ChinaPay代扣产品手册.docx
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ChinaPay代扣产品手册.docx
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ChinaPay代扣产品手册
代扣产品手册
文档属性
文档名称:
ChinaPay代扣产品手册
项目名称:
当前版本号:
1.0
创建者:
产品部
创建日期:
2010-05-14
复核者:
复核日期:
审批者:
审批日期:
版本历史:
版本号
修改内容
编撰者
发布日期
1.0
文档创建
郭磊
2010-05-14
版权声明:
此文档的版权归银联电子支付服务有限公司所有,作为本方案的最终用户,可以拥有该份文档的使用权,但未征得银联电子支付服务有限公司的书面批准,不得向第三方借阅、出让、出版该文档。
1.产品介绍
1.1功能介绍
银联电子支付服务有限公司(简称ChinaPay或CP)代扣产品基于ChinaPay代扣平台和各商业银行的账户扣款系统,为合作商户的费用收缴等活动提供用户银行账户支付和资金结算服务。
1.1.1交易功能
商户通过联机接口和文件上传两种交易方式,将扣款账号、扣款金额等信息按照约定格式提交ChinaPay,ChinaPay代扣平台传递代扣交易信息至相应的商业银行进行实时划扣处理。
1.1.2查询功能
1)交易查询:
商户可通过联机或登录控台两种方式,按照交易日期、批次和交易状态等选项查询代扣交易信息;
2)交易报表的生成及显示:
商户可按指定日期段生成并显示相关交易报表;
3)交易明细下载:
商户可下载其任一天或几天交易明细。
1.1.3结算功能
按照及商户约定的结算周期为商户结算交易款项,自动处理结算及退款信息。
1.1.4个性化功能
度身设计支付结算方案,适用于各种电子商务代扣业务;针对不同需求可采用不同的业务实现方式。
1.2产品特点
1.2.1一站式
通过ChinaPay代扣平台一次性连接多家商业银行,实现跨行、跨区实时代扣;通过ChinaPay获得统一、及时的资金结算服务。
1.2.2实时性
相对于传统批扣业务,实时划扣业务有着扣账周期短、到账速度快的特点。
1.2.3覆盖广
支持主要商业银行发行的各类银行借记卡,是目前支持银行数量最多的代扣平台。
1.2.4个性化
针对总、分公司等不同业务模式,度身设计支付结算方案。
1.2.5全天候
支持7*24小时交易和服务。
1.3支持银行
目前支持工商银行、建设银行、农业银行、邮储银行、招商银行、民生银行、中信银行、广发银行、浦发银行、兴业银行、交通、平安、深发等13家大型商业银行全国范围的借记卡代扣。
ChinaPay将不断扩展代扣范围,深化在代扣业务上的竞争优势。
2.交易流程
1)合作商户通过及CP的联机交易接口(支持单笔或批量),或登录CP控台上传文件方式,向CP提交代扣请求;
2)CP代扣平台验证商户提交的代扣请求后,通过银联交换系统向商业银行发送银行卡代扣指令;
3)商业银行实时处理银行卡代扣交易后,向CP代扣平台返回代扣交易结果,如果交易成功,代扣交易资金通过银联清算系统划至CP账户;
4)CP代扣平台向商户返回代扣交易结果,如果交易成功,CP按照及商户的结算约定将代扣交易资金结算到商户账户。
3.对账、结算及差错处理
3.1对账
商户及ChinaPay之间的交易核对,可以分为查询和对账两种方式。
3.1.1查询
对于已经提交给ChinaPay的交易,商户可以通过查询功能来获取交易的处理状态。
ChinaPay提供控台查询和联机接口查询两种查询模式:
1)控台查询
商户登录ChinaPay商户控台,输入代扣交易信息查询交易状态。
2)接口查询
商户提供其服务器IP地址,待ChinaPay绑定后,可以在其系统中调用ChinaPay提供的单笔或批量查询接口查询交易状态。
3.1.2对账
ChinaPay系统将在每日日切后生成商户前一日交易明细的对账文件,并将文件的下载地址以接口调用的方式通知给商户系统,供商户系统进行下载核对。
如果商户支持FTP服务,ChinaPay也可以上传对账文件到商户的FTP服务器上。
此外,商户还可以登录ChinaPay商户控台,手动下载对账文件,进行交易的核对。
3.2结算
3.2.1结算规则
1)T+1和T+2结算
本周一:
T+1商户结算上周五至上周日交易;T+2商户结算上周四交易;
本周二:
T+1商户结算本周一交易;T+2商户结算上周五至上周日交易;
本周三:
T+1商户结算本周二交易;T+2商户结算本周一交易;
本周四:
T+1商户结算本周三交易;T+2商户结算本周二交易;
本周五:
T+1商户结算本周四交易;T+2商户结算本周三交易。
2)每周结算一次、每周结算两次
每周二除完成对结算周期为T+1、T+2商户的结算外,还需完成结算周期为每周结算一次以及每周结算两次的资金结算。
●每周结算一次、每周结算两次商户无限制条件
商户交易金额扣除手续费后的结算金额大于0即对该商户进行资金结算。
●每周结算一次、每周结算两次商户满指定金额结算
商户交易金额扣除手续费后的结算金额大于指定金额即对商户进行资金结算。
●每周结算两次
每周二和每周五结算,截止日期为上周日和本周三。
3)月结、自然月结算
●月结
每月最后一周的周二对所有商户(扣除手续费后的结算金额大于0)进行资金结算,结算日期截止T-2日。
例如:
2010年03月最后一周的周二是3月30日,则当天对所有满足结算金额大于0的商户进行资金结算,结算截止日期为2010年03月28日。
如商户有交易发生在2010年03月29日,则该笔交易并入下一结算周期。
(如该商户有结算满指定金额条件限制,则下一次结算日期为满足条件方才结算;如一直不满足满指定金额条件限制,则在下一个月的最后一周的周二月结时进行资金结算)。
●自然月结
为满足部分商户一个完整月结算开发票而增加自然月结,即无论该商户的结算周期是T+1、T+2或者每周结算一次、每周结算两次,到次月第2个工作日时将结算截止到上月最后一日交易,对该商户增加一次结算。
3.2.2结算金额查询
1)商户登录CP商户控台
在“计费服务—查询结算单”中,输入商户所需要的结算日期区间、上线商户号即可查询该商户需要的结算日期区间中的交易结算金额(包括支付金额、笔数、手续费、结算金额以及按天统计的交易结算明细)。
如需要查看具体某一日的交易结算明细,则可以选中“选择”的小圆圈,点击“查看计费明细”。
2)商户查询交易明细
在“多渠道支付—代扣交易明细查询”中,输入商户号、查询日期段,选择交易状态为成功即可查找到商户需要查询的交易明细。
3.3差错处理
ChinaPay在T+1日进行T日交易的核对时,如用户银行卡扣款成功,但由于网络通讯等方面的原因,相应的代扣交易未成功,ChinaPay将在T+1日进行退款处理,将用户所扣款项退回银行卡中;商户在对账不平或由其他原因发起退款后,ChinaPay在T+1日进行退款处理,将用户所扣款项退回银行卡中。
(注:
商户必须有足够的结算资金满足退款要求)
3.3.1商户赔付原则
考虑到代扣交易在发起、授权等方面的特殊性,为保障用户的合法权益,用户在代扣交易完成后对扣款交易有疑问或通过发卡行拒付时,商户应先赔付后追偿。
4.系统安全
4.1交易安全
4.1.1交易信息传输的数据安全
商户向ChinaPay联机交易接口发送代扣交易信息时采用了基于商户数字证书的签名,保证了交易数据(如银行卡号、金额、商户号等)的完整性、可靠性和不可抵赖性。
4.1.2交易结果的数据安全
当代扣联机交易完成后,商户需要及时获得准确的交易结果信息,由于采用了数字证书对交易结果进行数字签名,从而保证了商户在接收到交易结果时能确定一定是正确可靠的、且一定是从ChinaPay代扣平台发出的。
4.1.3数据加解密的安全
在服务器端安装布署了经国密办认证通过的硬件加密设备,对数据的加密、解密、数据校验、转换等功能均在硬件加密设备中完成,从系统内部保证数据的安全。
比如密钥的转换在硬件加密设备中完成,从而杜绝了内部人员作案的可能性。
4.1.4交易数据的安全
作为一个支付服务系统,它是一个金融交易系统,需要保留交易的数据,且必须保证交易数据的正确性、可靠性、不可抵赖性,为用户及商户提供可信的交易历史数据。
系统采用数字签名技术将商户提交的交易数据进行数字签名,支付结果及签名等各环节关键的交易数据保存在交易数据库中,并且对数据库进行每日定期备份,防止数据丢失。
4.2网络安全
ChinaPay网上支付服务系统采用了综合的网络安全方案,全方位地保障了网络层次的安全。
4.2.1防网络冲击系统
在系统网络前端布署了防网络冲击设备,保证了服务系统的正常对外服务。
4.2.2防火墙
对系统网络根据安全级别进行了划分,对不同子网之间采用防火墙进行隔离,并进行网络安全访问控制,有效地保护了系统网络内部各子系统的安全。
4.2.3入侵检测系统
在各不同网段安装探测器及入侵检测监控,能随时监控在局域网络中的通讯数据,即时发现可疑数据,并报警通知维护人员采取相应的措施,甚至能及防火墙进行联动,有效防止对系统网络的非法侵入和损害。
4.2.4防病毒系统
布署网络版防病毒系统,能实时查、杀各种新、旧病毒、木马等非法的程序。
4.2.5操作系统
对系统中各子系统所使用的操作系统打上安全补丁,进行相应的网络安全设置,有针对性地启动必要的服务,开放必要的服务端口,对各子系统所提供的服务做到了如指掌。
4.3运维安全
整个支付服务系统布署在科学管理的专用数据机房中,由专人24小时维护,从各方面保证了系统的安全运行。
4.3.1机房安全保障
整个机房受到三层安全层保护:
大厦门安全层、机房控制室安全层、机房门安全层。
4.3.2机房环境保障
机房从内部装修、防火、防静电、供配电系统、空调系统、火灾报警和消防设施等方面均按照A类计算机机房标准设计建设。
机房配备二套精密空调系统,互为备份方式运行,保障机房处于恒温、恒湿的运行环境。
机房采用无网管式FM200气体灭火系统,消防系统及大楼物业设有联动接口,并能联动强电系统,发生火灾时自动切断设备电源。
机房主接入电源为二条供电线路切换后的市电,并有UPS系统提供电源保护,UPS后备电池可为机房设备供电3小时以上。
4.3.3制度安全保障
有严格的机房管理制度,包括:
人员出入控制、操作规程管理、值班管理制度等,从制度上保障机房及机房内系统设备的安全。
4.3.4人员安全保障
系统各子系统由专人维护,责任到人,对系统维护的责任人进行合理的分配,建立了完善的安全保密制度、岗位备份制度、操作双人复核制度等。
5.申请开通流程
商户申请开通ChinaPay代扣业务流程如下:
1)商户及ChinaPay签订《代扣服务合作协议》,填写《商户加入ChinaPay统一支付网关登记表》,并支付相关费用;
2)商户向ChinaPay提交营业执照复印件及组织机构代码证复印件;
3)商户按照ChinaPay技术接口文档开发代扣联机交易软件;
4)商户软件开发完成后,及ChinaPay进行系统调试;
5)及ChinaPay的交易调试完成后,即可开通使用代扣业务功能。
6.服务体系
6.1持卡人服务
持卡人在交易过程中遇到各种问题,统一拨打95516-5,由银联95516客服统一受理。
6.1.1服务内容
由银联95516-5统一受理持卡人的各类咨询,代扣业务方面包括:
交易查询、退款查询、支持卡种查询以及受理各类客户投诉。
如95516无法解决客户问题,由CP二线服务人员协助解决后续问题。
6.2商户服务
一站式受理模式。
建立上下通畅的问题处理机制,做好客户问题单一进口、单一出口。
客户问题受理单一责任制、跟踪制。
设立统一的商户服务电话,统一的商户服务中心邮箱,统一的网上在线服务支持。
即商户可以登录ChinaPay控台,通过控台内右上角的“网上商服”及CP商服中心的工作人员取得联系。
6.2.1服务内容
1)被动接收、受理服务支持工作
a)商户电话咨询受理;
b)商户邮件咨询受理;
c)商户在线咨询受理;
d)受理商户部分业务需求;
e)为商户查询交易,结算信息以及重发流水。
2)主动发起、协调服务支持工作
a)做好近期上线客户回访,了解开发进度,并在为商户提供相应变更及开户操作后,进行相应通知工作;
b)在商户遇到某些针对性问题时,根据自身判断,为商户推荐各类公司内部已经成熟的定制服务及产品。
3)技术配置工作
a)为商户上线进行系统配置,发送开户邮件;
b)处理部分商户需求变更。
6.3服务标准
1)ChinaPay在线商服7*12小时的多渠道受理服务模式,为商户提供咨询、查询等工作。
商户服务中心的服务宗旨是“以人为本,服务至上”的理念,保证一次接通率85%,一次处理率90%,客户满意度90%;
2)客户问题受理单一责任制、跟踪制。
不允许对客户问题敷衍了事,做好各部门协作,杜绝任何逃避责任、推诿扯皮、延误问题解决的现象;
3)对于客户反映的问题,准确记录,并及时提交有关部门。
无论解决及否,第一时间必须给予客户相应反馈(例如:
告知对方,移交相关部门受理,多少时限内给予答复等)。
基本做到所有客户咨询T+1日内给予相应答复。
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