银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟7含答案.docx
- 文档编号:23980176
- 上传时间:2023-05-23
- 格式:DOCX
- 页数:18
- 大小:23.87KB
银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟7含答案.docx
《银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟7含答案.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟7含答案.docx(18页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟7含答案
银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟7
一、单选题
(下列选项中只有一项最符合题目要求,请将正确选项填入括号内)
1.金融公司与商业银行的主要区别是______。
A.金融公司的规模比商业银行小
B.金融公司不提供存款业务
C.金融公司不提供商业贷款
D.金融公司的经营目标不是利润最大化
答案:
B
[解答]与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款,创造货币。
2.下列属于我国财务公司业务的是______。
A.投资不动产
B.代理期货期权业务
C.对成员单位贷款
D.吸收存款
答案:
C
[解答]财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务,其业务有两类:
①基础类业务,涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务;②满足一定条件的财务公司可以办理的业务,包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。
3.我国的金融租赁公司以经营______业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.房屋租赁
D.融资租赁
答案:
D
[解答]在我国,金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
4.李先生想要办理住房贷款,目前他可以到哪家办理该业务?
______
A.中国银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国国际信托投资公司
答案:
A
[解答]居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。
BC两项属于政策性银行,它们的主要业务是根据国家的产业政策,提供对口资金支持相关产业,不办理居民个人业务;D项业务范畴为信托业,不涉及贷款业务。
5.现代商业银行的特点不包括______。
A.不以营利为目的
B.利息水平适当
C.信用功能扩大
D.具有信用创造功能
答案:
A
[解答]商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务,以营利为主要经营目标,经营货币的金融企业。
现代商业银行具有三个特点:
①利息水平适当;②信用功能扩大;③具有信用创造功能。
6.______是银行的“最后贷款人”。
A.中央银行
B.政策性银行
C.资产管理公司
D.银监会
答案:
A
[解答]中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。
客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾,对某些资金周转困难的银行给予信用上的支持,充当银行的“最后贷款人”。
7.关于中央银行的职能,下列说法不正确的是______。
A.是发行的银行
B.主要同商业银行发生业务关系,集中商业银行的准备金并对它们提供信用
C.代表国家贯彻执行金融政策,代为管理财政收支,为国家提供各种金融服务
D.在特定的业务领域内,协助政府发展经济
答案:
D
[解答]中央银行的职能主要有:
①中央银行是发行的银行;②中央银行是银行的银行;③中央银行是政府的银行。
D项属于政策性银行的职能。
8.以下不属于商业银行经营原则的______。
A.安全性
B.流动性
C.收益性
D.效益性
答案:
C
[解答]我国《商业银行法》规定,商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。
9.下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是______。
A.货币结算
B.代收代付
C.存款转移
D.货币收付
答案:
B
[解答]金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势,借助于电子计算机等先进手段和工具,为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。
ACD三项均是对商业银行支付中介职能的体现。
10.村镇银行是指由境内外金融机构、______、境内自然人出资,在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
A.境内外非金融企业法人
B.境外非金融企业法人
C.境内非金融企业法人
D.境外自然人
答案:
C
11.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的______;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的______。
A.5%;10%
B.10%;15%
C.15%;20%
D.20%;25%
答案:
B
[解答]贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则,提高贷款覆盖面,防止贷款过度集中。
贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。
12.构成金融安全网的三大支柱不包括______。
A.业务层层审批
B.金融监管机构的审慎监管
C.最后贷款人制度
D.存款保险制度
答案:
A
[解答]通常认为,中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。
二、多选题
(下列选项中有两项或两项以上符合题目要求,请将符合题目要求选项填入括号内)
1.商业银行发挥支付中介职能,对社会经济产生的作用包括______。
A.加快货币资本的周转
B.节约现钞使用和降低流通成本
C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件
D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配
E.加快结算过程
答案:
ABCE
[解答]商业银行在办理负债业务的基础上,通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。
商业银行为客户办理支付、结算等业务时,主要方式是账户间划拨和转移,从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转,为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。
D项是商业银行发挥信用中介职能时,对社会经济产生的作用。
2.金融租赁公司的主要业务范围包括______。
A.同业拆借
B.吸收股东1年期以上(含)定期存款
C.融资租赁业务
D.经批准发行金融债券
E.接受承租人的租赁保证金
答案:
ABCDE
[解答]金融租赁公司是以资金融通为目的,以租赁业务为载体的非银行金融机构。
其主要业务范围包括:
①融资租赁业务;②吸收股东1年期以上(含)定期存款;③接受承租人的租赁保证金;④向商业银行转让应收租赁款;⑤经批准发行金融债券;⑥同业拆借;⑦向金融机构借款;⑧境外外汇借款;⑨租赁物品残值变卖及处理业务;⑩经济咨询等。
3.下列属于非银行金融机构的有______。
A.货币经纪公司
B.金融资产管理公司
C.汽车金融公司
D.信托公司
E.金融租赁公司
答案:
ABCDE
[解答]非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。
属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。
4.经中国银行业监督管理委员会批准,消费金融公司可经营的人民币业务包括______。
A.办理个人耐用消费品贷款
B.办理信贷资产转让
C.与消费金融相关的咨询业务
D.与消费金融相关的代理业务
E.境内同业拆借
答案:
ABCDE
[解答]经中国银行业监督管理委员会批准,消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务:
办理个人耐用消费品贷款;办理一般用途个人消费贷款;办理信贷资产转让;境内同业拆借;向境内金融机构借款;经批准发行金融债券;与消费金融相关的咨询、代理业务;中国银行监督管理委员会批准的其他业务。
5.经银监会批准,汽车金融公司可以从事______等业务。
A.办理汽车生产商贷款
B.提供购车贷款
C.代理政策性银行业务
D.接受境内公众存款
E.同业拆借
答案:
BE
[解答]汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准没立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
汽车金融公司的业务主要包括:
①接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款;②接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金;③经批准,发行金融债券;④从事同业拆借;⑤向金融机构借款;⑥提供购车贷款业务;⑦提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;⑧提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外);⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务;⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务;
从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。
6.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,该性质体现在______。
A.服务对象限于企业集团成员
B.不允许为非成员单位提供服务
C.不允许从集团外吸收存款
D.财务公司出现支付困难,母公司有义务提供资金支持
E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款
答案:
ABCD
[解答]企业集团财务公司,是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。
题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定。
7.下列关于我国金融机构的说法正确的有______。
A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务
B.信托公司是“受人之托,代人理财”的非营利性金融机构
C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解,回收车辆处置更便利
D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务
E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务
答案:
AC
[解答]B项,信托公司是以营利为目的的商业性机构;D项,企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,仅可以为集体成员单位提供财务管理服务;E项,我国四家资产管理公司已经完成了政策性不良资产处置任务,正在探索实行股份制改造及商业化经营。
8.关于中央银行的产生,下列说法正确的有______。
A.是集中统一银行券发行的需要
B.是统一票据交换及清算的需要
C.是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要
D.是对金融业统一管理的需要
E.是充当支付中介的需要
答案:
ABD
[解答]中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。
C项,贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务;E项,充当支付中介是商业银行的职能之一。
9.政策性银行的职能有______。
A.经济调控职能
B.信用创造职能
C.政策导向职能
D.补充性职能
E.金融服务职能
答案:
ACDE
[解答]政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的,不以营利为目的,专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,从事政策性融资活动,协助政府发展经济,进行宏观经济管理的金融机构。
其职能有:
经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。
B项属于商业银行的职能。
10.______是我国的政策性银行。
A.中国邮政储蓄银行
B.中国农业发展银行
C.中国农业银行
D.中国进出口银行
E.国家开发银行
答案:
BDE
11.国家开发银行经营和办理______业务。
A.建设项目贷款条件评审
B.经国家批准在国外发行债券
C.办理对外承包工程和境外投资贷款
D.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷
E.从事人民币同业拆借和债券回购
答案:
ABD
[解答]CE两项是中国进出口银行办理的业务。
12.中国农业发展银行的主要业务包括______。
A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款
B.办理对外承包工程
C.办理开户企事业单位的结算
D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴
E.办理保险代理等中间业务
答案:
ACE
[解答]中国农业发展银行的主要业务是:
办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款;办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款;办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付,为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付;办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款;办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款;办理业务范围内开户企事业单位的存款;办理开户企事业单位的结算;发行金融债券;办理保险代理等中间业务;办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务;办理经国务院批准的其他业务。
B项是中国进出口银行的业务;D项是国家开发银行的业务。
13.不以营利为目的的银行主要有______。
A.中国进出口银行
B.中国人民银行
C.中国农业银行
D.中国银行
E.中国邮政储蓄银行
答案:
AB
[解答]政策性银行不以营利为目的,我国的三家政策性银行是:
国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点,我国的中央银行是中国人民银行。
商业银行以营利为主要经营目标,CDE三项均属于商业银行。
14.商业银行可以通过为客户办理______来发挥其支付中介的职能。
A.融资代理
B.代收代付
C.存款转移
D.货币兑换
E.信托租赁
答案:
CD
[解答]商业银行在办理负债业务的基础上,为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。
ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。
15.商业银行的职能有______。
A.充当信用中介
B.充当支付中介
C.信用创造
D.经济调控
E.金融服务
答案:
ABCE
[解答]D项,经济调控属于政策性银行的职能。
16.企业集团财务公司,简称财务公司,其基础类业务有______。
A.有价证券投资
B.资产业务
C.负债业务
D.中间业务
E.融资租赁
答案:
BCD
17.下列关于最后贷款人制度的说法,不正确的有______。
A.中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构
B.最后贷款人的主要目标是防范银行倒闭
C.最后贷款人的援助对象是出现清偿力危机而资不抵债的金融机构
D.中央银行可以通过公开市场业务履行最后贷款人职能
E.中央银行可以通过再贴现窗口履行最后贷款人职能
答案:
BC
[解答]B项,最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险;C项,最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构,最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。
18.下列关于我国存款保险制度的说法,正确的有______。
A.目的在于依法保护存款人的合法权益,及时防范和化解金融风险,维护金融稳定
B.投保机构为商业银行
C.被保险存款为投保机构吸收的人民币存款
D.最高偿付限额为人民币50万元
E.于2015年5月1日正式实施
答案:
ADE
[解答]B项,我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构,均应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险;C项,被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。
三、判断题A对B错
1.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。
答案:
A
2.货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务,也可以从事金融产品的自营业务。
答案:
B
[解答]货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构。
根据《货币经纪公司试点管理办法》规定,在我国进行试点的货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务,不得从事任何金融产品的自营业务。
3.中国人民银行作为特殊的国家机关,可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。
答案:
B
[解答]中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。
我国的中央银行是中国人民银行。
中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。
4.我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的,一般来说,政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。
答案:
A
[解答]政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的,不以盈利为目的,专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,从事政策性融资活动,协助政府发展经济,进行宏观经济管理的金融机构。
一般来说,政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。
5.国家开发银行提供农业政策性信贷资金。
答案:
B
[解答]中国农业发展银行提供农业政策性信贷资金。
6.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。
答案:
B
[解答]消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
7.中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征,是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。
答案:
B
[解答]中国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征,是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。
8.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。
答案:
B
[解答]根据《汽车金融公司管理办法》的规定,经银监会批准,汽车金融公司只可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款。
9.政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。
答案:
A
[解答]政策性银行的融资对象,一般限制在那些社会需要发展,而商业性金融机构又不愿意提供融资的事业上。
因此,政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。
10.国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。
答案:
B
[解答]国家开发银行以银行业务为主体,同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。
现在,为适应我国经济发展和对外开放的战略需要,国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。
11.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配,使货币资本得到充分有效的运用,加速了资本的周转,促进了生产的发展。
答案:
A
[解答]银行作为信用中介,克服了企业之间直接借贷的种种局限性,如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。
通过信用中介职能对资本进行再分配,使货币资本得到充分有效的运用,加速了资本的周转,促进了生产的发展。
12.通过账户间划拨和转移,可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转。
答案:
A
[解答]商业银行为客户办理支付、结算等业务时,主要方式是账户间划拨和转移,从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转,为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。
13.外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。
答案:
B
[解答]外资银行是指在我国境内由外国独资创办的银行。
经过30多年的发展,外资银行已经成为我国银行体系的重要组成部分。
14.信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的,以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。
答案:
B
[解答]信托投资公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。
信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的,以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。
金融租赁公司以资金融通为目的。
15.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。
答案:
A
[解答]贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准,由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。
16.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。
答案:
B
[解答]贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。
17.作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。
答案:
A
[解答]中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具,能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持。
作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行业 专业人员 资格考试 法律法规 综合 能力 分类 模拟 答案