个人理财1.docx
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个人理财1.docx
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个人理财1
2010银行从业资格考试《个人理财》精选习题(4)
一、单选题(每小题1分,共4分)
1、假设价值1000元资产组合中有三个资产,其中资产X的价值是300元,可能的投资收益率是9%,资产Y的价值是400元,可能的投资收益率是12%,资产Z的价值是300元,可能的投资收益率是15%,则该资产组合的预期收益率是【 】。
A.10%B.11%C.12%D.13%
标准答案:
c
解 析:
资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值,权重分别是各个资产的价值与资产组合价值的比重:
9%×300/1000+12%×400/1000+15%×300/1000=12%
2、实务中用来衡量资产的风险的最常用的统计指标是【 】。
A.期望收益率B.收益率的方差C.价格D.漂移率
标准答案:
b
3、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”,它反映了金融市场的()功能
A.资源配置功能B.调节功能C.反映功能D.财富功能
标准答案:
c
4、国际货币市场上,最具代表性的同业拆借利率是()。
A.HIBORB.SIBORC.SHIBORD.LIBOR
标准答案:
d
二、多选题(每小题2分,共16分)
5、市场有效性的三个层次为()。
A.弱型有效市B.半强型有效市场C.强型有效市场D.改进型有效市场
标准答案:
a,b,c
6、非系统性风险主要包括()。
A.财务风险B.经营风险C.信用风险D.偶然事件风险
标准答案:
a,b,c,d
7、家庭投资前的现金储备包括以下几个方面()。
A.家庭基本生活支出储备金B.家庭意外之处储备金C.家庭短期债务储备金D.家庭短期必须支出
标准答案:
a,b,c,d
8、常见的资产配置组合模型有()
A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.梭镖型
标准答案:
a,b,c,d
9、金银作为理财工具,特点有()
A.安全性高B.收益性中等C.流动性低D.变现能力较差
标准答案:
a,b,c,d
10、个人资产配置中的投机产品组合可以包括()
A.期权、期货B.外汇宝C.货币基金D.彩票
标准答案:
a,b,d
11、金融市场的微观经济功能有()
A.集聚功能B.财富功能C.避险功能D.交易功能
标准答案:
a,b,c,d
12、商业票据的特点有()
A.期限短、成本低B.方式灵活C.利率敏感D.信用度高
标准答案:
a,b,c,d
三、判断题(每小题1分,共6分)
13、预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。
标准答案:
正确
14、强型有效市场包含半强型有效市场,半强型有效市场包含弱型有效市场。
标准答案:
正确
15、股价的随机漫步表明市场是非理性的,并不是处于正常运作的状态。
标准答案:
错误
16、市场有效性假定认为,如果市场是次强有效,股价已反映了所有的公开信息,那么基本面分析将是至关重要的。
标准答案:
错误
17、梭镖型的资产配置组合属于赌徒型的资产配置。
标准答案:
正确
18、银行对于未到期的商业汇票予以承兑,便成为票据的第一债务人。
标准答案:
正确
2010银行从业资格考试《个人理财》精选习题
(2)
一、单选题
1、以提升当前生活水平为特征的理财价值观为()。
A、后享受型B、先享受型C、购房型D、以子女为中心型
标准答案:
B
2、在个人风险承受能力的评估中,定性的评估方法主要是通过()来搜集信息。
A、有组织的形式B、纸面问卷调查C、面对面的访谈D、网络问卷问卷
标准答案:
C
3、在个人生命周期中的退休期,投资组合应以()为主。
A、期权B、外汇C、固定收益投资工具D、股票
标准答案:
C
4、利率为8%,你想保证自己通过一年的投资得到2万元,那么你当前的投资应为()。
A、21600B、18518、52C、17146、78D、18400
标准答案:
B
PV=20000/(1+0、08)=18518、52元
5、张先生买了某公司股票,该公司的分红为每股0、80元,预计未来3年内以每年50%的速度增长,3年后的股利为()。
A、2、3B、2、7C、2D、1、8
标准答案:
B
FV=0、80*(1+0、5)³=2、7元
6、王先生在未来8年内每年年初获得10000元,年利率为5%,则这笔年金的终值为()。
A、310265、64B、295491、09C、281420、08D、268019、12
标准答案:
B
二、多选题
7、家庭的生命周期是指()。
A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期
标准答案:
A,B,C,D
8、风险偏好为中庸稳健型的客户往往选择()作为投资工具
A、房地产B、期货C、黄金D、基金
标准答案:
A,C,D
9、影响投资风险的主要有以下()因素。
A、景气循环B、复利效应C、投资期限D、理财目标
标准答案:
A,B,C
10、关于投资者的主观偏好影响客户投资风险承受能力的论述中,正确的有()。
A、个人态度直接决定了一个人对不同风险程度的选择与决策
B、越是有着复杂的家庭架构,越应该从事高风险的投资
C、对于家庭结构相对简单的人,可以尝试从事高风险的投资
D、投资者主观上可以承受本金损失风险的程度是因人而异的
标准答案:
A,C,D
11、货币之所以具有时间价值,是因为()。
A、货币占用具有机会成本B、货币可能因通货膨胀而贬值
C、投资可能产生风险,需要风险补偿D、货币可以退出流通领域
标准答案:
A,B,C
12、关于复利的描述,正确的有()。
A、以本金和利息为基数计息B、利上加利C、息上添息D、始终以最初的本金为基数计息
标准答案:
A,B,C
三、判断题
13、理财规划师的重要责任在于改变客户不正确的理财价值观。
标准答案:
错误
14、理财目标的弹性越大,可承受的风险也越低。
标准答案:
错误
15、绝对风险承受能力随财富的增加而增加,而相对风险承受能力随财富的增加不一定增加。
标准答案:
正确
16、退休终老期的一个重要任务是遗产规划以及与此相关联的税务规划。
标准答案:
正确
17、随着福利次数的增加,同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加,且增加的速度会越来越快。
标准答案:
错误
18、年金是在某个特定的时段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相反的现金流。
标准答案:
正确
2010银行从业资格考试《个人理财》精选习题(3)
判断题(正确的打“√”,错误的打“×”)
1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。
()×
2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
()√
3、目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
()×
4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。
(×
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
()√
6、知识营销原则是指,理财客户经理在营销过程中,使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上,自觉地接受中行所提供的各项服务。
()×
7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
()√
8、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。
()×
9、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
()×
10、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系。
()×
2010银行从业资格考试《个人理财》精选习题(5)
一、单选题(每小题1分,共6分)
1、按()划分,保险可以分为社会保险和商业保险。
A.保险标的B.保险的经营性质C.承包方式D.保险赔偿标准答案:
b
2、选项中不属于房地产的投资方式的有()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产中介D.房地产信托标准答案:
c
3、在世界黄金市场的金条交易中,最为著名的是国际通用的()。
A.纽约交割标准金条B.伦敦交割标准金条C.南非交割标准金条D.香港交割标准金条标准答案:
b
4、国内首个人民币理财产品出现于()年。
A.2002B.2004C.2005D.2006标准答案:
c
5、()类产品通常被作为活期存款的替代品。
A.新股申购类理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.货币型理财产品标准答案:
d
6、按()划分,信托可以分为任意信托和法定信托。
A.信托关系建立方式B.委托人性质C.受托人性质D.信托财产的不同标准答案:
a
二、多选题(每小题2分,共12分)
7、外汇市场的特点有()
A.时间间隔性B.时间连续性C.空间分割性D.空间统一性
标准答案:
b,d
8、保险产品的功能有()
A.转移风险B.额外收益C.补偿损失D.融通资金
标准答案:
a,c,d
9、我国金融市场深化主要表现为()
A.宽度不断增大B.厚度逐渐加强C.工具逐渐丰富D.主体参与程度不断提高
标准答案:
a,b,c,d
10、贷款类银行信托理财产品主要面临()风险。
A.信用风险B.收益风险C.流动性风险D.期限风险
标准答案:
a,b,c
11、债券型理财产品投资方向为()。
A.银行间债券市场B.国债市场C.企业债市场D.衍生品市场
标准答案:
a,b,c
12、新股申购类理财产品收益率的影响因素有()。
A.新股中签率B.上市首日平均涨幅C.股息发放形式D.闲置资金的使用
标准答案:
a,b,d
三、判断题(每小题1分,共4分)
13、古玩投资的特点在于交易成本较高,流动性也较高。
标准答案:
错误
14、广义外汇还包括外币有价证券。
标准答案:
正确
15、新股申购类理财产品只能参与网下申购。
标准答案:
错误
16、债券型理财产品的理财收益主要受到理财金额、收益率、实际理财天数三个因素的影响。
标准答案:
正确
2010银行从业资格考试《个人理财》精选习题(6)
一、单选题(每小题1分,共6分)
1、按()划分,保险可以分为社会保险和商业保险。
A.保险标的B.保险的经营性质C.承包方式D.保险赔偿标准答案:
b
2、选项中不属于房地产的投资方式的有()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产中介D.房地产信托标准答案:
c
3、在世界黄金市场的金条交易中,最为著名的是国际通用的()。
A.纽约交割标准金条B.伦敦交割标准金条C.南非交割标准金条D.香港交割标准金条标准答案:
b
4、国内首个人民币理财产品出现于()年。
A.2002B.2004C.2000D.2006标准答案:
c
5、()类产品通常被作为活期存款的替代品。
A.新股申购类理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.货币型理财产品标准答案:
d
6、按()划分,信托可以分为任意信托和法定信托。
A.信托关系建立方式B.委托人性质C.受托人性质D.信托财产的不同标准答案:
a
二、多选题(每小题2分,共12分)
7、外汇市场的特点有()
A.时间间隔性B.时间连续性C.空间分割性D.空间统一性
标准答案:
b,d
8、保险产品的功能有()
A.转移风险B.额外收益C.补偿损失D.融通资金
标准答案:
a,c,d
9、我国金融市场深化主要表现为()
A.宽度不断增大B.厚度逐渐加强C.工具逐渐丰富D.主体参与程度不断提高
标准答案:
a,b,c,d
10、贷款类银行信托理财产品主要面临()风险。
A.信用风险B.收益风险C.流动性风险D.期限风险
标准答案:
a,b,c
11、债券型理财产品投资方向为()。
A.银行间债券市场B.国债市场C.企业债市场D.衍生品市场
标准答案:
a,b,c
12、新股申购类理财产品收益率的影响因素有()。
A.新股中签率B.上市首日平均涨幅C.股息发放形式D.闲置资金的使用
标准答案:
a,b,d
三、判断题(每小题1分,共4分)
13、古玩投资的特点在于交易成本较高,流动性也较高。
标准答案:
错误
14、广义外汇还包括外币有价证券。
标准答案:
正确
15、新股申购类理财产品只能参与网下申购。
标准答案:
错误
16、债券型理财产品的理财收益主要受到理财金额、收益率、实际理财天数三个因素的影响。
标准答案:
正确
2010银行从业资格考试个人理财精选预测题一
一单选题(共80题,每题0、5分共计40分)
在以下各题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填人括号内。
1、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是()。
A、法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长B、某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展
C、国家减少财政预算,会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹
2、货币政策工具不包括()。
A、存款准备金率B、财政支出C、再贴现率D、公开市场操作
3、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。
则()
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
4、在通货膨胀条件下,()。
A、名义利率才能真实反映资产的投资收益率B、实际利率高于名义利率C、个人和家庭的购买力增加D、固定利率资产贬值
5、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。
A、规避通货膨胀风险B、降低非系统风险
c、降低系统风险D、降低不可分散风险
6、远期利率协议交易中,若参照利率为5、37%。
协议利率为5、36%。
利息支付天数为90天,假定天数基数为360天,名义借贷本金为1千万元,则现金结算额为()元。
A、246、7B、308、6C、123、5D、403、3
7、以下关于债券的分类不正确的是()。
A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
c、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
8、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,分别指的是金融市场的()。
A、集聚功能,资源配置功能B、财富功能,资源配置功能c、集聚功能,反映功能D、财富功能,反映功能
9、已知某债券折价发行,票面利率8%。
则实际的到期收益率可能为()。
A、7、5%B、8%C、9、1%D、以上均不可能
10、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。
则该只基金最有可能是一只()。
A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金
11、以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是()。
A、目前,外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位
B、为稳定汇价,当外汇市场的外汇供给持续大于需求时,中央银行应在外汇市场上卖出外汇
c、远期外汇交易的交割期一般按周计算
D、国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月
12、一般情况下,可转换债券的风险()。
A、高于股票B、低于普通债券C、高于国债D、低于储蓄产品
13、房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的()。
A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应
14、金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式
D、金融工具发行和流通特征
15、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。
则下列说法正确的是()。
A、按金融产品的风险由大到小排序为:
衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B、按金融产品的流动性由大到小排序为:
国库券、定期存款、大额可转让存单
c、按金融产品的收益率由大到小排序为:
外币理财计划、期货、储蓄产品
D、按金融产品的利率由大到小排序为:
定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
16•注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是()。
A、收入型基金B、指数型基金C、成长型基金D、平衡型基金
17、某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按、360天计算),该理财产品与I~IBOR挂钩,协议规定,当LIBOR处于2%一2、75%区间时。
给予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%一2、75%区间,则按低收益率2%计算。
若实际一年中I~IBOR在2%。
2、75%区间为90天,则该产品投资者的收益为()美元。
A、750B、1500C、2500D、3000
18、下列描述中,适于描述开放式基金的有()个,适于描述封闭式基金的有()个。
①基金的资金规模具有可变性
②在证券交易所按市价买卖
③所募集到的资金可全部用于投资
④受益凭证可赎回
⑤依据公司法组建,并依据公司章程经营基金资产
⑥投资者欲买入基金时,只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道、
A、3、3B、3、2C、2、4D、2、3
19、下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是()。
A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性
c、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关
20、下列不属于人身保险的是()。
A、人寿保险B、意外伤害保险c、健康保险D、责任保险
2l、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。
A、投资功能B、套利功能c、保障功能D、储蓄功能
22、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种。
在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元,基期价格分别为4元、10元、16元和28元,基期交易量分别为100、80、150和50,用加权股价平均法(以基期交易量为权数,基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为()
A、138B、128、4C、140D、142、6
23、()是指如果期权立即执行,买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。
A、溢价期权B、平价期权C、折价期权D、货币期权
24、我国《公司法》规定,公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。
A、30%B、40%C、50%D、60%
25、金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列属于交易中介的是()。
A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人
26、下列关于债券赎回的说法,不正确的是()。
A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限c、在保护期内,发行人可以行使赎回权D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
27、一张5年期,票面利率lO%,市场价格950元,面值l000元的债券,若债券发行人在发行一年后将债券赎回,赎回价格为1100元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,则提前赎回收益率为()。
A、10%B、12、3%C、26、3%D、20%
28、在外汇理财产品中,()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利率期权、汇率期权等相结合,并在合约中体现这种期权的复合产品。
A、结构类投资工B、浮动收益类产品C、实盘外汇买卖D、期权类产品
29、若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%。
协议规定的利率区间为0~3%,假设一年按360天计算。
有240天中挂钩利率在0—3%之间,60天的利率在3%一4%之间。
其他时间利率则高于4%,则该产品的实际收益率为()
A、O、83%B、4、17%C、3、33%D、5%
30、一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是()。
A、普通债券,普通股票,国债B、国债,普通债券,普通股票c、普通股票,国债,普通债券D、普通股票,普通债券,国债
31、下列属于金融市场客体的是()。
A、居民个人B、金融机构C、货币头寸D、会计师事务所
32、下列不是现货期权的是()。
A、外汇期权B、利率期权C、股指期权D、股指期货期权
33、下列关于可转换债券收益的说法,不正确的是()。
A、可转换债券转换为股票前,持有人只享有利息
B、可转换债券转换为股票后,持有人成为公司股东
C、可转换债券转换为股票后,其收益水平与债券类似
D、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者
34、假定年利率为lO%,某投资者欲在5年后获得本利和61051元,则他需要在接下来的5年内每年末存入银行()元。
(不考虑利息税。
)
A、10000B、12210C、1l100D、7582
35、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是()。
A、总资产都不变B、净资产都不变c、资产负债率都不变D、都不改变资产负债表中的项目
36、一般来说,处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失,承担低风险的同时获得有保障的收益。
A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期
37、张先生打算分5年偿还银行贷款。
每年末偿还100000元,贷款利率为10%,则等价于在第一年年初一次性偿还()元。
A、500000B、454545C、410000D、379079
38、某企业有流动资产200万元,其中现金50万元,应收款项60万元,有价证券40万元,存货50万元,而其流动负债为150万元。
则该企业速动比率为()。
A、0、33B、0、67C、1D、1、33
39、企业经营活动现金流出不包括()。
A、支付供应商的货款B、支付雇员的工资c、支付的股利D、支付的税款
40、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益,()影响组合的风险。
A、不会,不会B、不会,会C、会,不会D、会,会
41、李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年,每季度付息一次,则该投资项目有效年利率为()
A、2、0l%B、12、5%C、10、38%D、10、20%
42、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。
正确的是()。
A、按照等额本息还款法,月供金额中本金比例逐期下降
B、按照等额本金还款法,月供金额中利息比例逐期下降
c、按照等额本息还款法,月供金额逐期下降
D、按照等额本金还款法,月供金额每期相等
43、某项目初始投资1000元,年利率8%,期限为1年。
每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为()。
A、1047、86B、1036、05C、1082、43D、1080、00
44、下列各项中。
属于个人资产负债表中流动资产的是()。
A、股票B、房地产c、保险费D、定期存款
45、下列不属于客户财务信息的是()。
A、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋势
46、同样用
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