金融法的重点考试章节第三章第一.docx
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金融法的重点考试章节第三章第一
金融法的重点考试章节第三章(第一
«金融法»的重点考试章节:
第三章〔第一、二节〕、
第五章〔第二、三、五节〕、
第六章〔第三节〕、
第八章〔第二章〕
第一章金融法总论
第一节金融法原理
第1页:
1.在奴隶社会,国度便把在原始社会前期人们在货币收付、汇兑、兑换、保管、接待等金融信誉活动中所构成的各种习气和共同遵守的契约,经过一定顺序予以认可,并用国度强迫力保证其实施。
从而这些习气和契约就成为金融法的萌生。
2.单项选择题:
公元前221年秦始皇一致中国后,制定«秦律·金币律»,在全国范围内一致货币制度,使货币制度法律化。
这可谓是最早的货币立法。
第2页:
1.1884年,英国国会经过了由政府首相皮尔提出的«英格兰银行条例»〔又称«皮尔条例»〕。
这是世界上第一部银行法,也是第一部专门性的金融法律规范。
2.简答题:
①什么是金融法?
答:
金融法是调整金融关系的法律规范的总称。
详细说,就是调整货币流通和资金信誉活动中所发作的各种社会关系的法律规范的总称。
金融法师社会各主体〔当事人〕从事金融活动的基本行为规范,也是国度指导、组织和监视管理金融事业,保证金融次第的基本手腕和基本方法。
第4页
1.简答题:
②金融关系将触及到哪几类社会关系?
答:
金融关系应是指五类社会关系,即金融范围内的相关主体之间的直接金融关系、直接金融关系和金融中介效劳关系,国度金融主管机关与各种金融机构、非金融机构和自然人之间的金融调控和金融监管关系。
前三类关系均发作在对等主体间金融市场上的买卖活动中,故又合称金融关系买卖关系。
后二类关系发作在国度金融主管机关对金融市场及普通民事主体的金融买卖活动停止调理控制和监视管理活动中,而尤以金融监管活动为多,故又简称金融监管关系。
第7页:
1.它〔法律规范〕规则人们可以做什么〔权利〕,应该做什么〔义务〕、制止做〔制止〕什么,是评价人们行为合法与否,指引人们行为并预测未来行为及其结果的规范,也是警戒和制裁违法行为的依据。
2.法律规范依照不同的划分规范可以有不同的分类。
依照法律调整方式的不同停止分类,法律规范可分为:
义务性规范、制止性规范和授权性规范。
义务性规范是规则社会关系参与者积极作为义务的规范,要求人们作一定的积极行为,执行的是法的静态调整职能。
制止性规范是规则社会关系参与者不作为义务即消极义务的规范,要求人们不为一定行为或不时一定行为。
授权性规范是规则主体有权为一定行为的规范,它允许人们作一定行为或要求他人作一定行为。
授权性规范和制止性规范结合起来,执行的是法的静态调整职能。
第9页
1.简答题:
③金融法的内容
答:
金融法的内容是指国度制定的规范金融行为、调整金融关系的规范文件中的详细规那么。
金融法的内容主要应包括主体法和金融行为两大局部。
金融主体法,亦称金融业法、金融组织法,就是关于各类金融关系的参与者主要是金融机构的性质、位置、组织方式、组织机构及其设立、变卦与终止的规那么。
金融行为法,亦称金融业务法、金融活动法,就是关于各类金融关系的参与者,主要是金融机构展开金融业务、停止资金融通活动的基本规那么。
第12页
1.简答题:
④综合各国金融法体例,金融法主要由以下几个法律部门组成:
银行法、货币法、证劵法、票据法、信托法、保险法。
银行法是调整银行和非银行金融机构的主体组织和业务行为的法律规范的总称。
货币法是关于货币的种类、位置、发行、流通及其管理的法律规范的总称。
证劵法是调整证劵发行和流通中发作的资金融通关系的法律规范的总称。
票据法是规则票据的种类、方式、内容以及调整票据关系的法律规范的总称。
信托法是调整金融信托关系的法律规范的总称。
保险法是调整保险关系的法律规范的总称。
第18页
1.«中央银行法»、«商业银行法»、«票据法»、«证劵法»等在我国法律的制定机关是全国人民代表大会及其常务委员会。
第20页
1.论述题:
⑤论述我国金融法的法律位置。
1.宪法是国度的基本大法,属于第一层次的法律部门;依据宪法制定的民法〔商法〕、行政法、经济法、刑法、诉讼法等基本法属于第二层次的法律部门;依据基本法制定的规范性的文件属于第三层次的法律部门,如民法之下又有物权法、债务法、知识产权法等;商法之下又有公司法、合伙法、破产法、票据法、保险法、海商法等;经济法之下又有企业法、财税法、金融法、竞争法、技术监视法、休息法等。
2.金融法调整的是资金融通关系,而这种直接融资关系、直接融资关系、金融效劳关系及金融监管关系,又是传统民法、商法和行政法所无法一致调整的。
因此,金融关系是金融法特有的调整对象。
3.民商法分立的国度,金融法中的银行法、票据法、信托法、保险法、证劵法属于商法范围;在民商法不分的国度,金融法那么属于民法的范围。
4.在我国,金融法是经济法的重要组成局部,属于第三层次的法律部门,在我国整个法律体系中有着不可无视的总要位置和作用。
⑥金融法的基本原那么
一、在动摇币值的前提下,促进经济开展的原那么。
二、维护债务人、投资者利益的原那么。
三、分业运营、分业管理的原那么。
第二节各国金融立法及其趋向
第22页
1.单项选择题
银行法是金融法的基本法。
2.单项选择题
货币法是各国最早的金融法内容。
第23页
1.单项选择题
世界上最早停止证劵立法的国度是美国。
票据立法最早源于法国。
第24页
1.单项选择题
信托立法尤以英国和日本最为系统和完备。
日本最早于1901年公布实施«保险业法»。
第25页
1.简述题
①简述国际金融立法的开展趋向
答:
20世纪80年代以来……保证平安三个方面。
第27页
1.中国第一部金融法是1908年清王朝公布的«大清银行那么例»共24条。
2.1931年,国民党政府发布«银行法»50条,这部银行法是马寅初先生掌管起草的。
3.1910年清政府公布«铸币那么例»。
4.1935年国民党政府公布紧急法则,实行〝法币政策〞,即废止银本位置,实行纸币制。
5.1914年,北洋政府公布了«票据法实施法»计20条。
第29页
1.简述题
②中国金融立法〔以下内容书本上没有〕
03年我国成立〝银监会〞经过银行业监视管理法。
03年重新修订了«中国人民银行法»«商业银行法»
04年经过«票据法»
05年公布了新的«证劵法»
07年经过«投资基金法»
08年12月公布了新的«保险法»
第二章银行法〔上〕
第一节银行法概述
第31页
1.简述题
①简述银行的功用
⑴充任社会行用中介;
⑵充任支付中介;
⑶将社会储蓄转化为投资;
⑷为社会提供信誉工具;
⑸充任国度调控经济的手腕。
第32页
1.单项选择题:
我国现行是以中国人民银行作为中央银行为指导的,商业银行为主体、政策性银行为重要组成局部的银行体系。
第33页
1.单项选择题:
股份制银行:
交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、招商银行、广东开展银行、深圳开展银行、福建兴业银行、上海浦东开展银行、中国民生银行等。
专业银行:
邮政储蓄。
政策性银行:
国度开发银行、中国进出口银行和中国农业开展银行。
第二节中央银行法律制度
第34页
1.单项选择题:
1844年«皮尔条例»经事先,英格兰银行日益集中货币发行权,成为银行业的中心。
第35页
1.1920年,在布鲁塞尔举行了国际金融会议,明月重申了现代金融经济中实行中央银行制度的必要性,建议未设立中央银行的国度尽快树立中央银行。
第36页
1.1908年,户部银行更名为大清银行,是我国历史上树立中央银行制度的初次尝试。
2.1912年中华民国暂时政府设立,大清银行改名为中国银行,承当中央银行只能。
第37页
1.1942年财政部依照«十分时期管理银行暂行方法»,规则个银行交存预备金与中央银行,中央银行成为银行的银行。
2.1995年第一次以法律的方式确立了中国人民银行为中国银行,实行发行的银行,银行的银行,政府的银行三大只能。
第38页
1.简答题
①中央银行传统与现代职能是什么?
传统:
⑴发行的银行。
即中央银行垄断银行劵的发行权,成为全国独一的现金发行机构;⑵银行的银行。
即中央银行只与商业银行等金融机构发作业务往来,而不直接面向企业单位和团体经办金融业务;
⑶政府的银行。
即中央银行对政府的功用,中央银行委托操持财政部的委托业务,这里政府是中央银行业务的直接客户;
现代:
⑴效劳职能。
即中央银行作为金融体系中的银行,对政府、商业银行和非银行金融机构及社会群众提供金融效劳;
⑵监管职能。
即中央银行作为国度金融行政管理机关,监管的对象有两个方面,一是对商业银行和其他金融机构的监视和管理,二是对金融市场的设置、业务活动、运转机制停止的监管。
⑶调控职能。
即中央银行作为国度微观经济调控体系的重要做成局部,制定和执行货币政策,经过金融手腕,对国度的货币、信誉活动停止有目的、有目的的调理和控制,进而影响国度微观经济,促进整个国民经济安康开展。
第43页
1.单项选择题:
中国人民银行在法律位置上又独立性。
第44页
1.单项选择题:
中国人民银行实行行长责任制。
第46页
1.货币政策目的是坚持货币币值的动摇,并以此促进经济增长。
第49页
1.单项选择题:
中国银行展停业务的宗旨在于调理微观经济,促进经济增长,因此,它不以营利为目的。
2.简述题:
简述中国人民银行的主要业务
答:
1.发行人民币。
2.要求金融机构交存存款预备金。
3.确定中央银行基准利率。
4.为金融机构操持再贴现。
5.向商业银行提供存款。
6.中央银行的地下市场操作。
7.确定存款规模。
8.经理国库。
9.组织或许协调组织清算系统,提供清算效劳。
10.代理发行、组织兑付政府债券。
第51页
1.简述题:
★(重点题)法律上制止中国人民银行展开那些业务?
1.不得对政府财政透支,不得直接纳买、包销国债和其他政府债券。
2.不得对金融机构帐户透支。
3.不得向中央政府、各级政府部门和非银行金融机构提供存款。
4.不得向任何单位和团体提供担保。
第52页
1.简述题:
简述金融监视的基本原那么。
依法监管、过度竞争、综合监管。
依法监管,就是要求金融监管必需依法停止。
过度竞争的金融监管原那么要求立法机关、中国人民银行在制定金融法那么时,重心应放在发明过度竞争的环境上,构成和坚持过度竞争的格式。
综合监管,即金融监管应具有综合配套的系统化和最优化效能,应将行政、经济、法律等监管手腕配套运用。
第53页
整个金融业均由银监会监管。
1.设立监管主要是运用审批与容许权,重点审查金融机构的资本金、初级管理人员的从业资历、业务范围、章程等能否契合法定的设定条件。
2.变卦监管是指金融机构资本金、营运资金、股权结构、股本方式、调整业务范围等法定严重事项的变卦必需经过中国人民银行的同意,操持变卦手续。
3.终止监管责令封锁、审批解散、决议接收、监视清算等制度。
4.对金融机构因分立、兼并或出现章程规则的解散事由,需求解散的,应依照其设立的央求顺序向中国人民银行提出央求,经同意后才干解散。
5.关于金融机构不能支付到期债务,曾经或能够发作信誉危机,严重影响存款人利益时,银监会可以对该银行实行监管。
第55页
简述违犯中央银行法的法律责任。
1.违犯人民币发行及流通管理的法律责任。
2.违犯金融监控制度的法律责任。
3.违犯中国人民银行业务管理的法律责任。
4.中国人民银行任务人员其他违法中国人民银行法律制度的责任。
第56页
1.简述商业银行的法律特征。
第一,它的资金来源主要是吸收的各种存款;
第二,它的业务范围十分普遍,
第三,它以利润最大化为其运营目的,运营以营利为目的的商业性货币信誉业务。
第57页
★〔重点题〕如何了解商业银行以法人的财富来承当民事责任?
商业银行是一个具有民事权益才干和民事行为才干、依法独立享有民事权益和承当民事义务的民事主体。
1商业银行承当有限责任;
2商业银行以其全部法人财富承当有限责任,这里的全部财富包括注册注销的资产和运营积聚的财富;
3商业银行独自承当责任,出资者包括国度出资者以其出资额承当有限责任,不承当有限责任。
我国法律不允许存在以承当有限责任或有限连带责任的团体独资或合伙性质的商业银行。
第61页
简述股份制商业银行设立的条件。
1发起人契合法定人数,即发起人应在5人以上不超越19人;
2发起人认缴和社会地下募集的股本到达法定资本最低限额;
3股份发行、筹办事项契合法律规则;
4发起人制定公司章程,并经创立大会经过。
5又公司称号和树立契合股份要求的组织机构;
6又固定的消费运营场所和必要的消费运营条件。
第62页
单项选择题
商业银行添加或增加注册资本、分立、兼并、解散、变卦组织方式以及修正章程所作出的决议,必需经代表2/3以上表决权的股东经过。
股份方式商业银行股东大会所作的决议,必需经列席会议的股东所持表决权的半数经过。
第66页
简述题
1.简述商业银行分支行的优缺陷
优点:
1在分支行制体制下,各银行运营范围广,运营规模广,运营本钱也相对较低。
并且,各银行可以应用其众多的分支机构与社会发作普遍的信誉联络,展开多中金融业务。
2各银行自身也可以树立系统、完备的信誉网络和体系。
3尽量分散和增加信誉风险。
缺陷:
1它容易构成银行垄断集团,不利于银行的合理、过度竞争。
2一旦某一分支机构运营不善而对整个银行发生不利影响。
2.★〔重点题〕为什么说商业银行分支行不具有法人的资历?
①不能有独立于本商业银行的法人位置,只是在本商业银行直接收理下的分支机构;
②不能有独立于本商业银行的称号;
3不能有独立于本商业银行的资产;
4不能独立承当民事责任,其债务由本商业银行担任清偿。
商业银行法如此立法的目的在于维护银行债务人的利益。
第67页
单项选择题
依照规则拨付与其运营规模相顺应的营运资金额。
拨付各分支机构,营运资金额的总和,不得超越总行资本总额的60%。
第68页
单项选择题
对商业银行的设立实行核准制,即只要经过严厉审查取得同意的银行才干运营银行业务,费银行机构不得运营银行业务,且不得运用〝银行〞字样。
第70页
★〔重点题〕对我国商业银行不能担任银行高管的有关规则。
①因犯有贪污、贿赂、侵占财富、挪用财富罪或许破坏社会主义经济次第罪,被判处刑罚,或许因立功被剥夺政治权益的。
②担任因运营不善破产清算的公司、企业的董事长或厂长、经理,并对该公司、企业的破产负有团体责任的。
③担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人,并负有团体责任的。
④团体所正数额较大的债务到期未清偿的。
⑤遭到司法机关或党纪、政纪部门审查尚未作出处置结论;
⑥有赌、毒、嫖等不良行为;
⑦违犯社会私德,形成不良影响;
⑧已累计两次取消银行初级管理人员任职资历的。
第74页
单项选择题
接收期限由中国人民银行确定,但最长不得超越2年〔含延期〕。
第75页
单项选择题
商业银行被宣告破产的,由人民法院组织中国人民银行等有关部门和有关人民成立清算组停止清算,这样有利于维护商业银行和存款人的合法权益。
第77页
单项选择题
商业银行的制止性业务,即不得从事信托投资业务、股票业务、房地产业务及向其它企业和非银行金融机构的投资业务
第82页
合同失效要件有:
主体资历合法,当事人意思表示真实,合同内容合法,合同方式合法。
第91页
简述商业银行的义务
1待客支付的义务,执行客户支付委托或命令的义务。
2待客收款并结账的义务。
3保密的义务。
第95页
商业银行违犯组织法的行为
1拒绝中国人民银行稽核、反省监视的;
2出租、出借运营容许证的;
3提供虚伪的或隐瞒重要理想的财务会计报表的;
4未经同意设立分支机构的;
5未经同意设立、兼并的;
6不按规则向中国人民银行报送有关文件、资料或许违犯«商业银行法»规则对变卦事项不报批的。
第99页
简述题
政策性银行的特征
1由政府创立;
2不以营利为目的;
3特定的融资途径;
4特定的效劳范围;
5不普遍设立分支机构;
第100页
简述题
简述政策性银行与外部各方的关系
1与政府的关系;
2与中央银行的关系;
3与商业银行的关系;
单项选择题
政策性银行与商业银行的关系可以概括为对等、互补和配合。
第103页
简述、单项选择题
中国政策性银行的法律位置
中国农业开展银行、国度开发银行、中国进出口银行三家政策性银行都是直属国务院指导的政策性金融机构,是独立法人,实行独立核算,自主、保本运营,企业化管理。
单项选择题
中国农业开展银行实行总分行制。
单项选择题
国度开发银行实行单一体制。
第105页
单项选择题
城市信誉协作社〔简称城市信誉社〕是城市协作金融组织,是由集体工商户和城市团体企业入股组建,入股者民主管理。
单项选择题
城市信誉协作社在业务上依法受中国人民银行的指导、管理、协调、监视和稽核。
第110页
单项选择题
企业集团财务公司不是商业银行。
第111页
简述题
典当行的性质、位置与组织方式
典当行是以实物占有权转移方式为非国有中小企业和团体提供暂时性质押存款的特殊金融企业。
典当行应当具有法人条件,依法取得法人资历,实行独立核算,自主运营,自傲盈亏,依法征税。
典当行实行单元制组织方式,依法不得设立分支机构。
第三章银行法〔下〕------银行法〔行为法〕
第114页
简述题
存款的法律性质
存款是商业银行的负债业务,因之构成商业银行与存款人之间的债务债务关系,这就是存款的法律性质。
在存款人之间的法律关系中,就其主体而言,存款人是债务人,商业银行是债务人。
客体就是存款,即一定数量的货币。
存款人对商业银行享有债务,即依法取得存款资金利息的央求权;银行对存款人负有债务,即依法按期向存款人支付存款本金及利息。
第116页
为什么说存款合同是实际合同?
存款人和银行之间的存款关系是以存款合同确定的,存款人向银行填写的存款凭条或出具的各种转账凭证应是要约,银行的妥存款资金入账,并向存款人出具存单〔折〕或进账单即回单或收帐通知是承诺,标志着存款合同的成立。
存款合同是一种实际合同,即存款合同必需是在存款人将款项交付银行经确认出具存款凭证后才成立。
存款合同的主要条款即利息、期限等那么是以银行依法发布的为准,不一定必需在合同中即凭证上订明,活期存款更是这样,可见,存款合同有较多的默示条款。
第118页
简述题
简述违犯存款法的法律责任
1未经中国人民银行同意,吸收群众存款,变相吸收群众存款,以合法吸收群众存款罪论处。
2商业银行未按中国人民银行规则比例交存存款预备金,违犯规则提高或降低利率以及采用其他不合理手腕吸收存款的,应承当行政责任。
对直接担任的主管人员和其他责任人员,应当给与纪律奖励
3商业银行等金融机构无故拖延、拒绝支付存款本息或合法查询、解冻、扣划存款,给存款人形成财富损失的,应承当支付迟延实行的利息及其他民事责任。
对直接担任的主管人员和其他直接责任人员,应当给与纪律奖励。
第119页
储蓄机构不具有法人资历
第121页
单项选择题
存款人支取未到期的活期储蓄存款,必需持存单和自己居民身份证明。
单项选择题
存单、存折如有遗失,存款人应立刻持自己居民身份证明,并提供姓名、存款时间、种类、金额、帐号及住址等有关状况,书面向原储蓄机构声明挂失止付。
挂失7天后,储户需与储蓄机构商定时间,操持补领存单〔折〕或支取存款手续。
第122页
★〔重点题〕案例:
查询、解冻、扣划团体储蓄存款规那么
人民法院、人民反省院、公安机关、税务机关和海关有权依法查询、解冻、扣划团体储蓄存款;
①人民法院、人民反省院、公安机关和国度平安部门等因侦查、起诉、审理案件,需求向储蓄机构与案件直接有关的团体存款时,须向储蓄机构提出县级或县级以上法院、检察院、公安机关或国度平安机关等正式查询公函。
储蓄机构不能提供原始账册,只能提供复印件。
②县级或县级以上的人民法院、人民反省院、公安机关如办案需求,应向银行出具正式的储蓄存款解冻通知书。
解冻储蓄存款的最临时限为6个月,逾期自动撤销强迫留存;
4查明原告人的有关储蓄存款确系合法所得的赃款,或经济纠纷中被解冻或被执行的存款,经人民法院判决可以没收或予以扣划该储蓄存款。
扣划储蓄存款,应向银行提出正式失效的人民法院判决书,被没收的储蓄存款应上缴国库,银行在没收缴库时,应采取转账方式。
第123页
单项选择题
存款人死后,合法承袭人为证明自己的身份和有权提取该项存款,应向储蓄机构所在地的公证处申办承袭权证明书,该项存款的承袭权发作争论时,由人民法院判决。
第124页
单项选择题
存款人死亡后,无法定承袭人又无遗言的,经外地公证机关证明,按财政部门规则,属全民一切制企业事业单位、国度机关、群众集团的职工,其存款上缴国库没收国有。
★〔重点题〕储蓄业务制止规那么
①不得公款私存
②不得运用不合理手腕吸收储蓄存款
〝不合理手腕〞是指:
⒈以分发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款;
⒉发放各种项目的揽储费;
⒊应用不确切的广告宣传;
⒋应用汇款、存款或其他业务手腕强迫储户存款;
⒌应用各种项目多付利息、奖品或其他费用。
第128页
★〔重点题〕案例:
查询、解冻、扣划单位存款规那么
查询
1查询人必需出示自己任务证或执行公务证和出具县以上人民法院、人民检察院、公安机关签发的〝协助查询存款通知书〞
2查询人对原件不得带走,需求的资料可以抄录、复制成照相,并经银行盖章。
解冻
1人民法院因审理或执行案件,人民检察院、公安机关因查处经济立功案件,需求解冻有关机构与案件直接有关的一定数额的银行存款,必需出具县或县级以上人民法院、人民检察院、公安机关签发的〝协助解冻存款通知书〞及司法人员自己任务证或执行公务证。
2经银行行长或主任签字后,银行应当立刻凭此并依照应解冻资金的性质,解冻被解冻机构当日在银行账户上的同额存款。
公安机关签发的〝解除解冻存款通知书〞为依据,银行不得自行解冻。
⑦解冻机构存款的期限不得超越6个月
扣划
在执行是需求银行协助扣划有关机构在银行的存款的,必需出具县或县级以上人民法院、人民检察院、公安机关签发的〝协助扣划存款通知书〞并要随附人民法院发作法律效能的判决书、裁定书、调停书、支付令
第129页
单项选择题
关于军队、武警部队以类保密单位开设的〝特种预算存款〞、〝特种其他存款〞和连队帐户的存款,原那么上不采取解冻或扣划等项诉讼保全措施。
第130页
单项选择题
两家以上的人民法院、人民检察院、公安机关对同一存款解冻、扣划是,银行应依据最先收取的协助执行通知书操持解冻和扣划。
单项选择题
银行人员违犯有关法律规则,无故拒绝协助执行、私自转移或解冻已解冻的存款,为当事人通风报信、协助其转移、躲藏财富的,应依照«民事诉讼法»的规则,承当妨害民事诉讼活动给予的民事制裁。
第131页
借款人应具有完全民事行为才干的自然人,借款人必需是一个独立的民事主体。
第133页
简述题
简述对借款人的限制
1不得用
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