从资资格考试《中级金融专业》每日一练第74套.docx
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从资资格考试《中级金融专业》每日一练第74套
2020年从资资格考试《中级金融专业》每日一练
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题(共70题)
1.根据我国监管资本的要求,盈余公积属于()。
A.核心一级资本
B.其他一级资本
C.二级资本
D.附属资本
2.在市场风险管理中,选择有利的货币用于()管理。
A.利率风险
B.信用风险
C.汇率风险
D.投资风险
3.金融租赁公司在开展融资租赁业务时,可以和其他机构分担风险的业务是()。
A.转租赁
B.直接租赁
C.委托租赁
D.杠杆租赁
4.根据《商业银行风险监管核心指标》,资产利润率即税后净利润与平均资产余额之比,不应低于()。
A.35%
B.0.6%
C.11%
D.15%
5.境外资本可以通过()间接投资境内A股市场,买卖股票、债券等。
A.QFII
B.RQFII
C.QDII
D.CDS
6.有关金融租赁公司与融资租赁公司的区别,描述正确的是()。
A.融资租赁公司的租赁物为固定资产
B.融资租赁公司可以吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款,经营正常后可进入同业拆借市场
C.金融租赁公司按照“风险资产不得超过净资产总额的10倍”的要求进行风险管理,在实际运作中,这个指标通常由出资人按照市场风险来考虑和确定
D.金融租赁公司属于金融业中的其他金融业,而融资租赁公司属于租赁和商务服务业中的租赁业
7.下列选项中,属于营业外支出的是()。
A.利息支出
B.罚没收入
C.出纳长款收入
D.违约金支出
8.在股票投资中,由于股票价格可能下跌而给投资者带来的风险是()。
A.信用风险
B.操作风险
C.国家风险
D.市场风险
9.下列有关融资租赁合同三方当事人权利的描述中,属于承租人权利的是()。
A.按合同规定收取租金
B.在租期内享有租赁物的所有权
C.对租赁标的物及供货方有选择权
D.收取货款
10.债券的票面收益与其市场价格的比率是()。
A.名义收益率
B.到期收益率
C.实际收益率
D.本期收益率
11.出卖人和承租人是同一人的融资租赁业务是()。
A.直接租赁
B.委托租赁
C.转租赁
D.回租
12.在通货膨胀时期,中央银行可以采取的办法是()。
A.降低再贴现率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.降低利率
13.在国际收支逆差时,可以采取()的政策。
A.松的货币政策
B.向其他国家争取短期信用融资
C.取消外贸管制
D.本币法定升值
14.基金管理公司最核心的一项业务是()。
A.基金运营服务
B.投资咨询服务
C.基金募集与销售
D.基金的投资管理
15.我国债券市场的主体是()市场。
A.银行间
B.主板
C.创业板
D.商业银行柜台
16.2010年至2012年上半年,由于国际大宗商品价格上涨,导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨,由此而引起的通货膨胀属于()通货膨胀。
A.需求拉上型
B.结构型
C.成本推进型
D.供求混合型
17.在保证金交易中,投资银行可以以客户的证券作为抵押,贷款给客户购进股票,这体现了投资银行在媒介资金供需过程中的()。
A.流动性中介作用
B.期限中介作用
C.信息中介作用
D.风险中介作用
18.以下不属于影响存款经营因素的是()。
A.支付机制的创新
B.存款创造的调控
C.政府的监管措施
D.客户的存款习惯
19.收购公司通常事先与目标公司经营者接触,愿意给目标公司提出比较公道的价格,提供较好的条件,双方在相互认可的基础上协商制定收购计划的并购方式被称为()。
A.白衣骑士
B.黑衣骑士
C.要约收购
D.杠杆收购
20.以下不属于相对估值法的是()。
A.P/E(市盈率)倍数估值法
B.P/B(市净率)倍数估值法
C.DDM模型
D.EV/EBIT倍数估值法
21.()指国际收支平衡时利率和产出(收入)组合的轨迹。
A.IS曲线
B.LM曲线
C.BP曲线
D.KP曲线
22.以下用于风险识别的方法是()。
A.情景分析法
B.极限测试法
C.内部测量法
D.风险树搜寻法
23.《信托公司管理办法》规定,信托公司的同业拆入余额不得超过其净资产的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
24.下列称为本币汇率的是()
A.外汇汇率
B.直接标价法
C.应付标价法
D.间接标价法
25.根据《商业银行风险监管核心指标》,我国商业银行的不良贷款率,即不良贷款与贷款总额之比不得超过()。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%
26.目前大多数国家中央银行的资本结构都是()形式。
A.国有
B.多国共有
C.无资本金
D.混合所有
27.目前,我国人民币汇率制度是()。
A.货币局制
B.传统的盯住汇率制
C.固定汇率制
D.有管理浮动汇率制
28.在汇率制度中,管理浮动的本质特征是()。
A.各国维持本币对美元的法定平价
B.官方或明或暗地干预外汇市场
C.汇率变动受黄金输送点约束
D.若干国家的货币彼此建立固定联系
29.()用来计量银行是否具有与其流动性风险状况相匹配、确保各项资产和业务融资要求的稳定资金来源。
A.流动性覆盖比率(LCR)
B.净稳定融资比率
C.流动性比率
D.资产负债比率
30.下列关于中央银行业务的描述中,不属于中央银行负债业务的是()。
A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币
B.中国人民银行吸收存款准备金
C.中国人民银行接受政府委托管理国库
D.中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算
31.商业银行资本充足率监管要求分为四个层次,第一层次为最低资本要求,其中一级资本充足率的最低要求为()。
A.4%
B.5%
C.6%
D.8%
32.从我国现行法律规定来看,信托登记的类型不包括()。
A.信托预登记
B.信托终止登记
C.信托变更登记
D.信托财产登记
33.我国规定首次公开发行新股在()以上的,发行人及其承销商可以在发行方案中采用超额配售选择权。
A.2亿股
B.3亿股
C.4亿股
D.5亿股
34.现有按年收益率14%每年付息一次的100元债券,期限10年。
当市场利率为13%时,债券价格为()元。
A.94.98
B.105.43
C.103
D.100
35.商业银行作为金融中介机构,其经营对象是()。
A.货币和信用
B.控制与管理
C.财务与管理
D.控制和风险
36.与其他金融机构相比,商业银行最明显的特征是()。
A.以营利为目的
B.提供金融服务
C.吸收活期存款
D.执行国家金融政策
37.融资租赁与经营租赁的根本区别在于()。
A.融资租赁的出租人通常不承担租赁物的余值风险
B.融资租赁的出租人一定要承担租赁物的余值风险
C.融资租赁的出租人具有更多的处置权利
D.在融资租赁中,租赁设备的所有权属于承租人
38.根据规定,信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额()的,信托公司不得分红。
A.50%
B.75%
C.100%
D.150%
39.具有准货币特性的金融工具是()。
A.货币市场工具
B.资本市场工具
C.金融衍生品
D.外汇市场工具
40.美元等同于黄金,实行可调整的固定汇率制度,是()的特征。
A.布雷顿森林体系
B.国际金本位制
C.牙买加体系
D.国际金块金汇兑本位制
41.弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策,是指将工资、利息等各种名义收入部分地或全部地与物价指数相联系,使其自动随物价指数的升降而升降。
这种政策()。
A.是针对需求拉上型通货膨胀而采取的一种治理通货膨胀的方法,可以降低通货膨胀在收入分配上的影响
B.是针对成本推动型通货膨胀而采取的一种治理通货膨胀的方法,可以降低通货膨胀在收入分配上的影响
C.是针对需求拉上型通货膨胀而采取的一种治理通货膨胀的方法,可以提高通货膨胀在收入分配上的影响
D.是针对成本推动型通货膨胀而采取的一种治理通货膨胀的方法,可以提高通货膨胀在收入分配上的影响
42.在利率决定理论中,强调投资与储蓄相互作用的是()。
A.马克思利率理论
B.流动性偏好理论
C.可贷资金理论
D.古典利率理论
43.目前我国证券发行的审核制度是()。
A.审批制
B.注册制
C.额度制
D.核准制
44.按照我国相关法律法规的规定,对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理,即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.150%
45.20世纪80年代以来,我国大多数年份出现国际收支()。
A.双顺差
B.双逆差
C.经常项目顺差,资本项目逆差
D.资本项目顺差,经常项目逆差
46.下列说法错误的是()。
A.古典利率理论属于“纯实物分析”的框架
B.古典学派认为,利率决定于储蓄与投资的相互作用
C.古典学派认为,储蓄是利率的递增函数
D.古典学派认为,投资是利率的递增函数
47.在凯恩斯的流动性陷阱区间()。
A.货币政策完全有效
B.财政政策完全无效
C.财政政策部分有效
D.货币政策完全无效
48.截至2016年年底,我国外汇储备规模为3.01万亿美元。
针对外汇储备总量过多,增过快,我国可以采取的措施是()
A.实行外汇储备货币多元化
B.实行持有的国外债券多元化
C.实行外汇储备资产结构的优化
D.鼓励民间持有外汇
49.弗里德曼认为,货币政策的传导变量应为()。
A.基础货币
B.超额储备
C.货币供应量
D.利率
50.本币贬值以后,以外币计价的出口商品与劳务的价格下降,以本币计价的进口商品与劳务的价格上涨,从而()。
A.刺激出口和进口,减少经常项目逆差
B.限制出口和进口.增加经常项目逆差
C.刺激出口,限制进口,减少经常项目逆差
D.限制出口,刺激进口,增加经常项目顺差
51.在经济学中,充分就业并不等于社会劳动力100%就业,通常将()排除
A.摩擦性失业和自愿失业
B.摩擦性失业和非自愿失业
C.周期性失业和自愿失业
D.摩擦性失业和周期性失业
52.在金融交易中时常会发生道德风险,其原因是()。
A.金融交易之前的信息不对称
B.金融交易之后的信息不对称
C.金融交易之前的交易成本
D.金融交易之后的交易成本
53.以下不属于信托产品管理方式的是()。
A.信托产品的现场检查
B.受益人大会
C.外派人员管理
D.委托人大会
54.()是指商业银行针对面临的风险,事先设置多层预防措施,防患于未然。
A.风险预防
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险补偿
55.以下不属予金融监管管制理论的是()。
A.公共利益论
B.公共选择论
C.特殊利益论
D.社会选择论
56.在影响货币乘数的诸因素中,由商业银行决定的是()
A.活期存款准备金率
B.定期存款准备金率
C.超额存款准备金率
D.提现率
57.商业银行的缺口管理属于()管理。
A.利率风险
B.信用风险
C.汇率风险
D.投资风险
58.2007年1月4日()正式推出,中国人民银行把它作为我国货币市场基准利率和利率市场化改革配套基础设施进行培育。
A.libor
B.Shibor
C.沪深300指数
D.再贴现率
59.在科学确定国际储备总量时,国际储备量要与()。
A.经济规模成反比
B.外债规模成正比
C.短期国际融资能力成正比
D.对外开放度成反比
60.国际金本位制所实行的汇率制度属于()。
A.人为的可调整的固定汇率制
B.人为的不可调整的固定汇率制
C.自发形成的固定汇率制
D.固定汇率制和浮动汇率制并存
61.()是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织,是为组织成员办理存、放款业务的金融机构,其资金主要来源于成员缴纳的股金和存入的存款,放款的对象主要是本社的社员。
A.村镇银行
B.小额贷款公司
C.信用合作社
D.邮政储蓄银行
62.根据2016年发布的《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》,债转股专项债券发行规模不超过债转股项目合同约定的股权金额的()。
A.30%
B.50%
C.60%
D.70%
63.信托公司的筹建期为批准决定之日起()
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月
64.张先生购买了一款理财产品,这款产品的特点是银行按约定和实际投资收益情况向客户支付收益,不保证本金支付及收益水平。
则这款理财产品是()。
A.非估值型理财产品
B.估值型理财产品
C.非保本型理财产品
D.开放式理财产品
65.通货紧缩是经济衰退的货币表现,其特征不包括()
A.物价持续下跌
B.失业率上升
C.有效需求增加
D.经济全面衰退
66.一般而言中央银行货币政策的首要目标是()。
A.稳定物价
B.充分就业
C.经济增长
D.国际收支平衡
67.()给予浮动利率支付的一方终止合约的权利。
A.零息互换
B.可赎回互换
C.可延期互换
D.可退卖互换
68.若基金投资者可以随时申购或赎回基金份额,则其应选择购买的基金类型为()
A.封闭式基金
B.开放式基金
C.公司型基金
D.契约型基金
69.信托公司控制信托业务风险的核心在于建立()。
A.良好的公司治理机制
B.全面风险管理体系
C.信托业务风险控制策略
D.完善的财务稽核机制
70.通常把流通中现金和()称为中央银行的货币负债,也称之为基础货币。
A.超额准备金
B.法定准备金
C.自留准备金
D.准备金
单选题答案:
1:
A2:
C3:
D4:
B5:
A6:
D7:
D
8:
D9:
C10:
D11:
D12:
C13:
B14:
D
15:
A16:
C17:
A18:
D19:
A20:
C21:
C
22:
D23:
B24:
D25:
A26:
A27:
D28:
B
29:
B30:
D31:
C32:
D33:
C34:
B35:
A
36:
C37:
A38:
D39:
A40:
A41:
B42:
D
43:
D44:
C45:
A46:
D47:
D48:
D49:
C
50:
C51:
A52:
B53:
D54:
A55:
B56:
C
57:
A58:
B59:
B60:
C61:
C62:
D63:
C
64:
C65:
C66:
A67:
D68:
B69:
B70:
D
单选题相关解析:
1:
本题考查核心一级资本的构成。
核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具,具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征,包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
2:
本题考查市场风险管理中汇率风险的管理。
汇率风险的管理方法主要有:
①选择有利的货币;②提前或推迟收付外币;③进行结构性套期保值,即对方向相反的风险敞口进行货币的匹配和对冲;④做远期外汇交易;⑤做货币衍生品交易。
3:
金融租赁公司同其他机构分担风险的融资租赁业务包括联合租赁和杠杆租赁两类。
杠杆租赁是指融资租赁项目中大部分租赁融资由其他金融机构以银团贷款的形式提供。
但是,这些金融机构对承办该融资租赁项目的租赁公司无追索权。
同时,这些金融机构按所提供的资金在该项目的租赁融资额中所占的比例,直接享有回收租金中所含的租赁收益。
4:
本题考查资产利润率的概念。
资产利润率即税后净利润与平均资产余额之比,不应低于0.6%。
5:
境外资本可以通过合格境外机构投资者(QUALIFIED
FOREIGN
INSTITUTIONA1
INVESTORS,QFII)间接投资境内A股市场,买卖股票、债券等。
6:
金融租赁公司与融资租赁公司的区别:
①行业划分不同。
金融租赁公司属于金融业中的其他金融业,融资租赁公司属于租赁和商务服务业中的租赁业。
因此,金融租赁公司是非银行金融机构,而融资租赁公司是非金融机构企业。
②业务内容不同。
金融租赁公司可以发行金融债券融资,可以吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款,经营正常后可进入同业拆借市场;融资租赁公司只能从股东处借款,不能吸收股东存款,也不能进入银行间同业拆借市场。
③租赁标的物范围不同。
金融租赁公司的租赁物为“固定资产”,融资租赁企业开展融资租赁业务以权属清晰、真实存在且
7:
本题考查营业外支出的内容。
营业外支出的内容包括:
固定资产盘亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。
8:
如果在投资期内股票价格下降,则投资者蒙受相应的资本损失,这种风险属于投资风险。
而投资风险又是市场风险的一种。
9:
本题考查承租人的权利和义务。
承租人的权利与义务包括:
对租赁标的物及供货方有选择权;在租期内享有租赁物的使用权;租赁期满取得租赁物所有权的权利;依合同规定支付租金的义务;按照正常方式使用并负责租赁物的维护与保养的义务。
10:
本题考查本期收益率的概念。
本期收益率即债券的票面收益与其市场价格的比率。
11:
本题考查回租的概念。
回租是指出卖人和承租人是同一人的融资租赁。
12:
本题考查通货膨胀的治理政策。
在通货膨胀时期,中央银行应该采取紧缩性的货币政策,选项ABD都属于扩张性的货币政策,所以不选。
13:
在国际收支逆差时,可以采取向国际货币基金组织或其他国家争取短期信用融资的措施或直接动用本国的国际储备。
14:
本题考查基金的投资管理。
投资管理业务是基金管理公司最核心的一项业务。
基金管理公司之间的竞争在很大程度上取决于其投资管理能力的高低。
15:
本题考查我国债券市场。
1997年银行间市场成立后,我国逐渐形成了以银行间市场为主,交易所市场和商业银行柜台市场为辅,互通互联、分工合作的多层次债券市场。
16:
本题考查通货膨胀成因的理论分析。
通货膨胀的成因主要有:
需求拉上、成本推进、供求混合作用以及经济结构变化。
生产成本的上升必然导致物价水平的上升,从而引发通货膨胀。
生产成本上升的原因有:
(1)工会要求企业提高工人工资,导致“工资成本推进型通货膨胀”;
(2)垄断性大公司为了获得垄断利润会人为地提高产品价格,由此引起“利润推进型通货膨胀”;(3)汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升,以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高。
所以,“我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨”属于成本
17:
本题考查流动性中介的作用。
在保证金交易中,投资银行可以以客户的证券作为抵押,贷款给客户购进股票。
通过这些方式,投资银行为金融市场的交易者提供了流动性中介。
18:
影响存款经营的因素很多,主要包括支付机制的创新、存款创造的调控、政府的监管措施三个方面。
19:
本题考查白衣骑士的概念。
收购公司通常事先与目标公司经营者接触,愿意给目标公司提出比较公道的价格,提供较好的条件,双方在相互认可的基础上协商制定收购计划的并购方式被称为白衣骑士。
20:
相对估值法采用比率指标进行比较,其结果一般都是倍数。
主要有市盈率(P/E)
倍数估值法、市净率(P/B)
倍数估值法、市盈率/净利润增长率倍数估值法、企业价值倍数估值法。
其中常用的是市盈率倍数估值法和市净率倍数估值法。
21:
BP曲线指国际收支平衡时利率和产出(收入)组合的轨迹,即BP曲线上的任意一点所代表的利率和产出(收入)的组合都可以使当期国际收支均衡,这里的BP指国际收支差额,即净出口与资本净流出的差额。
22:
本题考查风险识别的方法。
用于风险识别的方法有“筛选—监测—诊断法”和风险树搜寻法等。
23:
《信托公司管理办法》规定,信托公司的同业拆入余额不得超过其净资产的20%。
24:
间接标价法是以外国货币表示本国货币的价格,所以可以称为本币汇率。
25:
本题考查不良贷款率的指标。
不良贷款率,即不良贷款与贷款总额之比,不得高于5%。
26:
本题考查中央银行的资本构成。
目前大多数国家中央银行的资本结构都是国有形式。
27:
本题考查我国的人民币汇率制度。
2005年7月21日,人民币汇率形成机制改革启动.开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
28:
本题考查浮动汇率制度的相关知识。
管理浮动是官方或明或暗地干预外汇市场,使市场汇率在经过操纵的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度。
29:
本题考查净稳定融资比率。
净稳定融资比率(NSFR)用来计量银行是否具有与其流动性风险状况相匹配、确保各项资产和业务融资要求的稳定资金来源。
30:
中央银行的负债业务是中央银行资产业务的基础。
中央银行的负债业务主要有:
①货币发行,②经理或代理国库;③集中存款准备金。
31:
本题考查商业银行资本充足率监管要求。
商业银行资本充足率监管要求分为四个层次,第一层次为最低资本要求,其中一级资本充足率的最低要求为6%。
32:
本题考查信托登记。
信托登记的类型包括信托预登记、信托初始登记、信托变更登记、信托终止登记和信托更正登记。
33:
本题考查我国首次公开发行股票的询价制。
我国规定首次公开发行新股在4亿股以上的,发行人及其承销商可以在发行方案中采用超额配售选择权。
34:
本题考查分期付息到期归还本金债券的定价公式。
35:
本题考查商业银行的经营对象。
商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。
36:
本题考查商业银行的特征。
与其他金融机构相比,吸收活期存款、创造信用货币是商业银行最明显的特征。
37:
本题考查融资租赁与经营租赁的根本区别。
融资租赁与经营租赁的根本区别在于,融资租赁的出租人通常不承担租赁物的余值风险,而经营租赁的出租人一定要承担租赁物的余值风险。
38:
本题考查信托市场的法律体系。
信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额150%或低于银信合作信托贷款余额2.5%的,信托公司不得分红。
39:
本题考查货币市场工具的特点。
货币市场中交易的工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点,具有准货币特性。
40:
布雷顿森林体系下人为规定金平价。
即美元按照每盎司黄金35美元的官价与黄金挂钩,其他国家的货币与美元挂钩。
此外,还人为规定实行可调整的固定汇率制度。
41:
本题考查收入指数化的相关知识。
收入指数化政策是针对成本推动型通货膨胀而采取的一种治理通货膨胀的方法,它更大的作用在于降低通货膨胀在收入分配上的影响。
42:
古典学派认为,利率决定于储蓄与投资的相互作用。
古典利率理论的隐含假定是,当实体经济部门的储蓄等于投资时,整个国民经济达到均衡状态。
因此,该理论属于“纯实物分析”的框架。
43:
本题考查我国证券发行的审核制度。
目前我国证券发行的审核制度是核准制。
44:
本题考查信托市场的法律体系。
对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例
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- 中级金融专业 资格考试 中级 金融 专业 每日 一练第 74