出;还有一部分人不了解大学生医保的制度认为参保与不参保没有差别,相较起中小学时候的医保卡没有实质性作用。
新医改下的大学生医疗保险可以说是2011年开始正式启动和实施,许多学生对此都没有详细的概念与了解,影响了参保率。
另一方面而言,由于有些学校的参保费用直接从学费卡中扣除,所以学生根本不了解这个机制的运行,也不知道自己已经参保。
等到生病的时候询问才知道自己已经为此交过费了,这显然也是违背了参保原则的自愿性,使得这种自愿性名存实亡了。
(二)大学生医保日常医疗的实际实施情况
由于大学生的疾病治疗多数在学校中发生,因此政策中的90%报销定为在校内治疗,这个比例也同样运用于在转院到定点医院的医疗费用。
如果在非校内或定点医院的看病急诊费用,则在年累计300元以上再进行报销。
因此我们可以将大学生的医保费用的实际支出情况分为三类:
校内、定点医院、校外医院。
第一类:
在校内就诊时,学生在网上的跟帖与投票中都提出了校内医院的问题。
校内医院没有处方药,只有一些简单的非处方小药品。
而且由于校内医院的医疗水平比较差,校医院医生的水准不能保证,更没有一些检查的器械,校内只能解决一些类似于感冒,伤风,过敏的小毛小病。
一旦遇到稍微严重一些的疾病,或者是较为紧急的疾病,校内的医院就没有办法解决了。
第二类:
由于校医院的能力有限,接下来又会诉诸于校医院所属的定点医院。
首先在去定点医院之前,需要一个转院的手续,而这个手续的进程可想而知,需要证明疾病的严重性,转院的必要性。
接下来患病的学生再前往定点医院进行治疗,在定点医院的支出费用先由自己垫付,在回到学校后再进行按比例报销。
在政策制定之时,文件中写明了一条“根据对于学校的位置以及学生活动范围来制定学校的定点医院”。
而大学大多数都建立于偏远的,人少的郊区地区,由于定点医院不能离开学校太远,因而多数也都位于郊区,这些医院的医疗水平不能让人信服。
我们可以看到其中存在的几点问题:
患病学生需要转院往往是由于疾病的严重性或是紧急性,而在转院之前还要进行一系列手续的办理,这是不合理的。
在定点医院的支出费用先由学生自己垫付,在回校后再进行报销,有一种“雨后送伞”的感觉。
从地理位置考虑,学校的定点医院医疗水平也同样令人怀疑。
医疗毕竟不同于其他,对于患病者而言是不能将就的。
第三类:
在校外医院就诊的可能性由于前两者的弊端就大大提高了。
学生选择校外医院的原因是为最多的,同样也是最普遍的。
然而在校外就医的费用承担却不同于前两者,首先要在年累计支出300的基础上,再对医院进行一级二级三级的分类进行报销比例的分类。
学生获得报销的手续也要在学校的校医院完成,所需的证件与病例要齐全。
校外医院的就诊也要求为急诊,门诊则不在范围内。
这种方式的弊端是显而易见的,我们设想四种情况:
第一个学生,在一年间得了感冒两次,每次都在市区的医院就诊,费用为120元一次。
第二个学生,由于五官科或者皮肤疾病(如过敏,鼻炎),到市区医院的门诊进行就诊,一年付医疗费280元。
第三个学生,突发急诊,到医院治疗,支出500元。
第四个学生,在2011年末生了一场病支出200多元,在2012年又生了一场病,支出200多元。
以上这三种情况最后的结果是,前两个和最后一个学生都没有能够得到任何医保,第三个学生付了500元医疗费,得到了100元的报销,自己支出了400元。
这样很清晰地看到了问题:
第一,300对学生而言是一个较为高的门槛,对于学生而言,一般不会生很大的病,但却不排除严重的小病,这个门槛将他们拒之门外。
年累计的规定也影响了实施性。
第二,门诊急诊的界限又将一部分有普通需要治疗的学生拒之门外。
第三,300元超出比例的报销使得这个规定成为了鸡肋,最终可报销的数目简直是杯水车薪。
而得了大病又直接进入了住院的报销范畴,不再属于其间。
第四,所要求上交病例的时限只有三天内,但手续却繁琐,时间长。
总结而言,虽然相较于过去是个巨大的突破,实际实施起来仍然问题重重。
校内只能满足最简单的小毛病,定点医院无法满足紧急性与医疗水平的需求,校外医院又有高高的门槛将学生拒之门外,同时后两者的先垫付后报销又有如“雨后送伞”。
3.4现行的全民医保下的大学生医保政策解决方案构想
(一)建立医保卡制度
为了使得整个过程更为简便,建议向上海市的初高中学生的就医过程筵席,选择使用医保卡的方式。
其中为了区分报销比例的不同,可以利用大学校园卡在校内的医院进行刷卡支付;而在定点医院或是校外医院则使用医保卡进行支付,一切的支付比例都从卡中收入。
例如学生在定点医院需支付医药费200元,根据医保卡的信息,学生可报销180元,则当场只需支付20元。
这样省去了来回递交资料与转院的过程,同时也使得学生不用先垫付后报销了。
(二)取消300元的门槛制度
取消校外医院年累计过300元的门槛,或减少可报的比例。
由于校外医院的选择性最大,因而应该更加注重这一块的改制。
可以选择取消一年累计医药支出300元才能报销的规定,或者适当地减少学生的报销比例,比如学生承担百分之70,可报百分之30,这样的比例相较之前对于学生而言也是更为有利的。
(四)实行部分强制性措施
第四,将大学生的医疗保险或学平险两者选其一定为强制性。
由于学平险现在已经是自愿,然而大学生的医疗保险也定为自愿,可能使得一部分学生在不了解情况的状况下没有任何的医疗保障,等到生了大病时才发现自己需要全额支付所有的医药费。
因而,在这两者其一中可以选择强制一项,以免出现学生不得不为高额医药费买单的情况。
(五)统一统筹大病管理
由于大学生群体的地域集中性和管理统一性,大学生社会医疗保险较其他医疗保险更易统筹办理,因此可以考虑对大学生大病医疗保险实行全国统筹,统一缴费金额和报销比例。
这样对大学生比较公平,可以避免由于地域差别而保障不同的情况;同时,可以及时解决大学生实习或寒暑假期间在外地发生的医疗费用报销问题。
3.5大学生全民医保向国外借鉴之处
(一)国外的大学生医保特点
第一,各国对学生的健康保险大都采取强制的形式,学生的参保率高。
第二,医疗保险的覆盖率高。
第三,医疗费的赔付手续简便。
第四,投保形式、就医选择多样,保费支付方式灵活,保险范围广泛,这样可以让大学生得到更多实惠。
第五,政府承担主要责任,无论从立法、监督还是财政支持上,政府都责无旁贷的充当当家人的角色。
(二)对我国的启示与可吸取的经验
1.对大学生的医疗保险采取强制的形式,提高大学生的医疗保险意识,对参加医疗保险意识的宣传与普及。
我国的学生对于自身的医疗保险制度不太了解,由于这种意识的缺失,因而也会在参保上的不积极使得自己失去本应有的保障。
2.坚持以社会保险为主、商业保险为辅,发挥医疗救助作用,构建多层次医疗保险大学生医疗保障体系。
对参保的保险种类进行多层次的划分来应对大病的支出。
3.提高医疗保险服务效率,学生对于学校的医疗保险服务效率怨声载道,而根源在于政策,从根本上简化步骤,才能使学生满意。
参考文献
[1]刘铁明,大学生医疗保险研究述评[J],医学与社会,2006
(2).
[2]崔晓华,关注大学生医疗保险[J].中国保险,2004(6).
[3]陈晗月,我国大学生医疗保险改革探索综述[J],保险与金融2008
(1).
[4]郑功成,社会保障学[M],北京,中央广播电视大学出版社,2004.
[5]安华,苏彪,“全民医保”背景下大学生医疗保险政策选择,上海保险,2009(3)
[6]田勇,冯振翼,医疗保险基本理论与实践[M],北京,中国劳动社会保障出版社,2003.
[7]孔静霞,浅析我国“全民医保”下的大学生医疗保险[A],北方经贸,2009(12)
[8]国务院办公厅,国务院办公厅,关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见[D],2008
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 浅析全民医保下大学生医保的沿革与弊端 社会保险论文 浅析 全民 医保 大学生 沿革 弊端 社会保险 论文