汉语判断题.docx
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汉语判断题
“三大模块”题库(汉语判断题)
1.情景分析既能分析非线性因素对价格的影响,也能汇总不同市场/组合的风险。
(错)
参考依据:
(模块三P124)
2.银行支票不受金额起点限制,提示付款期限自出票日起10日内()(模块二p210)
答案:
对
3.由于美元是各国的主要储备货币,因而对世界各国来说美元总是外汇。
(×)
4.中国人民银行的机构职能包括外汇管理。
(×)
5.商业银行披露信息须经过监管当局事先批准。
(×)
6.VAR是指在一定的持有期和给定的置信水平下,利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。
(对)
7.同业存放是指因调整头寸、支付清算、提取现金等需要,由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
错
《商业银行主要业务》P139判断第一题
答案:
错。
同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要,由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
8.在公示催告期间,背书转让的现金银行汇票无效。
(对)
出处:
《商业银行主要业务》第187页,“5、业务主要风险点、监管要求”。
9.票据业务中防范操作风险,必须对材质进行审查,票据的纸质、应有水印的部位是否符合规定;票面花纹构成要细辨;票面要素填写是否正确,是否符合规定;对签发人要进行多种查询。
(√)
10.对于零售风险暴露,如果银行不符合内部评级高级法,则银行只可以用标准法。
(对)
出处:
《银行监管实务》P414二、
(一)
11.“1104”工程非现场监管系统由基础报表体系、监管指标体系、生成(分析)报表体系和“骆驼(CAMELS)评级体系”等四部分构成。
(对)题目出处:
《银行监管实务》
12.“1104”工程非现场监管系统的信息足以支持非现场监管人员对被监管机构风险状况的分析评价。
(错)题目出处:
《银行监管实务》
13.我国对外资银行到中西部和东北地区设立机构,以及在CEPA框架下对香港、澳门银行到内地发展设立“绿色通道”,实施优惠的市场准入措施。
(正确)
14.英国把银行监管职能从英格兰银行分离出来,成立了综合性的金融监管服务局(FSA),把原来的对商业银行、投资银行、证券、保险等9个金融服务监管机构的功能集于一身。
(正确)
15.商业银行办理表外业务时,由于不运用自己的资金,因此,不承担表外业务的经营风险。
(不正确)
出处:
《商业银行主要业务》第174页。
16.经济资本是一个经济学概念,用语描述一家银行抵御预期损失的能力。
(不正确,经济资本是抵御非预期损失的虚拟资本。
)
出处:
商业银行主要业务
17.人民银行、保险公司、非金融机构和个人可以参加同业拆借活动。
(错)
18.商业银行办理票据贴现时的贴现期限最长不得超过6个月(对)
19.商业银行依据客户的偿债能力和现金流量对客户授信进行增加或缩减。
(对)
20.资产已抵押或质押给第三人,且抵押或质押价值没有剩余的,经批准也可用于抵偿债务。
(错)
21.“四四六”是监管文化的核心。
(对)
22.应付款项是商业银行按照权责发生制应当履行对外支付义务但尚未实际支付而在表内科目内计提和反映的有关款项名目。
(对)
23.信用卡按是否向发卡银行交存备用金信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。
(对)
24.信用卡同一账户月信用额度个人卡不得超过5万元(含等值外币),单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的5%。
(错)
25.根据《中华人民共和国票据法》的规定,商业汇票的签发、取得和转让具有真实的交易关系和债权债务关系。
(对)
26.金融机构对衍生产品交易员不必实行定期轮岗和强制带薪休假。
()
参考答案:
错
(出处:
“三大模块”测试系统)
27.计算资本充足率时,商业银行对未并表金融机构的投资应从资本中扣除。
()
参考答案:
对
(出处:
“三大模块”测试系统)
29.抵债资产未处置前取得的租金等收入计入营业外收入;处置过程中发生的费用,从处置收入中抵减。
()
参考答案:
对
(出处:
“三大模块”测试系统)
30.物权法确立了“预告登记”制度,因此银行要把是否“存在预告登记”纳入到担保物审查的环节中,防止因预告登记的不动产转让权利的无效,从而损害银行的担保权益。
()
参考答案:
对
(出处:
“三大模块”测试系统)
31.判断题:
重新定价的错配可使银行面对整体利率水平的变动,但不能使其面对收益率曲线上相对利率水平的变动。
答案:
错
出处:
《银行监管实务》P135
32.判断题:
RAROC是指经与其损失和以经济资本计量的非与其损失调整后的收益率。
答案:
对
出处:
《商业银行主要业务》P442
33.判断题:
准备金缺额要从银行的监管资本中扣除,并且100%从二级资本中扣除。
答案:
错
出处:
《银行监管实务》P414
34.判断题:
商业汇票付款人应当在自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或拒绝承兑,承兑时可以附加条件,附有条件的承兑不得视为拒绝承兑。
答案:
错
出处:
《商业银行主要业务》P190
35.判断题:
同业存放实行授权管理,分支机构未经总行授权不得从事同业存放业务,不得越权吸收同业存放资金。
答案:
对
出处:
《商业银行主要业务》P128
36.判断题:
董事会决议,必须经出席会议董事的过半数通过。
答案:
错
出处:
《银行监管实务》P236
37.判断题:
商业银行的或有负债主要包括信用证、担保、承诺及金融衍生产品负债四类。
答案:
错
出处:
《商业银行主要业务》P153
38.信用卡主持卡人可以随时申请注销附属卡。
答案:
对
出处:
《商业银行主要业务》P227
39.判断题:
稳健和高效率的银行体系会提高金融资源的配置效率,高效地把储蓄转化为投资,促进经济可持续增长。
(答案:
正确)
41.在计量银行外汇风险时,如果某种外币的敞口头寸为正值,则说明银行在该币种上处于空头;如果某种外币的敞口头寸为正值,则说明银行在该币种上处于多头。
(答案:
错误。
)
43.同一银行的境内分支机构与境外分支机构之间、外资银行在我国的不同分行之间的整体监管称并表监管。
(答案:
错误。
)
44.内在风险水平分为“上升”、“稳定”、“下降”,风险发展方向可用“高”、“中”、“低”来表示。
(答案:
错误。
)
45.财务指标的趋势分析是以财务报告中的某个总体指标作为100%,在计算出其各组成项目占该总体指标的百分比,从而来比较各个项目百分比的增减变动,以此来判断有关财务活动的变化趋势。
(答案:
错误。
)
46.商业银行资本结构管理就是在满足监管部门、业务发展和市场投资者要求的前提下,商业银行在考虑不同类型资本特征的基础上所保持的最优的资本结构比例,以保证股东价值的最大化。
(×)
47.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当理财计划销售。
(答案:
正确)
48.拆入资金主要用于解决临时性周转资金不足的需要(答案:
错误。
)
49.风险为本的监管的核心步骤是风险评估。
(T)
出处:
《银行监管实务》,第一模块P9
50.由于单一银行业金融机构是独立法人机构,因此她们之间的风险不具传染性。
(F)
出处:
《银行业监管理念和监管文化》模块二。
51.贷款担保是为了提高贷款偿付的可能性,降低贷款损失风险,借款人或第三人可以偿付贷款和利息。
(T)
出处:
《银行监管实务》P48。
52.国际结算是一种源于进出口国际贸易的债权债务活动,每种国际结算方式属于进口商和出口商的商业信用,银行不承担支付责任。
(F)
出处:
《商业银行主要业务》表外(中间)业务子模块第二章第二小节。
53.解决单一客户风险是银行防范风险的首要环节。
(T)
出处:
《银行监管实务》P351。
54.金融监管是商业银行公司治理的组成部分。
(对)
55.实际工作中,可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。
(错)
56.由于贷款担保对银行贷款具有一定的风险缓释作用,是贷款的第二还款来源,因此,银行应将是否提供担保作为授信决策的主要依据。
(错)
57.外汇风险大致上可以分为两类,一类是外汇交易风险,一类是外汇结构风险。
(对)
58.从维护银行体系稳定性的角度出发,商业银行的经济资本应该高于监管资本。
(错)
59.所谓的“帕累托最优”就是指没有任何改进的余地。
(×)
是指所有的帕累托改进均不存在,即任何改变都不可能使至少一个人的状况变好而又不使任何人的状况变坏。
60.商业银行拆入资金主要用于解决临时性周转资金不足的需要。
(×),《商业银行主要业务》第140页。
61.商业银行的或有负债主要包括信用证、担保、承诺和金融衍生品负债四类。
(×),《商业银行主要业务》第153页。
62.公司卡人民币帐户不得存取现金,无取现信用额度。
(√)
出处:
《商业银行主要业务》228页
63.合规性监管与风险性监管是对立关系。
(×)
出处:
《银行监管实务》17页
64.董事会决议,必须经出席会议董事的过半数通过。
(×)
出处:
《银行监管实务》236页
65.《商业银行监管评级内部指引(试行)》适用于中资银行、外资银行和农村信用合作社。
(×)
出处:
《银行监管实务》367页
66.“木桶”原理认为实现经济增长目标由那块最短的“木板”决定的,揭示了局部经济发展与整体经济发展的关系。
(√)
出处:
《银行业监管理念监管文化》111页
67.每一种中间业务产品投入后都需要得到补偿,因而凡是独立的中间业务都应该有利润。
(×)
出处:
《商业银行主要业务》182页
68.对公存款是商业银行对存款单位的负债,储蓄存款是商业银行对存款人的负债。
(√)
出处:
《商业银行主要业务》111页
69.当可收回金额低于账面价值时,应按其差额计提抵债资产减值准备。
借记“资产损失—计提的抵债资产减值准备”科目,贷记“抵债资产减值准备”科目。
(√)
70.银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》中,没有区分累计和非累计优先股。
(√)
71.我国的公司治理吸收英美法系公司治理中独立董事制度,董事会设立各专门委员会,以加强董事会的独立性,确保其职责的履行及对高级管理层有效监督。
(√)
72.内部控制是银行业金融机构为实现经营目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
(√)
73.按照《商业银行法》规定:
商业银行应根据自身发展的需要,在国家产业政策的指导下开展贷款业务。
(×)
74.呆账贷款是指按照中国人民银行有关规定列入呆账的贷款。
(×)
75.久期是一种把到期日按时间与价值进行加权的衡量方式,它考虑到所有盈利性资产的现金流入与所有负债现金流出的时间控制。
(√)
76.一般情况下,在对银行业金融机构贷款质量检查之前,必须先核实银行业金融机构的贷款总量。
这是检查贷款质量的前提。
(√)
77.在CAMELS评级方法体系中,评级结果数字越大,表明评级级别越高。
(×)
78.主监管员原则上应在完成风险评估之日起60个工作日内制定《现场检查立项建议书》,并送交现场检查部门。
(×)
79.对法人机构的年度评级工作应于该年度结果3个月内完成,有效评级时间不得少于10个工作日。
(×)
80.监管后评价应至少每年进行一次,一般在年度结束后5个月内完成。
(√)
81.监管部门可及其他有关部门可根据工作需要向统计部提出新增报表和指标的要求,以及对现有报表和指标提出修订意见。
(√)
82.《股份制商业银行风险评级体系》是彩判断模式的评级方法。
(×)
83.风险为本的监管就是以各种业务的各种风险程度及其发展趋势以及风险管理系统的有效程度来衡量资本充足性的监管制度。
(√)
84.单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本总额×100%。
(×)
85.新资本协议强调银行要建立内部的风险评估体系,并提供了三个可供选择的方案,标准化方案、基础的IRB方案和高级的IRB方案。
(T)
86.我国《公司法》规定监事会中职工代表的比例不得低于三分之一。
(T)
87.土地使用权都可以用于抵偿债务。
(F)
88.待处理其他资产并不是一个会计科目。
(T)
89.银行应实施压力测试,衡量在不利的市场条件下产生损失的敏感性。
(T)
90.财政部驻各地财政监察专员办事处负责对当地中央管理的金融企业分支机构抵债资产收取、保管和处置的监督管理。
答案:
对
91.城市房地产抵押合同签订后,土地上新增的房屋也属于属于抵押物。
因此该土地上的新增房屋不得拍卖.
答案:
错
92.速动比率是速动资产与负债总额之比。
答案:
错
93.巴塞尔新资本协议的核心就是鼓励银行投资和改善风险管理系统。
答案:
对
94.新资本协议主要侧重于对银行的最低资本充足比率、外部监管和市场约束三个方面的共同约束。
答案:
对
95.中国通商银行的成立,标志着我国现代银行的产生。
答案:
对
96操作风险包括法律风险和策略风险,但不包括声誉风险。
错
97.当银行在海外设立分支机构时,当地及本国银行均应进行核准,并划分管理责任。
对
98.银行应定期向董事会报告利率风险头寸。
对
99.抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用接近等于或者高于该资产价值的可用于抵偿债务错
100.在各类操作风险事件中,通常情况下内部欺诈发生频率低,但损失强度高。
对
101.授信限额是银行事前控制信用风险集中度的一种传统方法。
对
102.权责发生制是会计核算原则之一,属于确认和计量原则。
对
103.在任何时候,银行所持有的担保权益都应当等于被担保的贷款本息和执行担保所可能发生的费用。
错
104.关联交易,一般定义为银行与关联方开展的各项业务,尤其是贷款业务。
对
105.信用卡备用金存款利息,按中国人民银行规定的定期存款利率及计息办法计算。
错
106.所有商业银行应指定一个独立的部门,专门规划和管理银行利率风险的计量、监测和控制
答:
(错)
107.对借款人的未来财务状况进行预测,如果不对预测结果进行敏感性分析,得出的结果难以作为判断未来还款能力的依据。
答:
(对)
108.同业存放资金需严格管理,除结算需要外,不得存放同业款项,不得利用同业存放科目进行资金拆借活动。
答:
(对)
110.商业银行以超过票面金额为股票发行价格的,以超过票面金额发行股票所得溢价款列入盈余公积,属于监管资本中的核心资本。
答:
(错)
111.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本。
答:
(错)
112.现金流量与损益产生差异的原因是由于采用了权责发生制。
(√)
《商业银行主要业务》P32
113.在信用风险监管中应该以财务分析结果为主,以现金流量分析结果为辅。
(×)
《银行监管实务》P35
114.远期净敞口头寸主要是指买卖远期合约而形成的敞口头寸,其数量等于卖出的远期合约减去买入的远期合约。
(×)
《银行监管实务》P153
115.我国银行业监管理念中的“管法人”就是指管好法人机构总部。
(×)
《银行业监管理念监管文化》P35
116.同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要,存放于其他商业银行款项的业务。
(×)
《商业银行主要业务》P128
117.产业结构分析就是对国民经济中第一、二、三产业的构成及各产业之间的联系和比例关系的协调性进行分析。
()
答案:
错误
118.对于一个企业来说,其现金流量是最直接的偿还贷款来源(正确)
119.抵押率的高低也反映了银行对抵押贷款风险所持的态度,抵押率低说明银行对抵押贷款采取比较审慎的态度,反之则说明银行对此采取了较为宽松的态度。
()
答案:
正确
121.现金流量与损益产生差异的原因是由于采用了权责发生制(对)
122.银行对可以接受的目标客户发放贷款,贷款担保能为银行提供一种额外的保障,但不会因贷款担保而改善借款人的经营和财务状况。
(对)
123.商业银行可以向房地产开发企业发放用于缴纳土地出让金的贷款.
错误;《商业银行业务》第18页
124.银行汇票是由出票银行签发,在见票时按照实际结算金额给收款人或持票人的票据。
正确;《商业银行业务》第186页
125.现金银行汇票的转让行为有效。
错误;《商业银行业务》第187页
126.从广义上讲,国家风险也属于风险集中或是贷款集中的体重特殊形式。
正确;《银行监管实务》第67页
127.对于关联交易一般是指银行与关联方开展的各项业务。
正确;《银行监管实务》第69页
答案:
错
(出自《银行监管实务》第二模块信用风险监管)
129.流动资金贷款按期限可划分为短期流动资金贷款(期限在一年以内)和中期流动资金贷款(期限为一至三年)两类。
()对
——三大模块《商业银行主要业务》15页
130.期限超过10年的项目贷款应当报中国银监会备案()错
——三大模块《商业银行主要业务》25页码,(正确为:
应报中国人民银行备案)
131.二手住房贷款的贷款期限一般不得超过30年()错
——三大模块《商业银行主要业务》P38(应为贷款期限与房龄之和不超过30年)
132.贷款人发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%()错
——三大模埠《商业银行主要业务》42页(不得超过所购汽车价格的70%)
133.出口押汇在国际上也叫议付,给付对价的行为(√)
——三大模块《商业银行主要业务》65页
134.实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期日的利息计算。
(×)
——三大模块《商业银行主要业务》85页(实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息计算)
135.根据巴塞尔新资本协议中提到的信用风险标准法,银行主要是在内部评级的基础上计提资本(×)
——三大模块《银行监管实务》670页(银行主要在外部评级的基础上计提资本)
136.久期分析可用于衡量银行经济价值对利率变动的敏感性(√)
——三大模块《银行监管实务》213页
137.商业银行必须执行人民银行制定、公布的储蓄存款利率,并内部公告()
——三大模块《商业银行主要业务》207页(不是内部公告,而是挂牌公告)
138.在操作风险计量的标准法中,巴塞尔委员会将银行的业务分为6个产品线()
——三大模块《银行监管实务》312页(应为8个产品线)
139.银行监管者必须有办法通过非现场监管或利用外部审计师对监管信息进行核实。
答案:
错
理由:
银行监管者必须有办法通过现场检查或利用外部审计师对监管信息进行核实
参见《银行业监管理念监管文化》P14
140.对一些重大违法违规事件,要实施“双向问责”和“两级问责”。
答案:
对
参见《银行业监管理念监管文化》P63
141.在单笔业务层面上,RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配,为银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据。
答案:
对
参见《商业银行主要业务》p445
142.信用风险管理的目标是通过将信用风险保持在可接受的指标范围内,使风险调整后的收益率最大化。
答案:
Y
(《商业银行监管实务》p20)
143.利率缺口分析只考虑了到期或重新定价的时间,没有把资产与负债市场价值的变化考虑在内,因此不能反映银行净值的变化。
答案:
Y
(《商业银行监管实务》p137)
144.商业银行在计算各项贷款的风险加权资产时,不得先从贷款账面价值中扣除专项准备。
()
正确答案:
错
145.商业银行对表外业务的信用风险也要计提资本()
正确答案:
对
146.一般来说,长期贷款的展期期限累计不得超过原期限的一半。
()
正确答案:
错
147.按照权责发生制,凡在本期内实际收到或付出的一切收入和支出,不论是否属于本期,都记入本期收支。
()
正确答案:
错
148.背书人可以通过背书将汇票金额一部分转让或者将汇票金额分别转让给二人以上。
()
正确答案:
错
149.商业银行的信用创造,要以贷款为基础。
()
正确答案:
错
150.风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态指标。
()
正确答案:
对
152.信用风险既存在于表内业务中,又存在于表外业务中,还存在于衍生产品交易中。
()
正确答案:
对
153.划分银行账户和交易账户,是准确计算市场风险监管资本的基础。
( )
正确答案:
对
154.一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1%。
(√)
155.银行内部评级系统是对风险进行量化,虽然贷款评级是内部评级的一部分,但贷款评级则主要依赖于定性评估。
(×)
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