银行从业资格考试试题含答案aib.docx
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银行从业资格考试试题含答案aib
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.借款人提前偿还贷款的,除当事人有约定外,应按(A)。
A、实际借款的时间计算利息B、按合同期限计算利息
C、有当事人协商D、按实际借款的时间计算利息外,合同剩余期限要罚息。
2.贷款的审查通常由(B)进行。
A、分管信贷的行长或副行长B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会
3.个人汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过(C)。
A、5年B、8年C、3年D、6年
4.根据《人民币利率管理规定》,对有利率违规行为的金融机构,(C)将视其情节和后果轻重,依照有关法律法规给予相应处罚。
A、国务院银行业监督管理机构B、国家工商局C、中国人民银行D、人民法院
5.根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定,农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于(B)人。
A、3B、5C、7D、10
6.贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元,约定2002年4月5日到期,到期后甲没有履行还款,信用社信贷员于2003年1月15日向其催收,并收回回执,以后再无催收。
甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。
该笔贷款的诉讼时效期间应从(C)开始计算。
A、2004年4月5日B、2003年1月15日C、2003年8月20日D、已失去诉讼时效
7.与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是(B)。
A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度
8.开户时不约定存期,一次存入本金,随时可以支取,根据客户存款的实际存期按规定计息,利息又高于活期储蓄的存款是(D)。
A、协定账户B、储蓄存款C、支票D、定活两便存款
9.关于贷后管理的下列说法,有一种正确的是(C)。
A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请
C、明确贷后责任,避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户
10.在贷款调查中,有别于债项评级的另一种评级叫(A)。
A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级
11.下列农村金融机构中,属于2007年批准新设立的机构是(B)。
A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村合作银行
12.担保贷款是属于贷款(B)。
A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散
13.下列中只有(B)项是属于银行筹资活动产生的现金流量
A、收取的利息和手续费B、增加股本收到的现金
C、处置固定资产而收回的现金净额D、贷款及垫款净增加额
14.期限超过10年的项目贷款,应当报(A)备案。
A、中国人民银行B、商业银行总行C、当地政府主管部门D、国务院有关部委
15.银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为(C)。
A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票
16.按照银监会的有关规定,将符合条件的次级债务计入银行(B)中。
A、核心资本B、附属资本C、资本公积D、盈余公积
17.股票实质上代表了股东对股份公司的()。
A.产权B.债券C.物权D.所有权
【答案】D
【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权,股东凭借股票可以获得公司的股息和红利,参加股东大会并行使自己的权利。
18.根据我国现行法律规定,目前国内主要保险公司均发起设立了(C),对保险资产的投资进行集中管理,成为证券市场重要的投资主体。
A.保险投资管理公司B.保险基金公司C.保险资产管理公司D.保险信托投资公司
【解析】根据中国保监会《保险资产管理公司管理暂行规定》(2004年6月1日起实施),目前国内主要保险公司均发起设立了保险资产管理公司,对保险资产的投资进行集中管理,成为证券市场重要的投资主体。
19.向少数特定的投资者发行、审查条件相对较松、不采用公示制度的证券是()。
A.国际证券B.特定证券C.私募证D.固定收益证券
【答案】C
【解析】按募集方式不同,有价证券分为公募证券和私募证券。
公募证券采取公示制度,私募证券不采用公示制度。
20.证券公司直接为投资者开立()。
A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户
【答案】D
21.外国债券的特点是(A)。
A.发行人在一个国家,债券的面值货币和发行市场属另一个国家
B.发行人、债券的面值货币在一个国家,发行市场属另一个国家
C.发行人、发行市场在一个国家,债券的面值货币属另一个国家
D.发行人、债券的面值货币和发行市场分属不同的国家
22.在债券合约中未规定利息支付的债券是()。
A.附息债券B.浮动利率债券C.零息债券D.息票累积债券
【答案】C
【解析】零息债券也称零息票债券,指债券合约未规定利息支付的债券。
23.不是影响债券利率的因素有(B)。
A.筹资者资信B.债券票面金额C.筹资用途D.借贷资金市场利率水平
24.在下列几种基金中,一般(B)的年管理费率最低。
A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金
25.不是普通股股东享有的权利主要有(C)。
A.公司重大决策的参与权B.选择管理者C.有优先剩余资产分配权D.优先配股权
26.股票的理论价值是(D)。
A.票面价值B.帐面价值C.清算价值D.内在价值
27.国际货币市场中的国库券期货合约的面值是(B)美元。
A.10万B.100万C.200万D.500万
二、多项选择题
28.税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户,其必须提供和出示那些文件、证明;金融机构如何校对(ABCD)。
A、查核的税务人员应当出示税务检查证
B、由所查金融机构负责人核对签字,并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料
C、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明
D、该证明必须是经县以上税务局(分局)局长批准的
29.有权对存放在本机构的客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督的机构有(A,B,C)
A.指定商业银行B.证券登记结算机构C.资产托管机构D.证券交易所
【解析】《证券公司监督管理条例》第六十二条第一款规定,指定商业铝行、资产托管机构和证券登记结算机构应当对存放在本机构的客户的交易结算资金、委隶资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督,并按照规定定期向国务院证劣监督管理机构报送客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的存管或者动用情况的有关数据。
30.以下属于信用贷款的特点的有(ACD)。
A、以信用作为贷款偿还的保证B、体现多边信用关系C、风险大,利率高D、手续简便
31.农村信用社取得的抵债资产经租赁后,其收入的处理正确的是(ABCD)。
A、首先冲销贷款本金B、其次冲销贷款利息
C、超过本息的列入营业外收入D、超过本息的收入按规定征收企业所得税
32.借款人有下列情形之一者,不得对其发放贷款(ABC)。
A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的;
B、违反国家外汇管理规定的;
C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的;
D、在体制变更过程中,未清偿原有贷款债务的;
33.保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项(ABCD)。
A、保证日期B、表明“保证”的字样C、保证人签章D、被保证人的名称
34.中间业务相比于传统业务而言,具有以下特点(ABC)。
A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担相关的风险
C、以接受客户委托为前提,为客户办理业务D、赚取利差(贷款利率高于存款利率的那个差额)
35.票据发行业务,包括票据(AB)等一级市场业务。
A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现
36.下列关于整存整取存款表述正确的是(ABC)。
A、整笔存入B、到期一次支取本息C、起存金额50元D、固定期限、分期支取
37.下列关于整存零取存款的正确表述有(ACD)。
A、整笔存入B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限
C、起存金额1000元D、固定期限,分期支取
38.银行进行信贷分析时,通常采用(CD)两种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
39.下面(ABC)属于风险控制方法。
A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理
40.效益性对银行的重要性体现在以下(ABCD)方面。
A、激励员工B、增强实力C、抵御风险D、股东要求
41.抵债资产的取得途径有(ABCD)。
A、协议取得B、仲裁C、判决D、裁定
42.上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是()。
A.随机竞价B.连续竞价C.集合竞价D.协议定价
【答案】B,C
【解析】我国上海、深圳证券交易所的价格决定采取集合竞价和连续竞价方式。
集合竞价是指在规定的时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式。
连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。
43.关于股票的票面价值,下列说法正确的是(AC)。
A.如果以票面价值作为发行价,称为平价发行
B.股票的票面价值又称面值,即在股票交易时的价格
C.发行价格高于票面价值称为溢价发行,募集的资金中等于面值总和的部分记人资本账户,以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款列为公司资本公积金
D.随着时间的推移,公司的净资产会发生变化,股票面值与每股净资产逐渐背离,其与股票的投资价值之间还存在着必然的联系
44.债券与股票相同的地方表现在(ABC)。
A.两者都是有价证券B.两者都是筹资手段C.两者收益率相互影响D.两者的风险差不多
45.股东大会可以行使的职权有()。
A.修改公司章程B.选举和更换非由职工代表担任的董事,决定有关董事的报酬事项
C.审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案
D.审议代表公司发行在外有表决权股份总数的2%以上的股东的提案
【答案】A,B,C
【解析】股东大会是股份公司的权力机构,由全体股东组成。
股东大会依法行使以下职权:
(1)决定公司的经营方针和投资计划;
(2)选举和更换非由职工代表担任的董事、监事,决定有关董事、监事的报酬事项;(3)审议批准董事会报告;(4)审议批准监事会或监事的报告;(5)审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案;(6)审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案;(7)对公司增加或减少注册资本作出决议;(8)对发行公司债券作出决议;(9)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议;(10)修改公司章程;(11)公司章程规定的其他职权。
46.我国股份有限公司首次公开发行股票采取(AB)相结合的方式。
A.对公众投资者上网发行B.对机构投资者配售C.定向发行D.招标发行
解析,本题是对《证券发行与承销管理办法》的相关规定考查。
C、D两项是债券的发行方式。
47.下列关于指数基金的说法,正确的有(ABC)。
A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即期的市场平均收益水平
C.可以完全消除投资组合的非系统风险D.可以消除一部分投资组合的非系统风险
【解析】指数基金的特点是:
投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时,基金收益增加;反之,收益减少。
基金因始终保持即期的市场平均收益水平,因而收益不会太高,也不会太低。
由于指数基金的投资非常分散,可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。
指数基金可以作为避险套利的工具,特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。
48.与一般债券不同,收益公司债券()。
A.有固定到期日B.清偿时债权排列顺序先于股票C.利息只在公司有盈利时才支付
D.如果余额不足支付,未付利息可以累加,待公司收益增加后再补发
【答案】C,D
【解析】收益公司债券是一种具有特殊性质的债券,它与一般债券相似,有固定到期日,清偿时债权排列顺序先于股票。
但另一方面它又与一般债券不同,其利息只在公司有盈利时才支付,即发行公司的利润扣除各项固定支出后的余额用作债券利息的来源。
如果余额不足支付,未付利息可以累加,待公司收益增加后再补发。
所有应付利息付清后,公司才可对股东分红。
49.有价证券本身并没有价值,但它代表一定的财产权利,持有人可凭该证券取得一定量的(ABCD)
A.商品B.货币C.利息收入D.股息收入
50.原STAO,NET系统挂牌公司和沪、深证券交易所退市公司按其资质和信息披露履行情况,其股票采取每周集合竞价()的方式进行转让。
A.1次B.2次C.3次D.5次
【答案】A,C,D
【解析】这类公司按其资质和信息披露履行情况,其股票采取每周集合竞价1次、3次或5次。
三、判断题
51.贷款是指金融机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户,并约定期限由客户返还本金并支付利息的一种信用活动。
(√)
52.证券市场的形成离不开信用制度的发展。
(√)
【解析】证券市场产生的相关内容。
53.一般而言可转换债券的价格波动相对频繁。
(√)
54.某商业银行董事要求本行信贷部门向其控股并担任总经理的公司发放信用贷款。
该董事坚持认为这种做法符合法律规定。
(×)
55.存款机构出具了存单,不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账,存款机构都可以单方面作更改。
(×)
56.个人住房贷款,贷款期限在一年以下(含一年)的,通常采用按月还款方式。
(×)
57.被冻结的存款人存款,银行在冻结期限内可以随时解冻被冻结的款项。
(×)
58.中国人民银行根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。
(√)
59.保证公司债属于信用证券的一种。
(×)
60.加入联保小组之前,借款人一定要在信用社没有逾期贷款、没有欠息。
(√)
61.不能按期归还的贷款,借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期。
(√)
62.同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款(√)
63.对于抵押贷款,当债务人不履行债务时,债权人可以催讨,但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变买该财产的价款优先受偿。
(×)
64.在贷款审批、审查、报备过程中遇利率调整一般应按调整前借贷双方协商确定的利率执行。
(√)
65.借款人与贷款人协商同意后,可提前归还贷款。
(√)
66.贷款人不得向关系人发放信用贷款。
(√)
67.一般情况下,银团贷款的牵头人由企业的主办行来担任。
(√)
68.贷款集中于消费者贷款时所面临的风险可能会小于贷款集中于发放建筑贷款时所面临的风险,这是因为两种贷款的集中风险不同。
(×)
69.活期存款客户,可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。
(×)
70.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时,质权人优先于抵押权人受偿。
(×)
71.如果是银行主动向借款人推销贷款,借款人无需提出正式的书面贷款申请。
(×)
72.重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为可疑类。
(√)
73.抵债资产的处置方式包括资产转让、租赁、重组及国家允许开展的其他处置方式。
(√)
74.擅自使用或借给他人使用抵债资产的,对有关人员处以相应的行政处分,造成损失的要负责包赔。
(√)
75.对资产评估机构从事证券业务实行监督管理的部门为财政部和中国证监会。
(√)
【解析】《关于从事证券期货相关业务的资产评估机构有关管理问题的通知》的规定。
76.从1989年开始,我国把对某些单位定向发行的国库券叫做特种国债。
(√)
77.证券发行市场通常无固定场所,是一个有形的市场。
(×)
78.股份有限公司的董事会规模应在5至17人之间。
(×)
79.备兑认股权证可以以一个证券为标的物,也可以以多个证券为标的物。
(√)
80.基期加权股价指数又称为拉斯贝尔加指数。
(√)
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