银行从业资格考试试题含答案akz.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．可以提前兑现的债券是（B）。

A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.以上都不能

2．信用社现行对逾期贷款的罚息利率为（C）。

A、合同载明的贷款利率水平上加收20%－50%。

B、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－80%

C、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－50%D、按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%－100%

3．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。

A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金

B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金

C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金

D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金

4．下列关于借款合同特征的论述中，错误的是（C）。

A、借款合同的当事人有特定的资格限制B、借款合同的标的物是货币

C、借款合同是单务合同D、借款合同是有偿合同

5．财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。

当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？

（D）

A、＞50%B、＜50%C、＞100%D、＞200%

6．某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成，具有法人资格。

其实该公司投资额全部由甲投入，甲父、甲妻为名义股东，三年后，该公司应经营不善，无力偿还信用社的100万元贷款。

甲、甲父、甲妻对该贷款应（D）。

A、承担连带责任B、承担无限责任C、以出资额为限承担责任

D、甲对债务承担无限责任，甲父、甲妻承担赔偿责任

7．申请贴现时，必须持有合法有效的（C）。

A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票

8．对公存款又叫（C）。

A、机关存款B、企业存款C、单位存款D、团体存款

9．商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（C）。

A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一

10．（D）是衡量银行总体盈利程度的两个重要指标。

A、资本利润率和收入利润率B、资产利润率和资产利用率

C、资本利润率和股权乘数D、资本利润率和资产利润率

11．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么其借款档次为（A）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

12．按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（A）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

13．据我国《企业会计准则》规定，企业一律采用（A）记账法。

A、借贷B、增减C、收付D、简单

14．下列项目中，属于利润表项目的有（C）。

A、货币资金B、应收账款C、经营费用D、长期借款

15．（B）是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险

16．资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（B）。

A、按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

C、按资产获得的难易程序排列D、按各类资产总量的大小顺序排列

17．个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息则随本金余额逐月递减，因此还款总额（C）。

A、逐月递增B、不变C、逐月递减D、不定

18．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于（C）。

A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款

19．从债券的特征来看，债券区别于股票的最主要的特征是债券具有（）。

A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性

【答案】A

20．帐面价值又称为（B）。

A.票面价值B.股票净值C.清算价值D.内在价值

21．中国证券市场逐步规范化，其中发行制度的发展（B）。

A.始终是审批制B.由审批制到核准制C.始终是核准制D.由核准制到审批制

22．根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（A）。

A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金

23．我国《公司法》规定，股东大会一年召开（A）次年会。

A.1B.2C.4D.没有规定

24．偿还期在1年以上10年以下的国债被称为（B）。

A.短期国债B.中期国债C.长期国债D.无期国债

25．以某种商品实物为本位而发行的国债是（D）。

A.实物债券B.本币国债C.外币国债D.实物国债

二、多项选择题

26．贷款人有业务公布所经营的贷款（ABC）并向借款人提供咨询。

A、种类B、期限C、利率D、方式。

27．个人理财工具包括（ABCD）。

A、银行产品B、证券产品C、证券投资基金D、金融衍生品

28．下列关于整存整取存款表述正确的是（ABC）。

A、整笔存入B、到期一次支取本息C、起存金额50元D、固定期限、分期支取

29．金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过（ABCD），在各个领域开展创新活动。

A、采用新方法B、引入新技术C、构建新组织D、开辟新市场

30．贷款人行使撤销权的条件（ABCD）。

A、借款人放弃其到期债权B、借款人无偿转让财产

C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害

31．以下关于金融创新的说法正确的是（ABCD）。

A、以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力

B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分

C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力

D、金融创新最终体现为，为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新，以及银行风险管理能力的不断提高

32．存在活跃市场的情况下，关于股票估值原则的描述，正确的是（）。

A.当日有市价或现行出价，应当采用市价或出价确定股票投资的公允价值

B.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的，应采用最近交易的市价或现行出价确定股票投资的公允价值

C.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境发生了重大变化的，应当参考类似投资的现行价格或利率，调整最近交易的市价或出价以确定股票投资的公允价值

D.有确凿证据表明最近交易市价不能真实反映公允价值的，应当参考类似投资的现行价格或利率，以确定股票投资的公允价值

【答案】A,B,C

33．证券业从业人员行为规范的内容不包括（）。

A.勤勉尽责B.勤俭节约C.遵守道德D.正直诚信

【答案】B,C

34．下列叙述正确的是（AD）。

A.只有股份有限公司才能发行股票B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者

C.2000年，我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易

D.按照我国现行法规，企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投资

【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人，他们是证券市场最广泛的投资者，所以B选项错误。

2006年，我国首次明确个人可以从事的资本项目交易，所以C选项错误。

35．按照交易的直接对象，金融市场可以分为（ABCD）。

A.同业拆借市场B.国债市场C.股票市场D.金融期货市场

36．证券市场的横向结构关系是由（ABD）等构成的。

A.债券市场B.股票市场C.发行市场D.基金市场

三、判断题

37．贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。

（√）

38．行业风险分析所提供的信息，具有前瞻性，为银行规避行业的系统风险提供支持。

（√）

39．欧洲债券是外国债券中的一个品种。

（×）

40．贷款及其利息收入的总量都列于我国商业银行各业务的首位。

（√）

41．甲企业与某商业银行签订合同时约定，若企业到期不能归还贷款本息，银行可以从借款人账户上扣划贷款本金和利息。

但有人认为，这种约定是违法的。

（×）

42．借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。

（×）

43．存款合同是一种诺成合同，只要存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条，存款合同就能够成立。

（×）

44．持有人以真实的存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为依据向人民法院提起诉讼的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。

（√）

45．2003年2月甲企业不能清偿银行到期贷款，经查，甲企业于1998年1月10日将自己的一台设备赠送给乙企业，如果银行于2003年3月1日向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。

（√）

46．资金的投资收益通常包括两个部分：

资本利得及现金分配。

（√）

47．存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构都可以单方面作更改。

（×）

48．《中华人民共和国商业银行法》第四十九条规定：

“商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。

商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。

（√）

49．中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

（√）

50．金融期货是指买卖双方在约定的地方以私下定价的形式达成的，在将来一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。

（×）

【解析】金融期货是指买卖双方在“有组织的交易所内”以“公开竞价”的方式达成的，在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。

51．货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强、收益较高，缺点是管理费用高。

（×）

【解析】货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强收益较高、管理费用低，有些还不收取赎回费用

52．2007年8月，《公司债券发行试点办法》的出台，标志着我国公司债券发行工作有正式启动，对于发展我国的债券市场、拓展企业融资渠道、丰富证券投资品种、完善金融市场体系、促进资本市场协调发展具有十分重要的意义。

（√）

125在国际债券市场上筹集资金，都可以得到一个主权国家政府最终偿债的承诺保证。

（×）

53．证券公司被撤销，其债权债务关系随之消灭。

（×）

【解析】《证券公司风险处置条例》第二十六条规定，证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。

自证券公司被撤销之日起，证券公司的债务停止计算利息。

54．除当事人约定外，贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。

（√）

55．贷款人以控制股东滥用公司资格损害其利益为由直接要求控制股东承担民事责任的，人民法院不会受理（×）

56．集资诈骗罪，是指采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公众募集资金，数额较大的行为。

（×）

57．信贷资金不得用于财政支出。

（√）

58．借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。

（√）

59．根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。

（×）

60．当年表内贷款利息收回率＝（利息收入－表内应收利息增加额）/（利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额）（×）

61．提前支取的定期存款的计息方法：

支取部分按活期存款利率计付利息，这部分利息连同本金一起支取。

（√）

62．单位定期存款是指单位类客户在银行办理的整笔存入、分期支取本息的存款。

（×）

63．担保贷款借款人申请展期的，应由贷款担保人（含共有人）亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。

（√）

64．贷款到期后借款人确实无其他偿还能力的，在经过三次以借款人为主变卖或公开拍卖拟抵债的资产仍无法变现的，方可申请以资产抵偿信用社贷款本息。

（√）

65．储蓄国债（电子式）只能在发行期认购，不能上市流通。

（√）

【解析】储蓄国债在发行期认购，须开立个人国债托管账户并指定对立的资金账户后购买，不可以上市流通，但可以按照有关规定提前兑取。

66．无担保ADR的存款协议只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。

（√）

【解析】无担保ADR由一家或多家银行根据市场的需求发行，基础债券

发行人并不参与，因此只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。

67．当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股滞剧半年进行相应调（×）

【解析】当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。

68．远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利（√）

69．银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。

（×）

70．修正平均股价是在简单算术平均数法的基础上，当发生拆股、增资配股时，通过变动除数，使股价平均数不受影响。

（√）

【解析】本题是对股票价格平均数的考查。

71．上市公司收购可以采取要约收购或协议收购的方式。

（√）

72．客户的交易结算资金必须全额存入指定的商业银行，单独立户管理。

（√）43、证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或赔偿证券买卖的损失作出承诺。

（√）

73．在债券的收益中，不可能有资本利得这项收益。

（√）

74．普通股票在权利义务上不附加任何条件。

（√）

75．基期加权股价指数又称为拉斯贝尔加指数。

（√）

76．固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现正比关系。

（×）

【解析】固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现反比关系。

77．获得资格证券书后超过18个月而未在证券专业岗位上就职，资格自动失效（√）

78．优先股票按照是否参与决策可以分为参与优先股和非参与优先股。

（×）

【解析】优先股可以分为参与优先股票和非参与优先股。

这种分类的依据是优先股票在公司盈利较多的年份中，除了获得固定的股息以外，能否参与或部分参与本期剩余盈利的分配。

79．2006年新修订的《证券法》将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司两类，国家对证券公司实行分类管理。

（×）

【解析】2006年新修订的《证券法》改变了分类标准，不再将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司，而是对证券公司实行按业务分类监督。

80．股票的内在价值即是指股票的清算价值。

（×）

【解析】股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值。

股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。